3. Специальныекредитно-финансовые учреждения
Деятельность специализированных небанковскихкредитно-финансовых учреждений концентрируется на обслуживании ограниченного сегмента денежно-финансового рынка, удовлетворении потребностей определенной клиентуры.
Специальные кредитно-финансовые учреждения имеют двойную подчиненность. Осуществляя кредитно-расчетные операции, они должны руководствоваться банковским законодательством. В то же время, специализируясь на страховых, финансовых, залоговых и других операциях, они подпадают под регулирование других законов и под соответствующие ведомства.Среди небанковских финансово-кредитных учреждений особо выделяются страховые компании, лизинговые и факторинговые фирмы, инвестиционные и пенсионные фонды, ломбарды, финансовые компании.
Страхование - это деятельность по формированию за счет денежных взносов граждан, организаций страховых фондов с целью возмещения убытков, причиненных в результате непредвиденных воздействий социальных, хозяйственных и природных обстоятельств, а также выплаты денежных сумм при наступлении страховых событий. Страховые компании выпускают долговые обязательства - полисы, которые клиенты могут использовать на покрытие непредвиденных расходов в будущем.
Виды страхования:
социальное,
имущественное,
личное,
страхование ответственности,
страхование предпринимательских рисков.
Страховые компании собирают с клиентов страховые взносы, чтобы возвратить их при наступлении страхового случая. Страховые компании прямо конкурируют с банками за привлечение сбережений населения и накоплений юридических лиц.
Деятельность лизинговых и факторинговых фирмоснована на деятельности кредитов.
Инвестиционные фонды специализируются на привлечении временно свободных денежных средств населения и предприятий путем выпуска собственных ценных бумаг и последующем размещением этих средств в ценные бумаги других юридических лиц с целью получения прибыли.
Инвестиционные фонды выступают финансовыми посредниками.Пенсионные фонды – этосовокупность пенсионных касс, созданных отдельными компаниями (частные пенсионные фонды) и государственным сектором. Пенсионные фонды аккумулируют взносы наемных работников и предпринимателей, управляют этими денежными средствами, а при выходе вкладчика на пенсию выплачивают ему пенсию. Пенсионные фонды организуют свою деятельность по индивидуальному, накопительному принципу: по выходе на пенсию работник получает пособие, размер которого определяется его предыдущими взносами, аккумулированными на его лицевом счете. В Беларуси пенсии выплачивается из Государственного фонда социальной защиты, деятельность которого строится на распределительном принципе. В результате чего накопление социальных взносов не имеет адресного характера.
Ломбарды - кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни. Ссуды выдаются в основном краткосрочные. Практикуются также операции по хранению ценностей, продажа заложенного имущества на комиссионных началах. Ломбарды оказывают услуги в основном физическим лицам. Имущество, сдаваемое в ломбард, оценивается по соглашению сторон с участием товароведа-оценщика. При невозврате в установленный срок кредита, обеспеченного залогом имущества, ломбард продает его.
Финансовые компании содействуют формированию и развитию рынка ценных бумаг, мобилизации временно свободных денежных средств с целью их последующего инвестирования и т.д. Они осуществляют коммерческую ипосредническую деятельность, проводят различного рода консультации, занимаются эмиссией ценных бумаг и т.п. Капитал финансовых компаний формируется за счет взносов учредителей, доходов от своей деятельности.
Существует виды финансовых компаний, среди которых - работающие с ценными бумагами, торговые, потребительского кредита икомпании по работе в сфере бизнеса.
Финансовые компании, работающие с ценными бумагами, содействуют формированию и функционированию рынка ценных бумаг, мобилизуют денежные средства для последующего инвестирования.
Они занимаются посреднической и коммерческой деятельностью с ценными бумагами, маркетингом рынка ценных бумаг, их выпуском и размещениемТорговые финансовые компании выполняют торгово-закупочную деятельность, предоставляют кредит на покупку товаров у определенного продавца.
Компании потребительского кредита предоставляют кредиты на приобретение мебели, автомобилей, для развития малого бизнеса. К ним обращаются те, кто затрудняется получить кредит в банке. Эти компании не выдают непосредственно кредит потребителю, а покупают их обязательства у розничных торговцев дилеров со скидкой.
Компании по работе в сфере бизнеса предоставляют фирмам специфические услуги: дают ссуды и скупают обязательства (векселя, другие платежные обязательства) с дисконтом, т.е. осуществляют факторинговые обязательства, занимаются лизингом.
Кредитные товарищества и союзы - это кредитные кооперативы, организуемые группами частных лиц. Они создаются в целях кредитно-расчетного обслуживания своих членов — кооперативов, арендных предприятий, малого бизнеса, физических лиц. Капитал кредитных товариществ и союзов формируется путем покупки паев и оплаты обязательного вступительного взноса.
В высокоразвитых странах получили распространение специализированные траст-банки, доверительные фонды. Они не обязаны предоставлять властям и кому бы то ни было сведения о своей деятельности и о привлекаемых средствах клиентов. Главная их задача — управление денежными средствами и имуществом клиентов в их интересах