2.1 Финансовые результаты развития ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2012 году, не смотря на массивные инвестиции в развитие каналов продаж и совершенствование клиентского сервиса выполнил задачу развития бизнеса и получил прибыль, соответствующую установленным планам.

По результатам 2012 года Банк достиг следующих показателей:

– активы Банка – 314 млрд.руб.;

– собственный капитал Банка – почти 42 млрд.руб.;

– кредитный портфель – 223,8 млрд.руб.;

– эмитировано более 830 000 пластиковых карт;

– более 1,2 млн. счетов частных клиентов;

– более 73 000 корпоративных клиентов;

– численность персонала – около 28 человек;

– филиальная сеть – 54 филиала в 39 городах 25 регионов России;

– рентабельность капитала – 54,2 %;

– рентабельность активов – 8,6 %.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стабильно сохраняет устойчивое финансовое положение и обеспечивает положительную динамику ключевых показателей финансовой деятельности, в первую очередь – прибыли.

Среди крупнейших банков России Банк занимает 4-е место по активам и 2-е место по величине прибыли, что свидетельствует о более высокой прибыльности бизнеса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по сравнению с банками-конкурентами.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – социально-ответственный банк, поэтому учетная политика не ориентирована на минимизацию прибыли, отражаемой в финансовой отчетности, и, соответственно, Банк не имеет цели сведения к минимуму расходов по уплате налога на прибыль. В 2012 году общая сумма налогов, выплаченных Банком, составила более 612 млн.руб., и по объему налоговых перечислений в бюджет ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вошел в число 20 предприятий, получивших звание «Лучший налогоплательщик».

После выплаты налогов прибыль по итогам деятельности Банка в 2012 году – то есть чистая прибыль – составила 17571589 тыс.руб.

Основными источниками стабильных доходов Банка являются кредитные операции с корпоративными и частными клиентами, а также специализированные услуги, оказываемые клиентам на финансовых рынках.

За пять лет Банк планомерно увеличил собственный капитал почти в 12,7 раза. В 2012 году размер собственного капитала составил 41690079 тыс .руб.

Структура активов баланса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2011-2012 гг. представлена в табл. 1.

Таблица 1

Структура активов баланса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2011- 2012 гг., тыс.руб.

Банк увеличил объем своих активов на 109,2 %.

Чистая ссудная задолженность увеличилась за год на 112,04% (более чем в 2 раза) до 232 млрд. руб., а портфель кредитов физическим лицам (без учета резервов) вырос на 90,55% и достиг величины 239,5 млрд. руб., что говорит об активном развитии в Банке розничных программ, нацеленных на укрепление позиции ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в данном сегменте рынка.

Отношение просроченной задолженности к общей сумме кредитного портфеля Банка уменьшилось за год с 14.54% до 8,38% (-42,36%).

За год на 158,9% увеличились средства на текущих, расчетных и депозитных счетах клиентов-физических лиц, до 157,3 млрд руб.

Увеличение доли вложений в ценные бумаги в структуре ликвидных активов было связано с благоприятной рыночной конъюнктурой, позволившей во второй половине 2012 года получить значительные доходы от роста фондовых рынков.

Рассмотрим структуру пассива баланса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2011-2012 годах в таблице 2.

Таблица 2

Структура пассива баланса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2011 – 2012 гг., тыс.руб.

Структура пассивов Банка также получила развитие в соответствии с приоритетными задачами, поставленными руководством Банка в 2009 году. Сохранился динамичный прирост вкладов физических лиц, что явилось отражением укрепившегося доверия к Банку среди населения.

Доля средств клиентов–юридических лиц на текущих и депозитных счетах в течение года поддерживалась на уровне порядка 70%. В целом Банк сохраняет занятые позиции на рынке обслуживания корпоративных клиентов. За прошедший год продолжилось увеличение объема средств, привлеченных Банком с международного и внутреннего финансовых рынков, что свидетельствует о том, что нестабильность банковского сектора России в 2009 году не повлияла на отношение финансовых институтов к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» как к надежному партнеру.

Доходы и расходы Банка характеризуются следующими показателями:

- Общая сумма доходов банка увеличилась за год почти в два раза.

- Процентные доходы за год увеличились на 76%.

- Доля процентных доходов в общей структуре доходов несколько снизилась с 77% до 68%. Это произошло в частности из-за того, что значительно, почти в 3 раза увеличились операционные доходы, доля которых возросла с 17% до 26%. Связано это в первую очередь с тем, что 2012 году Банк активно предлагал и реализовывал на рынке потребительского кредитования страхование кредитов. В структуре прочих операционных доходов основное место занимают доходы и вознаграждения от страховых компаний-партнеров Банка по кредитованию клиентов.

- Общая сумма расходов Банка увеличилась за год почти в два раза

- Процентные расходы увеличились за год на 125%

- В структуре расходов в 3,5 раза повысилась доля чистых расходов на создание резервов, с 6% до 21%

- Доля процентных расходов в 2011 году составляла более половины всех расходов (59%), а в 2013 году -менее половины (44%).

Банком не допускались нарушения экономических нормативов, установленных Банком России Инструкцией ЦБР от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков», Банк соблюдал обязательные экономические нормативы на ежедневной основе. Результаты расчета ежемесячных нормативов и собственных средств (капитала) Банка представлены в таблице ниже.

Таблица 12 – Экономические нормативы достаточности капитала и ликвидности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 2012 год., тыс.руб.