Возникновение кредитных учреждений

В 1733 г. Монетной конторе, осуществлявшей чеканку монет, было предоставлено право выдавать ссуды под залог. Это положило начало развитию кредитных операций и возникновению банков в стране.

Развитие кредитно-банковской системы до 1917 г. можно разделить на два этапа: с 1733 по 1860 г., и с 1860 по 1917 г.

Период с 1733 по 1860 г. характеризовался монополией государства в банковской сфере. За исключением нескольких городских общественных банков, а также двух десятков частных банкирских домов и конторы придворных банкиров, обслуживавших государственные внешнеторговые операции, кредитная система состояла из центральных и местных кредитных учреждений, осуществлявших преимущественно ипотечное кредитование. Это объяснялось тем фактом, что до середины XIX в. наиболее обеспеченным залогом считалось недвижимое имущество, и подтоварный кредит существенно уступал ипотечному. Государственные банки выдавали кредиты, источником которых являлись средства казны.

В 1770 г. российские банки приступили к осуществлению депозитных операций. В те годы Россия являлась единственной страной в мире, банки которой неограниченно принимали вклады и начисляли по ним проценты.

Крупнейшими центральными государственными банковскими институтами являлись Монетная контора, Государственный заемный, Дворянский, Купеческий, Медный банки и другие, предназначенные для заемщиков определенных сословий: Монетная контора предоставляла ссуды только придворным, Дворянский и Государственный земельные банки - дворянам, Купеческий и Медный банки - купцам. Ссуды выдавались, как правило, сроком на 3 - 5 лет из расчета 6-8% годовых.

В конце XVIII в., наряду с центральными, возникли местные государственные кредитные учреждения: Ссудная, Вдовья, Сохранная казны, а также Приказы общественного призрения и др. Они создавались, как правило, в благотворительных целях для предоставления ссуд под весьма низкие проценты. Приказы общественного призрения и Дворянские казны, функционировавшие при депутатских собраниях в губерниях, выполняли функции губернских банков. Ссуды выдавались сроком не более 1 года на сумму, не превышавшую 1000 рублей одному лицу, под залог недвижимого имущества данной губернии. Сохранные казны предоставляли ссуды под залог имений, фабрик, заводов и казенных домов на срок от 1 года до 5 лет. Сроки этих кредитов неоднократно продлевались и в 1830г. достигли 36 лет.

Учрежденный в 1817г. Государственный коммерческий банк (впоследствии он был преобразован в Государст- венный банк Российской Империи) кроме приема вкладов предоставлял кредиты крупным купцам посредством учета векселей и выдачи подтоварных ссуд. Размеры вексельных ссуд определялись принадлежностью купца- векселедателя к той или иной гильдии.