Центральный банк,его задачи и функции
Главным звеном банковской системы любого государства является Центральный банк. В большинстве стран капитал Центрального банка принадлежит государству (Банк Англии, Банк Франции, Банк России, Национальный банк Республики Беларусь).
Однако Центробанки могут быть и акционерными (Федеральная резервная система США), со смешанным капиталом, часть из которого принадлежит государству (Национальный банк Австрии, Банк Швейцарии).Суть деятельности ЦБ заключается в посредничестве между государством и экономикой. Связь с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику Центробанка. Независимо от принадлежности капитала ЦБ является юридически самостоятельным. Обычно Центробанк подотчетен парламенту страны. Глава Центробанка не входит в состав правительства. Независимость ЦБ является необходимым условием эффективности его деятельности. Однако, деятельность ЦБ нередко входит в противоречие с краткосрочными целями правительства. Оно, например, может быть заинтересовано в дешевых кредитах для реального сектора экономики, подталкивать Центробанк на эмиссионное (необеспеченное активами) кредитование, что вызывает инфляцию и подрывает стабильность национальной денежной единицы. Независимость ЦБ важна ив плане ограничения возможностей правительства использовать его ресурсы для покрытия бюджетного дефицита.
Независимость ЦБ от правительства носит относительный характер. Экономическая политика не может быть успешной без четкой координации действий правительства и Центробанка. Политика ЦБ определяется приоритетами макроэкономического курса правительства. Поэтому любой ЦБ сочетает черты собственно банка и гос органа. Он является агентом правительства.
К основным критериям независимости Центрального банка можно отнести следующие:
- назначение руководства. Возможны варианты.
Главу назначают: а) правление банка; б) законодательная власть (парламент); в) исполнительная власть (правительство); г) председатель правительства и министр финансов д) президент. Варианты перечислены в порядке убывания независимости Центрального банка;
- срок пребывания в должности главы и членов правления. Чемдольше срок, тем более независим глава и члены правления ЦБ. К примеру, председатель совета управляющих Федеральной резервной системы США и его члены назначаются на 14 лет;
- прямые указания органов гос властиозначает имеют ли право исполнительные или законодательные органы контролировать бюджет ЦБ;
- ограничение на предоставление кредитов правительству. Чем больше ограничено прямое кредитование правительства Центральным банком, тем более он независим.
- права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику.
В Беларуси НБ подотчетен президенту, т.е. подчиняется исполнительной власти. Президент утверждает Устав НБ, назначает председателя и членов Правления Нацбанка.
Перед Центральным банком ставится 5 основных задач. Он призван быть:
1) эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск денег;
2) совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а с коммерческими банками, хранить их кассовые резервы и осуществлять их кассовое обслуживание, предоставлять им кредиты, осуществлять надзор над коммерческими банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями;
3) банкиром правительства - поддерживать кредитами государственные экономические программы и размещать государственные (правительственные) ценные бумаги, предоставлять правительству кредиты и выполнять для него расчетно-кассовые операции (в настоящее время Нацбанк РБ обслуживает семь структур: Мин финансов, Главное государственное казначейство, Мин обороны, МВД; КГБ, Государственный комитет финансовых расследований, Государственный комитет по материальным резервам), хранить золотовалютные резервы;
4) главным расчетным центром страны, выступая посредником между банками при выполнении безналичных расчетов;
5) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.
При решении этих задач Центробанк выполняет 3 функции:
-регулирующую,
- контрольную
- информационно-исследовательскую.
К регулирующей относится регулирование денежной массы в обращении, поддержание стабильности национальной валюты, регулирование деятельности всей банковской системы.
Контрольная функция включает банковский надзор, определение соответствия требованиям банковского законодательства в деятельности банков, контроль за соблюдением норм и нормативных показателей.
Информационно-исследовательская функция - публикует свои информационные бюллетени, осуществляет методологическое и методическое руководство банковской деятельностью.
Центробанки выполняют и другие функции. Среди них:
- проведение единой государственной денежно-кредитной политики;
-разработка единого порядка осуществления кассовых кредитных и валютных операций, расчетов, ведения банковских счетов, бухгалтерского учета и отчетности для кредитных учреждений;
- валютное регулирование и валютный контроль;
- операции на рынке ценных бумаг;
- покупка, продажа и мена в Республике Беларусь и за ее пределами драгоценных металлов в виде слитков, монет, а также драгоценных камней;
- государственная регистрация, лицензирование кредитных организаций;
- регулирование внешнеэкономической банковской деятельности; ~ разработка и исполнение платежного баланса государства;
- регистрация эмиссии ценных бумаг кредитных организаций;
-организация инкассации и перевозки денежной наличности, валютных и других ценностей;
-контроль за обеспечением безопасности и защиты информации в банковской системе;
- анализ и прогнозирование состояния экономики, денежно-кредитной и бюджетно-финансовой сферы и др.
Получение прибыли не является основной целью деятельности Центрального банка. Часть ее Нацбанк перечисляет в госбюджет. Нацбанк РБ является юридическим лицом, имеет печать. Его руководящие органы - Совет директоров и Правление Национального банка.