Тема 3. Центральные банки и основы их деятельности.

Центральные эмиссионные банки создавались на базе крупнейших коммерческих банков, в которых с развитием кредитной системы происходила концентрация банковской эмиссии.

Центральные банки ведущих промышленно-развитых стран выполняют функции:

· денежно-кредитного регулирования экономики;

· монопольной эмиссии банкнот;

· банка банков;

· банка правительства;

· внешнеэкономическую.

ФЗ «О Центральном банке РФ» определены три цели деятельности Банка России:

· защита и обеспечение устойчивости рубля;

· развитие и укрепление банковской системы РФ;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности ЦБ РФ определяются конституцией РФ, ФЗ «О Центральном банке РФ» и ФЗ «О банках и банковской деятельности». Банк России является юр.лицом, с печатью Государственного Герба РФ.

Уставный капитал (3 млрд.руб.) и иное имущество Банка России является федеральной собственностью.

Банк России является государственным банком и независим от правительства РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а он в свою очередь – по обязательствам государства. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, налоги и сборы уплачивают в соответствии с Налоговым кодексом.

Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций. Данное положение не распространяется на участие в капитале СБ РФ.

Банк России подотчетен государственной думе РФ.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В нее входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, учетные заведения.

1. За центральным банком , как представителем государства, законодательно закреплена эмиссионная монополия в отношении банкнот, т.е.

2. Центральный банк хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Как кредитор последней инстанции предоставляет коммерческим банкам в порядке рефинансирования кредита.

В условиях хронического дефицита государственного бюджета усиливается его функция кредитования государства и управления государственным долгом. Под этим понимается размещение и погашение займов, Организация выплат доходов по ним.

Центральный банк от имени правительства регулирует запасы иностранной валюты и золота.

3. ЦБ РФ является проводником денежно кредитной политики государства и составной частью государственного регулирования экономики.

4. В целях поддержания стабильности и надежности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ РФ ведет надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

Рис.18. Основные функции Центрального банка.

Рис.19. Операции Центрального банка.