Понятие банковской системы. Факторы, влияющие на ее развитие

Банковская система — исторически сложившаяся в стране и закрепленная законами форма организации деятельности специализированных кредитных учреждений.

Как денежная и финансовая системы, банковская система несет на себе значительные национальные черты, она формируется и изменяется под влиянием целого комплекса факторов.

Рис. 18.1. Факторы, влияющие на развитие банковской системы

Развитие банковской системы можно рассматривать не только в историческом разрезе, но и с позиции ее современного состояния. Здесь также можно выделить некоторые факторы, в том числе влияние экономического развития, межбанковская конкуренция и др.

237 I

Единая банковская система включает следующие элементы (рис. 18.2).

В широком смысле банковская система включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности союзы и ассоциации банков, банковскую инфраструктуру и банковский рынок.

В организационном плане банковская система может быть:

• одноуровневой (однозвенной);
• двухуровневой (двухзвенной).

При одноуровневой системе центральный банк и коммерческие банки находятся на одном уровне, выступая равноправными агентами или отделениями центрального банка. Такая система встречается в странах со слаборазвитой экономикой или с тоталитарным режимом. Она была характерна для СССР, когда существующие Центральный банк, Стройбанк, Внешторгбанк и сберегательные кассы находились на одном уровне и различались только целями и функциями.

Двухуровневая система представляет собой разделение всех банков на верхний и нижний уровни. На верхнем, первом уровне находится центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране, на втором — самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие банки.

Такая система характерна для развитых стран с большим количеством коммерческих банков и обладающим отдельным статусом центральным банком.

В современной России сложилась двухуровневая банковская система. Верхний уровень занимает Банк России, нижний — кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Современная банковская система выполняет функции не только аккумуляции и мобилизации денежных средств, но и их размещения. Постепенно банковская система превратилась во всесильного монополиста, распоряжающегося почти всем денежным капиталом, в силу чего появилась и расширяется функция посредника в проведении платежей. Развитие безналичного обращения приводит к тому, что все возрастающая доля расчетов осуществляется внутри банковской системы. Расширился перечень операций, проводимых банками. Однако особая роль банковской системы в целом заключается в ее воздействии на социально-экономические процессы, происходящие в стране. При помощи денежно-кредитных рычагов, умело поддерживая стабильность функционирования денежного обращения, банковская система способна регулировать экономику страны.

Функции, которые выполняет банковская система, представлены на рис. 18.3.

Рис. 18.3. Функции банковской системы