42. Современная кредитная система.

Реализация многообразных функций кредита (или функций финансового рынка) осуществляется посредством специализированных кредитно-финансовых институтов (учреждений). Это означает, что именно кредитно-финансовые институты аккумулируют свободные денежные средства и направляют их предприятиям, населению, правительству (в бюджетную систему).

На данный момент времени кредитная система РФ выглядит следующим образом:

•Центральный банк;

•коммерческие банки (универсальные и специализированные);

•специализированные небанковские институты (страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды и т.п.).

Кроме того, следует учесть, что на уровне предприятий (друг с другом) и граждан в быту существует широкий спектр кредитных отношений в денежной и товарной форме.

Кредитная система РФ имеет сложную историю своего развития: дореволюционная биография, НЭП после революции, советский период (командно-административные принципы), наконец, возрожденная рыночная система и кредит, обслуживающий ее. Новая система и ее структура все больше приспосабливается к потребностям современного рынка. Однако ей предстоит преодолеть еще целый ряд серьезных негативов:

¦освободиться от звеньев со слабой финансовой базой, которые не могут справиться с потребностями клиентов (процесс реструктуризации);

¦перестроить свою стратегию в направлении кредитования реального сектора экономики через рост удельного веса долгосрочных, инвестиционных по своей сути кредитов;

¦пойти на решительное снижение процентных ставок по кредитам с целью оживления инвестиционного процесса в экономике РФ;

¦преодолеть увлечение страховых, инвестиционных, пенсионных и т.п. компаний и фондов несвойственными им функциями: обналичиванием средств, которые должны находиться в безналичном обороте; приемом вкладов от населения и фирм, выдачей зарплаты под видом процентов для ухода от налогов и т.д. Еще многие стороны деятельности кредитной и банковской систем РФ нуждаются в дальнейшем совершенствовании.