ПРИЧИНЫ СУЩНОСЬ И МЕТОДЫ ПРЕОДОЛЕНИЯ НЕПЛАТАЖЕЙ В ДЕНЕЖНОМ ОБРАЩЕНИИ
В условиях цикличного развития экономики в разных странах возникают проблемы нарушения платежей. Основной проблемой неплатежей является несбалансированность спроса и предложения на денежном рынке, т.е отстает предложение (нет оборотных средств).
В наиболее общем виде неплатежи можно охарактеризовать как разновидность явления перепроизводства, избыток предлагаемой товарной массы по сравнению с платежеспособным спросом.
Для того, чтобы выработать достаточно действенные меры ликвидации неплатежей, необходимо представить сущность этого явления, причины его возникновения, взаимосвязь с другими проблемами экономики и прежде всего с инфляцией и инвестиционными процессами.
Длительное время проблеме неплатежей не уделялось должного внимания.
Кризис платежной системы периодически испытывают многие экономически развитые страны. Кризис платежной системы срывает бюджетные процессы, сводя на нет государственные программы. Предприятия вынуждены сокращать до минимума восстановительные процессы, налаживать новые механизмы ведения хозяйственной деятельности.
В связи с кризисом неплатежей нарушается инвестиционная активность, что ведет к устареванию технологических процессов, нарушается полностью финансовая деятельность и связанные с ней процессы..
Характерное проявление кризиса неплатежей - это задержка с выдачей заработной платой. Платежный кризис оказывает огромное влияние на уменьшение поступлений в бюджет, что влияет на образование бюджетного дефицита.
Все негативные стороны кризиса неплатежей требует рассмотрение факторов, которые влияют на формирование и развитие процесса неплатежей :
1)несоответствие объема денежной массы, находящейся в обращении, стоимостному объему выпускаемой продукции, и потребных платежей в бюджетной сфере;
2) падение производства при росте доходов, увеличение доли наличных платежей и наличных денежных средств в общей денежной массе;
3) снижение инвестиционных накоплений и других остатков денежных средств у предприятий;
4) сохранение психологии государственных иждивенцев у многих отраслей и предприятий (предприятия- монополисты, АПК и т.д.);
5) отсутствие развитого рынка ценных бумаг и неприятие субъектами рынка вексельного обращения, почти полное отсутствие практики факторинга (торговля долгами)
6) отсутствие государственной политики цен, отсутствие у государства реальных рыночных рычагов регулирования цен на рынке (за исключение налогов)
неплатежи в России как экономическое явление гораздо сложнее кризисов перепроизводства, поэтому и преодолеть их труднее.
Платежный кризис порожден нарушением плановой системы управления экономикой и отсутствием на данном этапе рыночного механизма управления. Поэтому наряду с экономическими мерами воздействия на преодоление кризиса неплатежей должны быть выработаны и организационные меры.Кризис неплатежей как массовое явление в нормальных рыночных условиях не должен иметь места. Неплатежи могут возникать эпизодически в связи с временным отсутствием у покупателя средств или с его банкротством. В этом случае существуют испытанные меры ликвидации этих нарушений платежного оборота.
Кризис расчетных отношений в его современном содержании обусловлен несколькими взаимосвязанными факторами, которые можно условно разделить на экономические и организационные.
Среди основных экономических факторов, определивших возникновение платежного кризиса России являются:
O Пороки в системе ценообразования в экономике России
O Ужесточение финансово-кредитной политики без изменения финансовой и кредитной системы, что привело к возникновению порочной системы кредитования хроническому бюджетному дефициту.
O Утрата предприятиям собственных оборотных средств
O Недостаток платежных ресурсов для обеспечения нормального процесса реализации товаров и услуг.
К организационным факторам относятся:
O Отсутствие системы контроля за организацией расчетных отноше7ий, как со стороны государства, банков и предприятий
O Отсутствие надлежащей ответственности банков и предприятий за нарушение расчетной дисциплины, включая систему банкротства
O Практическое отсутствие системы межбанковских расчетов, включая создание клиринговых центров
O Разрыв единого денежного оборота со странами СНГ и недостаточно четкая система расчетов с этими странами
O Неэффективное регулирование ЦБ единого денежного оборота, возникновение неоправданно высокой доли наличного денежного оборота.
Причины неплатежей в России
1 . Основной причиной возникновения кризиса неплатежей послужило проведение жесткой денежно-кредитной политики (сокращение бюджетных ассигнований и кредитных вложений преследовало сократить денеж.
массу ) однако монетарные методы не только не дали ожидаемого результата , но и способствовали росту неплатежей (т.к. одновременно идут противоположные процессы – сокращение денежной массы и рост цен).2. Проведение политик либерализации цен (предоставление предприятиям права самостоятельно устанавливать цены на продукцию в условиях отсутствия системы конкуренции и отсутствии опыта ориентироваться в условиях рынка при высоком уровне налогообложения и невозможности в связи с этим проводить модернизацию производства). Статистика показывает рост цен на приобретаемые ресурсы постоянно обгоняет рост цен на готовую продукцию
3. Коммерческие банки стали строить свои отношения с клиентами только на коммерческой основе, стремясь получить максимально высокую прибыль. Это обусловило прекращение выдачи кредитов, связанных с обеспечением бесперебойных платежей, то есть расчетных и платежных кредитов.
4. Затоваривание рынка сбыта связано с конкуренцией импортных товаров на фоне заниженного курса валюты в условиях валютного коридора.
5. приватизация затронула элементы инфраструктуры рынка - транспорт, оптовые и розничные предприятия, что привело к монополизации посреднических структур, которые не заинтересованы с реализацией отечественных товаров и не связаны с их производством.
Таким образом для преодоления неплатежей должны быть созданы такие элементы инфраструктуры рынка :
- развитие фондового рынка и укрупнение его структур,
- усовершенствование и упрощение механизма банкротства
- рост доли безналичных расчетов в общей системы денежного обращения
- внедрение вексельного обращения
- должна быть адекватная система налогообложения
- развитие системы малого бизнеса
- дальнейшая реструктуризация банковской системы
- компьютерный клиринг взаимных долгов предприятия без предварительного предоставления кредита на погашение долга.
Регулирование ценообразования и валютного курса
- дальнейший экономический рост
8