Тема 15. Коммерческие банки и их деятельность

Содержание темы. Классификация коммерческих банков: по принадлежности капитала; по видам совершаемых операций; по территориальной деятельности; по отраслевой ориентации.

Правовое положение коммерческого банка: учредители, образование уставного капитала, минимальные размеры уставного капитала комбанка на территории РФ, ответственность банка по своим обязательствам.

Экономические нормативы, устанавливаемые для комбанков Банком России. Случаи отзыва БР лицензий на проведение банковских операций. Санкции БР за нарушение экономических нормативов и другие нарушения.

Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций (ст. 14 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»):

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (для ООО, а для АО – договор о создании банка в форме АО) (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия) (для ООО и АО);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;

6) копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

- о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

- о наличии (отсутствии) судимости.

Решение о государственной регистрации кредитных организаций принимает Банк России (ЦБ РФ) и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, квалификационным требованиям

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние 3 года;

3) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Органом банковского регулирования и банковского надзора в РФ является ЦБ РФ. Банковский надзор осуществляется поэтапно, состоит из следующих этапов: 1. Лицензирование. 2.Дистанционная проверка отчётности банков. 3.Инспектирование банков на местах. 4. Контроль за соблюдением банками требований надзорных органов.5.Прямое управление санацией или ликвидация банка.

Банковские ресурсы - совокупность всех денежных средств, находящихся в распоряжении банка и используемых им для проведения кредитных и других операций. Ресурсы коммерческих банков состоят из двух основных видов источников: 1) собственные средства банка и приравненные к ним средства; 2) привлеченные средства.