<<
>>

26. Сущность кредита. Функции и законы кредита. Формы и виды кредита.

Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности.

Функции: 1. перераспределительная функция кредита. Кредитные сделки, заключаемые между кредитором и заемщиком, возникают на стадии перераспределения стоимости.

В про­цессе обмена временно высвободившаяся стоимость передается заемщику, а затем возвращается к своему владельцу. Перераспределение стоимости на кредитных началах исключает внутрихоз-ое перераспределение, кредитные сделки заключаются только между парой субъектов, обладающих имуществом и юридическими правами. 2. замещение действи­тельных денег кредитными операциями. Перечисление денег с одного счета на другой в связи с безна­личными расчетами за товары и услуги, зачет взаимной задолженнос­ти, перечисление только сальдо взаимных зачетов дают возможность сократить налично-денежные платежи, улучшить структуру денежного оборота.

Кредитор – сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Заемщик – сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду. 1) заемщик не является собственником ссужаемых средств, он выступает временным владельцем, заемщик пользуется чужими ресурсами, ему не принадлежащими. 2) заемщик применяет ссужаемые средства для приобретения материалов и расширения производства. 3) заемщик возвращает ссужаемые ресурсы, завершившие кругооборот в его хозяйстве. 4) заемщик не только возвращает стоимость. полученную во временное пользование, но и уплачивает при этом больше, чем получает от кредитора, является плательщиком ссудного процента. 5) заемщик зависит от кредитора, кредитор диктует свою волю. Экономическая зависимость от кредитора заставляет заемщика рационально использовать ссуженные средства. Заемщик обязан уплатить приращение к ним в виде ссудного процента.

Прямая и косвенная форма кредита Косвенная форма кредита возникает, когда ссуда берется для кредитования других субъектов.

Прямая форма кредита отражает непосредственную выдачу ссуды ее пользователю без опосредованных звеньев (ссуда выдается заготовительной организации на оплату заготавливаемой продукции).

Виды кредитов. Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков:

1) Кредит подразделяется по назначению (направлению) их отраслевой направленности: потребительский; промышленный; торговый; сельскохозяйственный; инвестиционный; бюджетный. 2) По характеру обеспечения выделяют ссуды, имеющие прямое и косвенное обеспечение. По степени обеспечения: ссуды без обеспечения (бланковые), и имеющие обеспечение. Обеспеченные делятся: залоговые; гарантированные; застрахованные. 3) По срокам погашения: онкольные (от лат. по требованию) и срочные (краткосрочные – до 1 года, среднесрочные 6 мес. – 1 год, долгосрочные – более 1 года). 4) По характеру погашения: погашаемые в рассрочку (частями, долями); погашаемые единовременно. 5) По основным группам заемщиков (категориям заемщиков): а) кредит хозяйству; б) ссуды посредникам фондовой биржи выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых операций; в) сельскохозяйственные ссуды бывают двоякого рода: ипотечные ссуды (под залог недвижимости – земли, строений и т.д.) для покрытия крупных капитальных затрат; краткосрочные ссуды на временные нужды (например, покупка семян), погашаемые при реализации урожая; г) кредитование конечного потребления. 6) По методу взимания %: процент удерживается в момент предоставления ссуды (выдаче потребительской ссуды); в момент погашения кредита, или при равномерном погашении на протяжении всего срока кредита.

Формы кредита в зависимости от ссуженной стоимости различаются:

Товарная форма кредита - продажа товаров в рассрочку платежа, аренда имущества (в том числе лизинге оборудования), про­кат вещей. Там, где функционирует товарная форма кредита, его движение часто сопровождается и денежной формой кредита.

Денежная форма кредита - наиболее типичная, преобладающая в современном хозяйстве.

Активно ис­пользуется как государством, так и отдельными гражданами, как внут­ри страны, так и во внешнем экономическом обороте.

Смешанная (товарно-денежная) форма - кре­дит функционирует одновременно в товарной и денежной формах. Если кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен день­гами или наоборот (предоставлен деньгами, а возвращен в виде това­ра.

В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредито­ром, выделяются следующие формы кредита:

1) Коммерческий (хозяйственный) кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.

2) Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами, юридическим лицам (промышленным, транспортным, торговым компаниям), населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд.

3) Потребительский кредит выражает­ся главным образом в предоставлении торговыми компаниями, банками для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа.

Ипотечный кредит – долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости, прежде всего земли.

4) Государственный кредит возникает в том случае, если государство в качестве кредитора предоставляет кредит различным субъектам.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Ответы на экзаменационные вопросы по дисциплине "Деньги. Кредит. Банки". 0000

Еще по теме 26. Сущность кредита. Функции и законы кредита. Формы и виды кредита.:

  1. 7.1. Необходимость и сущность кредита. Субъекты кредитных отношений
  2. 10.2. Законы кредита
  3. 10.2. Законы кредита
  4. Тема 6. Необходимость и сущность кредита
  5. Сущность и структура кредита
  6.   10.8. Границы кредита и границы использования кредита\r\n  
  7. 4. Формы и виды  кредита
  8. Функции кредита: перераспределительная функция кредита и функция замещения действительных денег кредитными операциями
  9. Законы кредита и их границы
  10. Сущность государственного кредита и его функции
  11. Понятие и сущность ипотечного кредита.
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -