12. Центральный банк, его статус и функции

Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Подотчетность Банка России Государственной Думе выражается в том, что она назначает на должность Председателя Банка России и членов Совета директоров сроком на 4 года.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

В целях совершенствования денежно-кредитной системы РФ при Банке России создан Национальный банковской Совет, численностью 15 человек, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента и Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов. Председателем Национального банковского Совета является Председатель Банка России. Совет рассматривает концепцию совершенствования банковской системы РФ, проекты основных направлений единой государственной кредитной и валютной политики, наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций, осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела, участвует в разработке принципов организации системы расчетов в РФ.

Банк России обладает экономической и политической независимостью от исполнительных органов государственной власти. Его экономическая независимость проявляется в организационном и финансовом аспектах. Организационная независимость Банка России определяется тем, что Банк России является самостоятельным юридическим лицом и осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускается.

Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по его обязательствам, за исключением случаев, когда одна из сторон добровольно принимает на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Выражением политической независимости Банка России может служить отсутствие формальных связей между ним и Правительством РФ, а также его независимость в кадровом вопросе.

Банк России, созданный для осуществления управленческих функций, имеет три основные цели деятельности, закрепленные в Федеральном законе:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функции и полномочия, предоставленные Банку России для достижения этих целей, превращают его в орган монетарной власти, орган банковского регулирования и надзора и расчетный центр банковской системы

Являясь органом монетарной власти, Банк России осуществляет следующие функции:

• разрабатывает и проводит (во взаимодействии с Правительством РФ) единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты, определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

• организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные, реализуя при этом задачу снижения инфляционных ожиданий.

Банк России как орган регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций выполняет следующие законодательно закрепленные за ним функции:

• осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, цель которого - поддерживание стабильности банковской системы, защита интересе вкладчиков и кредиторов;

• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

•.является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

• устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

Эмиссия наличных денег, которые являются одним из инструментов платежей, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России.

Нормативные акты Банка России обязательны для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Они не могут противоречить федеральным законам и не имеют обратной силы.

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и своим наименованием. Банк России не регистрируется в налоговых органах.

Гражданско-правовыми сделками ЦБР является:

1) предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

2) покупка и продажа чеков, простых и переводных векселей, имеющих, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

3) покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;

4) покупка и продажа облигаций, депозитных сертификатов и иных ценных бумаг со сроками погашения не более одного года;

5) покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств в иностранной валюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;

6) покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;

7) выдавать гарантии и поручительства;

8) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;

9) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

Банк России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Особенностями гражданско-правовых операций ЦБР является

- контрагентом ЦБР в таких сделках может быть государство либо кредитные организации. (Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации)

А также ЦБР не имеет права:

• приобретать акции кредитных организаций (за исключением Сбербанка и Внешэкономбанка)

• осуществлять операции с недвижимостью (только для собственных нужд)

• заниматься торговой и производственной деятельностью

• пролонгировать предоставленные кредиты (Исключение может быть сделано по решению Совета директоров)

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

В целях осуществления этих функций к деятельности ЦБР относятся

Во-первых, организация и регулирование денежного обращения. В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

• установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

• определение порядка ведения кассовых операций

Во-вторых, Центральный Банк преследует цели защиты интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков, т.е. осуществляет защиту гражданского оборота. Для этого Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.

Кроме того, Банк России

• проверяет законность создания кредитных организаций и выдает лицензии на осуществление банковских операций

• устанавливает экономические нормативы и квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.

• Осуществляет контроль за составом участников коммерческих банков (Приобретение более 5 процентов долей (акций) кредитной организации требует уведомления Банка России, а более 20 процентов - предварительного согласия Банка России.)

• Осуществляет непосредственный контроль за операциями коммерческих банков

• может устанавливать обязательные нормативы.