3. Виды кредита.

В зависимости от формы движения стоимости выделяют 2 формы кредита:

1. Товарная – кредитные отношения возникают между продавцом и покупателем. Покупатель получает товар или услугу с отсрочкой платежа.

2. Денежная – банковский кредит. Это такие отношения между банком и клиентами, которые возникают не только при получении кредита, но и при размещении денежных вкладов на текущие и депозитные счета.

Различают следующие виды кредитов:

I. Коммерческий кредит – это товарная форма кредита, выражающая отношения по поводу перераспределения материальных фондов между предприятиями.

Коммерческий кредит – предоставляется поставщиком покупателю тогда, когда товаропроизводитель желает реализовать произведенный товар, но у покупателя нет денег для его приобретения. В таком случае, товар может быть передан поставщиком покупателю в кредит, а сама передача может оформляться векселем.

Недостаток коммерческого кредита: ограниченность направлений во времени, размерах; иногда вынужденный со стороны поставщика характер отсрочки платежа в связи с финансовым положением покупателей; риск для поставщика, сильное влияние со стороны банковской сферы при учете векселей.

II. Денежный кредит выступает, прежде всего, как банковский. Кредитные отношения между банками и клиентами возникают не только при получении последними кредита, но и при размещении ими своих денежных вкладов в виде взносов на текущих и депозитных счетах. Банковский кредит обусловливает не только обращение товаров, но и накопление капитала.

III. Межхозяйственный кредит – кредитные отношения, которые возникают между отдельными предприятиями, организациями, хозяйственными обществами в процессе их расчетных взаимоотношений

IV. Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на условиях обеспеченности, возвратности, срочности.

При предоставлении ссуд в качестве обеспечения банковских кредитов могут приниматься: залог под имущество; гарантия; поручительство; страховое свидетельство о страховании ответственности заемщика за непогашение кредитов.

V. Государственные кредиты – это совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком является государство, а кредиторами – юридические или физические лица.

В зависимости от заемщика государственный кредит бывает:

1. централизованным;

2. децентрализованным.

По месту получения кредит подразделяется на: внутренние займы; внешние займы.

VI. Потребительский кредит – это средство удовлетворения потребительских нужд населения.

В зависимости от целевого назначения потребительские кредиты подразделяются на: инвестиционные; для покупки товаров или оплаты услуг; на развитие личных хозяйств; целевые кредиты отдельным социальным группам; чековые – под банковские кредитные карточки.

VII. Международный кредит - это предоставление заемных капиталов одних стран другим в временное пользование на принципах платности и возврата в согласованные сроки. Субъектами международного кредита есть банки, фирмы, государства, международные валютно-кредитные организации. Объектами кредитования есть переданы кредитором в временное распоряжение заемщика товарные и валютные ресурсы.

VIII. Ростовщический кредит. Специфическая форма кредита. Как совокупность кредитных отношений для большинства стран в настоящее время имеет однозначно не­легальный характер. Характеризуется сверхвысокими ставками ссудно­го процента (до 120—180% по ссудам, выдаваемым в конверти­руемой валюте) и зачастую криминальными методами взыскания с неплательщика.