5.4.Кредитный процесс и принципы кредитования

Кредитный процесс представляет собой единство взаимосвязанных стадий: планирования, предоставления, использования и возврата банковских ссуд.

Основные условия и правила предоставления и возврата ссуд называются принципами кредитования

Через возвратность реализуется сущность кредита как стоимости, отданной взаймы, так как ранее взятые взаймы субъектом хозяйствования средства должны быть возвращены.

Срочность кредита означает, что ссуда должна быть возвращена в установленные в договоре сроки.

Платность кредита означает необходимость взимания банками с заемщика определенной платы за временное пользование кредитными ресурсами, что обеспечивает банку стабильное существование, а заемщику – эффективность использования собственных и заемных средств.

Принцип обеспеченности кредита означает, что своевременный возврат ссуды заемщиком дополнительно должен быть гарантирован конкретными видами материальных ценностей, поручительством третьих лиц или обязательствами в других формах.

Целевой характер использования означает, что кредитование заемщика осуществляется в соответствии с оговоренными в договоре направлениями использования заемных средств.

Дифференцированный подход при кредитовании означает различные условия выдачи кредита потенциальным заемщикам, так как кредиты должны предоставляться тем субъектам хозяйствования, финансовое положение которых способствует их своевременному возврату. При этом должна учитываться единая централизованная политика, проводимая государством по отношению к различным отраслям и сферам деятельности.