Принципы, функции и роль коммерческих банков в экономике
В своей деятельности коммерческий банк руководствуется следующими принципами: работа в пределах имеющихся ресурсов является основополагающим принципом деятельности коммерческих банков.
Это означает, что предоставление кредитов, а также выполнение других активных операций ограничиваются имеющимися у банка ресурсами. Реализация указанного принципа в работе коммерческого банка предполагает постоянный контроль за качественным и количественным соответствием между мобилизованными ресурсами и характером их использования, усиливает конкурентную борьбу банков за привлечение клиентов и расширение депозитной базы.Коммерческие банки являются экономически независимыми и юридически самостоятельными кредитными организациями. Это второй основополагающий принцип деятельности этих банков. Имея полную свободу действий в привлечении ресурсов и размещении мобилизованных средств, коммерческий банк несет также полную экономическую ответственность за результаты своей деятельности своими доходами и собственным капиталом, т.е. весь риск от банковских операций целиком ложится на банк.
Из вышесказанного вытекает третий принцип деятельности коммерческого банка - рыночные отношение с клиентами банка. Выбирая клиентов и обслуживая их, банк руководствуется такими рыночными критериями, как прибыльность, риск и ликвидность, т.е. банк стремится к получению максимальной прибыли, снижению риска и повышению ликвидности, отдавая предпочтение длительной перспективы краткосрочным результатам.
Четвертый принцип деятельности коммерческого банка предопределен его экономической независимостью и юридической самостоятельностью. Он означает, что регулирование деятельности коммерческого банка возможно только экономическими, а не прямыми административными методами.
Государство устанавливает своего рода «правила игры» для коммерческих банков, руководствуясь которыми они самостоятельно разрабатывают и проводят в жизнь свою кредитную, инвестиционную и депозитную политику, при обязательном соблюдении законодательных норм и нормативов. Для корректировки поведения банков на рынке регулирующие органы могут изменить установленные правила, но давать банкам прямые указания относительно направлений и условий размещения либо привлечения ресурсов они не имеют права.