Тема 9. Центральный банк и его функции

Центральные банки. Задачи и функции центральных банков. Активные и пассивные операции центральных банков. Баланс центрального банка. Взаимоотношения центрального и коммерческих банков.

Центральный банк России и его функции. Экономические нормативы, устанавливаемые для коммерческих банков.

1. Главный государственный банк, наделенный особыми функциями, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков.

2. Показатели соотношения отдельных статей пассивов и активов баланса коммерческих банков, установленные центральным банком и обязательные для выполнения коммерческими банками.

3. Политика центрального банка, регулирующая денежный рынок, ведущая к удорожанию кредитных ресурсов.

4. Значительное разовое целенаправленное воздействие центрального банка на валютный рынок и валютный курс, осуществляемое путем продажи или покупки банком крупных партий иностранной валюты.

5. Ставка процента, взимаемого центральным банком за предоставление межбанковского кредита; служит ориентиром при установлении коммерческими банками кредитных ставок.

6. Правило, согласно которому масса денег в обращении должна ежегодно увеличиваться темпами, равными темпу роста реального ВНП.

7. Политика регулирования центральным банком денежного рынка, направленная на удешевление банковского кредита.

8. Скупка и продажа государственных ценных бумаг центральным банком

9. Проводимый правительством страны курс и осуществляемые меры в области денежного обращения и кредита, направленные на обеспечение устойчивого, эффективного функционирования экономики, поддержание стабильности денежного обращения.

10. Соотношение между минимальным размером вклада, которые коммерческие банки обязаны держать в центральном банке, и суммой их депозитов.

11.

12. Коэффициент, показывающий, на сколько система коммерческих банков может увеличить денежное предложение при заданной денежной базе.

13. Соотношение активов и пассивов центрального банка.

а. Политика "дорогих денег".

б. Монетарное правило.

в. Политика "дешевых денег".

г. Денежно-кредитная политика.

д. Центральный банк.

е. Денежный мультипликатор.

ж. Учетная ставка.

з. Баланс центрального банка.

и. Норма обязательных резервов.

к. Операции на открытом рынке.

л. Обязательные банковские нормативы.

м. Валютная интервенция.

н. Учетная политика.

2. Верно/неверно

1. Клиентами центрального банка являются коммерческие банки и правительство.

2. Если центральный банк скупает ценные бумаги, то масса денег в обращении сокращается.

3. Повышение учетной ставки ведет к удорожанию кредитных ресурсов.

4. Центральный банк может выдавать долгосрочные кредиты.

5. Целью деятельности центрального банка является банковская прибыль.

6. Обязательные резервы коммерческих банков - это пассивы центрального банка.

7. Повышение центральным банком норматива обязательных резервов ведет к удешевлению кредита.

8. Наличные деньги в обращении являются обязательствами центрального банка.

9. Центральный банк подотчетен правительству страны.

10. Основное назначение центрального банка - обеспечение стабильности денежного обращения в стране.

11. Центральный банк может осуществлять безналичную эмиссию денег.

12. Центральный банк не имеет права осуществлять банковские операции с предприятиями и населением.

13. Центральный банк может осуществлять прямое финансирование дефицита бюджета.

14. Обслуживание государственного долга - функция центрального банка.

15. Продажа центральным банком государственных ценных бумаг на открытом рынке ведет к увеличению количества денег в обращении.

16. Центральный банк не имеет права приобретать государственные ценные бумаги при их первичном размещении.

17. Центральный банк определяет величину ссудного процента.

18. Надзор за деятельностью коммерческих банков и ее регулирование не является функцией центрального банка.

19. Правительство не отвечает по обязательствам центрального банка.

20. Центральный банк осуществляет первичный учет векселей.

1. Отношение капитала банка к активам, взвешенным с учетом риска.

2. Отношение текущих ликвидных активов банка к обязательствам банка до востребования и на срок до 30 дней

3. Отношение высоколиквидных активов к обязательствам банка до востребования.

4. Отношение долгосрочных кредитов (срок погашения свыше 1 года) к собственному капиталу банка и долгосрочным обязательствам банка (сроком погашения свыше 1 года).

5. Отношение ликвидных активов к общей сумме активов банка.

6. Отношение совокупной задолженности заемщика или группы связанных заемщиков по кредитам к собственному капиталу банка.

7. Соотношение совокупной величины крупных кредитных рисков и собственного капитала банка.

8. Соотношение величины вклада или полученного кредита, остатков по счетам одного и связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собственного капитала банка.

9. Соотношение общей суммы вкладов (депозитов) населения и величины собственного капитала банка.

10. Отношение выпущенных кредитной организацией векселей к величине собственного капитала банка.

а. Максимальный размер крупных рисков.

б. Норматив достаточности капитала.

в. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика).

г. Норматив соотношения ликвидных активов и общей суммы активов

д. Норматив риска собственных вексельных обязательств.

е. Норматив долгосрочной ликвидности.

ж. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков.

з. Норматив текущей ликвидности.

и. Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения.

к. Норматив мгновенной ликвидности.

4. Задачи

№ 1

Допустим, что ЦБ РФ требует от коммерческих банков держать 15 руб.

Используя эти данные, ответьте на следующие вопросы.

Чему равен денежный мультипликатор ?

Каков будет конечный эффект операции Центрального банка на открытом рынке (в млрд. руб.)?

№2

Заполните таблицу

№3

Норматив обязательных резервов 0,25. Объем депозитов в два раза больше объема наличности.

Определите денежный мультипликатор

№4

Величина денежного мультипликатора 2,6, норматив обязательных резервов 0,2.

Как изменилось отношение наличность/депозиты, если мультипликатор увеличился до 3?