51 Концепция развития банковской системы
Финансовая система – основа для решения амбициозных задач развития, стоящих перед российской экономикой. Это один из ключевых компонентов национальной инфраструктуры, определяющий эффективность трансформации сбережений в инвестиции и конкурентоспособность российской экономики.
Но в существующем виде она неадекватна потребностям российской экономики и общества.В банковском секторе формируется качественно новая модель рынка, предполагающая:
· Решение проблем с привлечением долгосрочных источников финансирования банковского сектора, что должно стать одним из главных «прорывов» оптимального сценария.
· Повышение эффективности регулирования и надзора, что необходимо для своевременного выявления факторов риска и смягчения последствий внешних и внутренних шоков. Только в таких условиях возможно создание мощных банков, контролируемых российским капиталом.
· Снижение рисков потери ликвидности как следствие доступности долгосрочного фондирования и развития механизмов краткосрочного рефинансирования;
· Стабилизацию достаточности капитала на умеренно высоком уровне. Капитал, с одной стороны, должен соответствовать принимаемым рискам, с другой – обеспечивать экспансию российских банков с максимальным кредитным плечом.
· Падение прибыльности операций как результат роста конкуренции в банковском секторе. Отчасти падение процентной маржи банки смогут компенсировать за счет снижения доли административных и
управленческих расходов.
· Несущественное ухудшение качества активов, неизбежное при кратном росте емкости банковской системы и повышении доступности банковских услуг.
1. Проектируемый российский финансовый центр должен обеспечивать не только перераспределение иностранного капитала, но и обслуживание растущих потребностей внутренних инвесторов и заемщиков.
2. Введение в оборот некапитализированных элементов национального богатства позволит в разы увеличить мощность финансового сектора
3.
Необходимо стимулировать создание населением долгосрочных сбережений и их вовлечение во внутренний финансовый оборот4. Для успешного развития группы малых и средних региональных банков необходим равноправный доступ к ресурсам.
5. Необходимо снять избыточное административное бремя с банков
6. Доступность финансовых услуг – необходимое условие инновационного роста и сбалансированного развития всех регионов страны.
7. Современная ситуация в финансовой сфере благоприятствует появлению региональных резервных валют, одной из которых должен стать российский рубль
8. Только открытый и суверенный финансовый сектор отвечает потребностям российской экономики
9. Посредником между российским государством, сберегающим нефтегазовые доходы, и российскими компаниями, инвестирующими в России и за рубежом, должна стать российская финансовая система. Это позволит разорвать порочный круг «аутсорсинга финансовой системы».
10. На смену стерилизации как основному антиинфляционному инструменту должна прийти «гибкая стерилизация», не наносящая ущерба ликвидности банковского сектора и лишь дополняющая другие инструменты монетарной, бюджетной, таможенной и конкурентной политики.
11. Быстрый рост финансового сектора должен сопровождаться развитием механизмов, смягчающих последствия внешних и внутренних шоков.
12. Альтернатива доминированию иностранных банков – не огосударствление банковского сектора, а появление конкурентоспособных банков, контролируемых частным российским капиталом
13. Импорт правовых институтов необходимо минимизировать, для чего следует ускорить модернизацию законодательства в финансовой сфере
14. Инновационный рост экономики невозможен без активизации процессов межотраслевого перетока ресурсов, который способен обеспечить банковский сектор.
15. На место изолированных эшелонов межбанковского рынка должен прийти «каскад уровней», благодаря которому избыточная ликвидность крупнейших банков будет переходить менее крупным специализированным банкам
16.
Синхронизация регулирования разных секторов финансового рынка – адекватный ответ на растущий уровень интеграции финансовых продуктов и институтов17. Только кратное увеличение мощности обеспечит глобальную конкурентоспособность национальным финансовым институтам.
18. Государству следует более активно использовать механизмы неинфляционной кредитной экспансии для стимулирования экономического роста и повышения его качества
19. Период высокой рентабельности банковской деятельности необходимо использовать для масштабной капитализации финансового сектора
20. Ключевой задачей системы краткосрочного рефинансирования должно стать смягчение шоков ликвидности для максимально широкого круга банков.
21. Расширение кредитования малого бизнеса и микрокредитования должно превратить малый бизнес в один из двигателей экономического развития и помочь в формировании среднего класса
22. Несовершенство залогового законодательства – одно из ключевых препятствий капитализации российских активов
23. Развитие внутреннего рынка секьюритизации должно сделать российский ипотечный рынок более устойчивым к внешним шокам
24. Банки должны стать одними из ключевых участников приоритетных проектов в сфере развития жилищного, аграрного секторов, образования и здравоохранения
25. Сфера использования дифференцированного риск-ориентированного регулирования должна расширяться, чтобы снизить издержки регулирования банковского сектора без потери качества надзора.
26. Сдвиг границы производственных возможностей невозможен без кардинального увеличения финансового рычага