Тема 8. Операции коммерческих банков

Банковские ресурсы. Собственные средства коммерческих банков. Привлеченные средства. Депозитные и сберегательные операции. Межбанковский кредит. Кредиты центрального банка.

Операции кредитования.

Банковские услуги. Комиссионные (посреднические) операции банков. Доходность и ликвидность банков. Банковские риски. Банковский менеджмент.

1. Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами, найдите соответствующий термин или понятие

1. Денежные средства, внесенные на хранение в банк с указанием срока хранения.

2. Ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и предоставляющая клиенту право на получение после установленного срока обратно полной суммы вклада и определенного процента.

3. Корреспондентский счет другого банка у данного банка, на котором отражаются взаимные платежи.

4. Размещение имеющихся финансовых ресурсов с целью пустить их в оборот и получить прибыль.

5. Форма кредитования банком векселедержателя путем выплаты ему досрочно указанной в векселе суммы за вычетом процентов за время с момента учета векселя до срока платежа по нему, а также банковской комиссии.

6. Предоставление банком клиенту ссуд по мере потребности и в пределах заранее установленного лимита кредитования.

7. Долгосрочная аренда объектов производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором по заранее оговоренной цене.

8. Приобретение банком у клиента права на взыскание долгов и частичная оплата требований к должникам (70-90%) до наступления срока их оплаты должниками.

9. Операции, посредством которых банки формируют свои финансовые ресурсы в виде собственных, привлеченных и заимствованных средств для проведения кредитных и других операций.

10. Доверительное управление собственностью.

11. Услуги, выполняемые банком по поручению клиентов за определенную плату.

12. Операция по продаже ценных бумаг на условиях их обратного выкупа по более высокой цене.

13. Разница между суммой, обозначенной на векселе, и суммой, выплачиваемой банком векселедержателю.

14. Выдача кредита под залог ценных бумаг.

15. Корреспондентский счет данного банка у другого банка, на котором отражаются взаимные платежи.

16. Специальный единый банковский счет, представляющий собой сочетание текущего и ссудного счета, на котором учитываются все операции с данным клиентом.

а. Активные операции

б. Пассивные операции

в. Комиссионные операции

г. Учет векселей

д. Фондовые ссуды

е. Подтоварые ссуды

ж. Лизинг

з. Факторинг

и. Траст

к. Срочные вклады

л. Депозитный сертификат

м. Счет "ностро"

н. Счет "лоро"

о. Контокоррентный счет

п. Дисконт

р. Кредитная линия

с. Операция репо

2. Верно/неверно

1. Привлечение средств на банковские счета представляет собой активные операции коммерческих банков.

2. Собственный капитал коммерческого банка является частью его пассивов.

3. Когда клиент банка возвращает взятые в кредит средства, предложение денег сокращается.

4. Списание банком средств со счета клиента сверх остатка средств на его счете называется овердрафт.

5. Факторинг имеет смысл применять, если выгода от досрочного получения денег больше, чем от их получения в срок.

6. Вклад денежных средств или ценных бумаг на хранение - это комиссионная операция.

7. Лизинг - это форма краткосрочного кредита.

8. Оперативный лизинг - это сделка, при которой срок аренды короче срока службы оборудования.

9. Финансовый лизинг предусматривает лизинговую плату, достаточную для полной амортизации имущества и получения фиксированной прибыли.

10. Факторинг освобождает от риска неплатежа.

11. Трастовые операции - это доверительные операции банка, за которые банк взимает ссудный процент.

12.

13. Генеральная лицензия дает право банку на совершение всех валютных операций на внутреннем и внешнем рынках.

14. Для осуществления брокерских и дилерских операций с ценными бумагами банк должен иметь специальную лицензию.

15. Размещая свои ресурсы, банк должен решать три задачи: получить прибыль, обеспечить необходимый уровень ликвидности, рационально распределить риски.

16. Чем выше доля срочных вкладов в ресурсах банка, тем выше его прибыльность.

17. Нулевой степенью риска обладают кассовая наличность и средства на счетах центрального банка.

18. Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет ресурсов других банков.

19. Корреспондентский счет ностро - это актив банка.

20. При выдаче ссуд под векселя собственником векселя становится банк.

21. Залогом при получении долгосрочной ссуды могут служить товаро-распорядительные документы.

22. Операции репо - это активные операции.

23. Портфельные инвестиции банков - это вид их активных операций.

1. Определите, к какому виду банковских операций относятся следующие операции коммерческого банка (АО - активные операции,

ПО - пассивные операции, АП - активно-пассивные операции,

КО - комиссионные операции)

1. Оплата выставленного аккредитива.

2. Учет векселей.

3. Открытие контокоррентного счета.

4. Покупка государственных ценных бумаг.

5. Перечисление денег в обязательный резерв.

6. Выдача депозитного сертификата.

7. Получение займа в центральном банке.

8. Открытие и ведение счетов клиентов.

9. Выпуск банком собственных ценных бумаг.

10. Лизинговые операции.

11. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

12. Открытие корреспондентского счета в другом банке.

13. Открытие клиенту специального ссудного счета.

14. Привлечение межбанковского кредита.

15. Выдача кредита физическому лицу.

16. Исполнение поручения клиента на покупку иностранной валюты.

1. Задачи

№1.

Банк выдал кредит 10 000 руб. сроком на 3 года под 10 % в год. Определить сумму возврата, если

а) проценты начисляются по схеме простых процентов.

б) проценты начисляются по схеме сложных процентов.

№2

Малое предприятие получило кредит на 2 года в размере 20000 руб. с условием возврата 32000 руб. Определить процентную ставку для случаев простого и сложного процента.

№3

Определить, под какую простую ставку процентов выгоднее поместить капитал на 2 года: с ежемесячным начислением 10%, с ежеквартальным начислением 30% или с ежегодным начислением 100%

Сравнить доходность представленных вариантов при условии, что проценты на капитал начисляются по схеме сложных процентов

№4

В банке А вкладчику предложено разместить деньги на депозит на 8 месяцев под 20% годовых, начисляемых по схеме простых процентов, или на тот же срок, но на условиях начисления 2% ежемесячно по схеме сложных процентов. Какой вариант размещения денег более выгоден для вкладчика?

№5

Заемщик получил кредит на 6 месяцев под 80% годовых по схеме простых процентов с условием вернуть 3 млн. руб. Какую сумму получил заемщик в момент заключения договора?

№ 6

Определите, что стоит дороже: кредит 36 тыс. руб., за который нужно выплачивать 3,86 тыс. руб. ежемесячно в течение года, или кредит такого же размера, за который нужно платить ежемесячно 1,4 тыс. руб. в течение 3 лет?

№ 7

Остаток денежных средств клиента в банке - 180 млн. руб. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки на сумму 210 млн. руб. Процент за овердрафт составляет 30 % годовых. Поступление денег на счет клиента происходит через 10 дней после оплаты указанной сделки. Рассчитайте сумму овердрафта и процентный платеж по нему.