20. Банковскаясистема Российской Федерации, ее элементы, правовые основы регулирования.

Совокупность всех банков представляет собой банковскую систему. Под банковской системой понимается строго определенная законом структура специализированных организаций, действующих в сфере финансов и денежно - кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Законодательство России закрепляет уже сложившуюся в государстве двухуровневую банковскую систему, в которой первый представлен Центральным Банком, принадлежащим государству, а второй уровень состоит из многочисленных негосударственных (чаще всего коммерческих) банков, находящихся в частной, корпоративной и муниципальной собственности. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. Кредитные организации включают в себя коммерческие банки и небанковские кредитные организации. К небанковским к/о относятся расчетные центры организованного рынка ценных бумаг, расчетные центры при биржах, клиринговые центры.Коммерческие банки имеют филиалы, операционные кассы, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, передвижные пункты кассовых операций и т.д. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Современная банковская система России включает в себя три основных элемента:

1. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - это банк банков. Он не производит операций с деловыми фирмами или частными вкладчиками.

2. Коммерческие банки - это многофункциональные учреждения, оперирующие в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, который включает: кредиты, прием депозитов, расчеты и так далее. Этим они отличаются от специализированных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы.

3. Специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные и так далее) - оперируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала, где требуются специальные знания и особые технические приемы.

Естественно, главную роль в российской экономике должны играть российские кредитные организации. Поэтому Банк России и российские кредитные организации – основные субъекты банковской системы. Иностранные банки представлены в российской банковской системе не напрямую, а через свои филиалы и представительства. И, будучи включенными, в российскую банковскую систему, они автоматически становятся поднадзорными Банку России, но при этом они сохраняют связь и со своими банками.

В действующем законодательстве закрепле­ны основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие:

● двухуровневая структура

● осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком

● универсальность деловых банков

● коммерческая направ­ленность их деятельности.

Принцип двухуровневой структуры реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.

Принцип осуществления банковского регулирования и надзора Центральным банком находит свое отражение в том, что в РФ ор­ганом банковского регулирования и надзора является Централь­ный банк РФ. Банк России как регулирующий орган устанавливает правила и нормы банковской деятельности. Он же осуществляет надзор за соблюдением установленных норм и правил, проводит инспекционные проверки банков. Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы (Министерство РФ по антимонопольной полити­ке и поддержке предпринимательства, Федеральная ко­миссия по рынку ценных бумаг, Министерство финансов РФ, Министерство по внешнеэкономи­ческим связям РФ и другие).

Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, иными словами, имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банков­скими лицензиями операции — краткосрочные коммерческие и дол­госрочные инвестиционные.

Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является по­лучение прибыли.

Косновным принципам построения и функционирования ­банковской системы Российской Федерации относят, в частности:единство банковской системы;двухуровневую структуру;рациональное сочетание государственного регулирования бан­ковской системой и саморегулирования;независимость ЦБ РФ от других органов власти;ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функцио­нирование банковской системы;монопольное положение ЦБ РФ в осуществлении денежной эмиссии;невмешательство государства в оперативную деятельность кре­дитных организаций;