2.3. Кредитное регулирование

Кредит в современных условиях служит объектом активного государственного регулирования. Следует отметить, что денежным кредитным регулированием называют совокупность мероприятий государства, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, показатели денежного обращения и кредита, рынки ссудных капиталов, порядок безналичных расчетов в целях воздействия на экономику.

Существует целый комплекс регулирующих органов. Осуществляя кредитное регулирование, государство воздействует на кредитную деятельность коммерческих банков и, направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, оно, таким образом, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, поддержки национальных экспертов на внешнем рынке. Подобное воздействие позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом.

Например, недостаток у предприятий свободных денежных средств затрудняет осуществление коммерческих сделок, внутренних инвестиций и т.д. С другой стороны, избыточная денежная масса имеет свои недостатки обесценение денег, как следствие, снижение жизненного уровня населения, ухудшения валютного положения в стране. Соответственно, в первом случае денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной деятельности банков, а во втором случае - на ее сокращение, переходу к политике "дорогих денег".

Кредитная политика осуществляется косвенными и прямыми методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что центральный банк либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты кредитования экономики (т.е. количественные ограничения кредита). Процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ применяется для определения затрат на оплату процентов по полученным на производственные цели кредитам банков юридическими лицами в целях исчисления налога на прибыль.

Нужно отметить, что с помощью кредитного регулирования государство стремиться смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях подержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли народного хозяйства [14, ч.2].

***

Очевидно, что кредит выполняет на современном этапе развития российской экономики чрезвычайно важную роль. Среди экономистов, работающих над этим вопросом, долгое время не было, да и сейчас, пожалуй, нет единого мнения относительно числа выполняемых кредитом функций. Однако можно выделить ряд основных, в формулировке которых теоретики едины: перераспределительную, воспроизводственную, стимулирующую, функцию экономии издержек обращения, ускорения концентрации капитала, обслуживания товарооборота, ускорения научно-технического прогресса и др.

Кредит со всеми присущими ему функциями является ключевым понятием в системе кредитного рынка, имеющей в России двухуровневую структуру. Первый уровень представлен Центральный банк РФ, второй - коммерческими банками и другими финансово-кредитные учреждения, осуществляющими отдельные банковские операции.

Наиболее заметными явлениями в ныне функционирующей кредитной системе экономисты называют концентрацию и централизацию банковского капитала. Выделяются крупные банки, сосредотачивающие у себя значительную долю ресурсов банковской системы и постепенно занимающие господствующее положение на рынке ссудных капиталов. В результате острая конкуренция в банковском деле ведет к вытеснению мелких кредитных учреждений.

В целях решения подобных экономических проблем в стране осуществляется кредитное регулирование. В его рамках государство воздействует на кредитную деятельность коммерческих банков и, направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, оно, таким образом, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, поддержки национальных экспертов на внешнем рынке.