3.1 Порядок документооборота при проведение операций по счетам, открываемым для расчётов между Заемщиками и ООО «ХКФ Банк»

Цель.

Порядок устанавливает технологию документооборота

И обработки информации, применяемую в Банке при зачисление/выдаче на/со счета(ов) физических лиц- Заемщиков Банка денежных средств, и определяет порядок выдачи выписок со счетов физических лиц- Заемщиков Банка.

физических лиц- Заемщиков Банка.

Порядок не рассматривает документооборот и обработку информации по счетам физических лиц – Заемщиков Банка, открытых в рамках договоров ипотечного кредитования.

Область применения.

Порядок распространяется на действия сотрудников Банка при:

· Зачисление денежных средств на счета физических лиц – Заемщиков , кроме зачисления УРЦ денежных средств при обработке выписок банков – корреспондентов, выписок , поступающих из расчетного подразделения Банка России, и выписок по счетам межфилиальных расчетов;

· Списании/выдаче денежных средств со счетов физических лиц – Заемщиков.

Порядок не распространяется на :

· Порядок документооборота и действия сотрудников Банка при открытии и закрытии банковских счетов, счетов депозита ( вклада);

· Порядок погашения и начисления процентов по кредитам, предоставленным физическим лицам – Заемщикам;

· Порядок работы при погашение ареста на денежные средства, находящиеся на счёте физического лица – Заемщика;

· Порядок зачисления денежных средств со счета 47416 «суммы, поступившие на корреспондентские счета, до выяснения» на счета физических лиц – Заемщиков

· Порядок корректировки сумм при ошибочном списании средств со счетов физических лиц – заемщиков;

Для кого предназначен документ.

Порядок предназначен для использования всеми региональными подразделениями Банка,

Сотрудниками Операционного департамента , Отдела Бек Офис Управления Контактный центр Департамента клиентского сервиса, Отдела учёта кредитных операций Управления учёта и отчётности Финансово – экономического Департамента, Канцелярии Управления административного обеспечения.

Процедуры процесса.

Порядок зачисления денежных средств на Счета/Текущие счета.

Денежные средства поступают на Счёт/Текущий счёт в случаях:

· Зачисления Банком кредита в соответствии с условиями договора;

· Перечисление денежных средств на Счета/Текущие счета из других банков;

· Внесения наличных денежных средств через кассы Банка;

· Зачисление Банком на Счёт/Текущий счёт сумм, ранее ошибочно зачисленных на другие Счета/Текущие счета.

Порядок проведения операций по корректировке ошибочно зачисленных денежных средств на счета Заемщиков.

Корректировка сумм, поступивших безналичным путём и ошибочно зачисленных на Счета/Текущие счета Заемщиков, производится бухгалтером ОУКО на основании:

· Информации указанной в поле «Назначение платежа»платежного документа, а так же платежом в электронном реестре платежей;

· Письма с уточнёнными реквизитами платежа , полученного от участника расчетов (банка-контрагента, юридического лица- плательщика, Торговой организации);

· Письменного заявления Заемщика (приложение №1 стр 24 ) с приложенными к нему заверенными копиями платежных документов, подтверждающих ошибочное перечисление им денежных средств на Счёт/Текущий счет;

· Писем надзорных органов (Банка России, Респотребнадзора) с приложением копий платежных документов заемщика, явившихся основанием для обращения Заемщика в надзорные органы с просьбой о возврате ошибочно перечисленных денежных средств;

· Служебной записки УРЦ о факте зачисления ошибочных сумм на Счета/Текущие счета

Порядок исполнения Заявления Заемщика на перечисление денежных средств, поступившего по почте.

· При поступление Заявления на перечисление денежных средств по почте в Канцелярию банка, оно регистрируется согласно п.4.4.13 настоящего Порядка.

· Подлинность подписи Заемщика в Заявлении на перечисление денежных средств с Текущего Счета/Счета, направленного в банк по почте, должна быть заверена нотариально. Если подлинность подписи Заемщика в Заявлении на перечисление денежных средств нотариально не удовлетворена, то сотрудник Канцелярии направляет Заявление на перечисление денежных средств в Бэк- Офис для подготовки счета в адрес Заемщика. Бек- офис предварительно устанавливает контакт по телефону с Заемщиком и сообщает информацию о необходимости заверки Заявления на перечисление денежных средств. В случае если Заемщик настаивает на письменном ответе, то Бек- Офис готовит ответ в адрес Заемщика об отказе исполнения Заявления на перечисление денежных средств.

· Заявления на перечисление денежных средств со Счетов/Текущих счетов, поступившие в ОУКО либо в ОУПиВК, исполняются сотрудниками ОУКО либо ОУПиВК соответственно.

Порядок формирования досье клиента в ВСП.

Формирование раздела Досье Клиента в ВСП.

Формирование раздела Досье Клиента по операциям получения наличных денежных средств со Счёта/Текущего счёта начинается в момент первичного обращения Заемщика в ВСП с соответствующей просьбой.

По операциям выдачи наличных денежных средств через кассу банка Досье Клиента должно содержать следующие документы:

· Копия Заявления на возврат денежных средств с отметками Банка о выдаче денежных средств;

· КОП;

· Копия паспорта (2-3, 5-12 заполненные стр.) или копия другого документа, удостоверяющего личность ( все страницы);

· Выписка по Счёту/ Текущему счёту на дату выдачи денежных средств;

· Расходный кассовый ордер.

· По операциям выдачи денежных средств через кассу банка лицу , действующему на основании доверенности , Досье Клиента дополнительно к указанным в п.4.8.2 ( приложение №1 страница 22 ) документам , должно содержать следующие документы:

· Оригинал доверенности, оформленной в банке, или нотариально заверенную копию доверенности;

· КОП доверенного лица. При этом если ранее КОП Заемщика не оформлялось, она будет отсутствовать в Досье Клиента.

По операциям выдачи наличных денежных средств через кассу Банку на основании свидетельства о праве и наследство Досье Клиента, дополнительно к указанным в п.4.8.2

(Приложение 1 , 22 стр.) документам, должно содержать следующие документы:

· Копия заявления на возврат от каждого наследника с отметками Банка о выдаче;

· Оригинал свидетельства о праве на наследство;

· Копия паспорта получателя(ей), заверенная нотариально или уполномоченным сотрудником Банка копия документа об опекунстве или попечительстве ( при необходимости);

· Заверенная нотариально или уполномоченным сотрудником Банка копия свидетельства рождения ( для наследников – не достигших 14-ти летнего возраста).

· По операциям перечисления денежных средств со Счёта/Текущего счёта Заемщика на его счет в другом банке, Досье Клиента должно содержать следующие документы:

· Копия Заявления на перечисление денежных средств с отметками Банка о перечислении;

· Копия Платежного поручения;

· КОП

· Копия паспорта Клиента или копия другого документа , удостоверяющего личность ( полностью)

· банковские реквизиты для перечисления денежных средств ( если есть);

· Выписка по Счёту / Текущему счёту на дату перечисления .

Виды потребительского кредитования Хоум Банка

Банк регулярно исследует потребительские предпочтения клиентов и совершенствует предлагаемый продуктовый ряд. Банк предлагает:

O Широкий выбор кредитных продуктов и маркетинговых акций;

O Гибкие сроки кредитования - от 4 до 36 месяцев (с шагом в 1 месяц);

O Сумма кредита - от 3 000 до 200 000 рублей;

O Широкий спектр кредитуемых товаров и услуг: от бытовой техники и электроники до предметов интерьера, одежды и туристических путевок.

Определить наиболее подходящий кредит Вам поможет сотрудник Банка в выбранном Вами магазине. Процедура оформления кредита займет не более 30 минут.

O Заграничный паспорт;

O Водительское удостоверение;

O Пенсионное удостоверение;

O Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

Требования Банка к заемщикам:

O Стабильный источник дохода;

O Постоянная регистрация в регионе обращения за кредитом.

Потребительские кредиты Банка:

1. «Стандартный +»

O Срок кредита - 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 мес.,

O Первоначальный взнос - от 0%, от 10% и от 20% от стоимости Товара.

Без комиссии за предоставление кредита

O Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взносаМинимальный размер кредита - 3 000 руб.,

O Максимальный размер кредита - 200 000 руб.,

O Досрочное погашение возможно через 3 месяца.

2. «Домашний» для покупки аудио-, видео- и бытовой техники:

O Размер кредита - от 3 000 до 200 000 рублей

O Первый взнос - от 10% от стоимости товара

O Срок кредитования - 6, 8, 10, 12, 14,16,18 или 24 месяца

O Без комиссии за предоставление кредита

O Кредитование услуг «Установка и подключение КБТ», «Установка и подключение HiFi», «Установка и подключение программного обеспечения» и Полисов Росгосстрах осуществляется только по стандартным кредитным продуктам вместе с товаром, на который оформлена услуга.

O Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса .

3. «Комфортный» для покупки любых товаров, кроме мобильных телефонов и иных средств мобильной связи:

O Размер кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

O Первый взнос - от 0% от стоимости товара

O Срок кредитования - 6, 8, 10, 12, 14,16, 18 или 24 месяца

O Без комиссии за предоставление кредита

O Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса.

4.

O Размер кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

O Первый взнос - от 10% от стоимости товара

O Срок кредитования - 8, 10, 12, 14, 16, 18 или 24 месяца

O Без комиссии за предоставление кредита

5. «Мобильный +»

O Cрок кредита - 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 мес.,

O Первоначальный взнос - от 10%, от 20% и от 50% от стоимости Товара.

O Без комиссии за предоставление кредита

O Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса.

O Минимальный размер кредита - 3 000 руб.,

O Максимальный размер кредита - 50 000 руб.,

O Досрочное погашение возможно через 3 месяца.

6. «Новый вариант»

O Срок кредита - 5, 6, 7, 8, 9, 10 мес.;

O Первоначальный взнос - 10, 20, 30, 40, 50% от стоимости Товара;

O Без комиссии за предоставление кредита;

O Процентная ставка за пользование кредитом:

Процентная ставка ««Новый вариант»

O Минимальный размер кредита - 3 000 руб.;

O Максимальный размер кредита - 100 000 руб.;

O Срок кредита - 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 месяца;

O Первоначальный взнос - от 0%;

O Максимальный размер кредита - 50 000 руб.;

O Минимальный размер кредита - 3 000 руб.;

O Без комиссии за предоставление кредита;

O Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса