Порядок учреждения, регистрации и лицензирования кредитных организаций. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций

Кредитная организация регистрируется в соответствии ФЗ-129 от 08.08.2001 «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с Федеральной налоговой службой, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций и Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.

Кредитная организация имеет фирменное (полное официальное) наименование на русском языке и на другом языке народов РФ, сокращенное наименование и наименование на иностранном языке, имеет печать со своим фирменным наименованием. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также указание на его организационно-правовую форму и тип.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица. Они не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет.

Учредитель кредитной организации - юридическое лицо - должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет, выполнять обязательства перед бюджетами (федеральным, субъектов Федерации, местным) за последние три года.

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций должны быть представлены следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

2) учредительный договор;

3) устав;

4) бизнес-план;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц;

7) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации, с указанием наличия у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских

операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости;

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, составляется из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации.

Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, составляется из номинальной стоимости долей ее учредителей. Его минимальную величину в сумме 300 миллионов рублей устанавливает Банк России. Для небанковских кредитных организаций размер уставного капитала составляет 90 миллионов рублей.

Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть в виде:

• денежных средств в валюте РФ;

• денежных средств в иностранной валюте;

• принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания, в котором может располагаться кредитная организация, а также в виде банкоматов и терминалов;

• иного имущества в неденежной форме.

Имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, должно быть оценено и отражено в балансе кредитной организации в национальной валюте.

Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут использоваться привлеченные денежные средства, средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов.

Стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале), не может превышать 20% цены размещения акций (долей в уставном капитале).

Для государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем учреждения и получения лицензии на осуществление банковских операций, учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации необходимые документы.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех документов.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Учредители кредитной организации должны оплатить 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации.

Банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

• на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)1;

• на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, их размещение, открытие и ведение банковских счетов физических лиц и осуществление расчетов;

• на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:

• на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций, содержащая все банковские операции;

• на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, содержащая все банковские операции[86] [87]. Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:

• несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, квалификационным установленным требованиям:

• отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и двухлетнего опыта руководства отделом или подразделением;

• наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

• совершение в течение одного года административного правонарушения в области торговли и финансов;

• наличие в течение двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора;

• предъявление в течение трех лет требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации;

• несоответствие деловой репутации указанных кандидатов установленным требованиям;

• неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед бюджетами за последние три года;

• несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации;

• несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов Совета директоров (Наблюдательного совета) квалификационным требованиям.

Под деловой репутацией понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной организации.

У действующего банка Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

• установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

• задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

• установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

• задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

• осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

• неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и др. Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в

случаях:

• если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;

• если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации;

• если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения в размере 1000 МРОТ1;

• если банк не достиг на 1 января 2015 года минимального размера собственных средств (капитала) и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

• если банк в период после 1 января 2015 года в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации и др.

Банки открывают и ведут счета юридических лиц всех организационно-правовых форм, а также предпринимателей, зарегистрированных в порядке, установленном законодательством РФ.

8.3.