ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Итак, кредит, претерпев ряд существенных преобразований с момента своего зарождения, сложился к настоящему времени в экономические отношения между различными лицами, социальными группами и государствами, возникающие при передаче стоимости во временное пользование на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента.
Современная экономическая наука, помимо данного термина, дает в качестве характеристики кредита понятие его форм, принципов кредитования, кредитных системы и рынка, а также системы классификации по различным признакам.Роль кредита на современном этапе развития российской экономики трудно переоценить. Так, он аккумулирует свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства, превращая их в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. Тот, в свою очередь, перераспределяется между отраслями экономики, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами.
Кредит, по мнению большинства экономистов, способен также оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, и концентрации производства. Кредитные отношения стимулируют развитие производственных сил, ускоряют формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. И, как следствие эффективной политики, в экономике наблюдаются рост объема производства и реализации продукции, снижение издержек производства и обращения, снижение затрат живого труда и рост производительности труда, экономия материальных и энергетических ресурсов, ускорение и обеспечение бесперебойности расчетов, рост объемов производственного и личного потребления, ускорение накопления капитала, ускорение технического перевооружения предприятий и обновления их основных фондов, улучшение качества и конкурентоспособности продукции и услуг, укрепление хозяйственных связей между хозяйственными субъектами, рост занятости и снижение безработицы, улучшение макроэкономических показателей и, в конце концов, улучшение социально-экономических и политических условий в обществе и стране в целом.
Однако, в российской кредитной системе еще имеется немало проблем.
Так, наиболее заметными явлениями в ныне функционирующей кредитной системе экономисты называют концентрацию и централизацию банковского капитала. Выделяются крупные банки, сосредотачивающие у себя значительную долю ресурсов банковской системы и постепенно занимающие господствующее положение на рынке ссудных капиталов. В результате острая конкуренция в банковском деле ведет к вытеснению мелких кредитных учреждений.Для решения подобных экономических проблем в стране осуществляются меры кредитного регулирования. Предоставляя правительственные гарантии и льготы, регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально экономического развития. И, таким образом, достигает стабильного развития внутренней экономики.
Безусловно, без эффективной кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.