42. Современная кредитная система.
Реализация многообразных функций кредита (или функций финансового рынка) осуществляется посредством специализированных кредитно-финансовых институтов (учреждений). Это означает, что именно кредитно-финансовые институты аккумулируют свободные денежные средства и направляют их предприятиям, населению, правительству (в бюджетную систему).
Традиционно в структуру кредитной системы входят: банковская система и небанковские кредитно-финансовые учреждения (парабанковская система) – страховые, пенсионные, инвестиционные и т.п. компании и фонды. Тенденции в изменении структуры кредитной системы во всех современных государствах, в том числе и в России, таковы, что снижается роль банков и возрастает влияние других институтов, между ними обостряется конкуренция, что ведет к поиску новых видов деятельности и услуг, привлекающих клиентуру.На данный момент времени кредитная система РФ выглядит следующим образом:
•Центральный банк;
•коммерческие банки (универсальные и специализированные);
•специализированные небанковские институты (страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды и т.п.).
Кроме того, следует учесть, что на уровне предприятий (друг с другом) и граждан в быту существует широкий спектр кредитных отношений в денежной и товарной форме.
Кредитная система РФ имеет сложную историю своего развития: дореволюционная биография, НЭП после революции, советский период (командно-административные принципы), наконец, возрожденная рыночная система и кредит, обслуживающий ее. Новая система и ее структура все больше приспосабливается к потребностям современного рынка. Однако ей предстоит преодолеть еще целый ряд серьезных негативов:
¦освободиться от звеньев со слабой финансовой базой, которые не могут справиться с потребностями клиентов (процесс реструктуризации);
¦перестроить свою стратегию в направлении кредитования реального сектора экономики через рост удельного веса долгосрочных, инвестиционных по своей сути кредитов;
¦пойти на решительное снижение процентных ставок по кредитам с целью оживления инвестиционного процесса в экономике РФ;
¦преодолеть увлечение страховых, инвестиционных, пенсионных и т.п. компаний и фондов несвойственными им функциями: обналичиванием средств, которые должны находиться в безналичном обороте; приемом вкладов от населения и фирм, выдачей зарплаты под видом процентов для ухода от налогов и т.д. Еще многие стороны деятельности кредитной и банковской систем РФ нуждаются в дальнейшем совершенствовании.