<<
>>

1.1. Общие методические указания

Цель:

Самостоятельно составить договор страхования имущества граждан и после наступления оговоренного события, оценить убыток и необходимость выплаты страхового возмещения.

Этапы:

1. Выбрать 5 видов имущества (объектов страхования), исходя из предложенных в правилах страхования трех групп имущества, используя каждую из них;

2. Определить страховую стоимость (дать страховую оценку) и страховую сумму по каждому виду имущества;

3. Использовать ситуацию риска, в которую попало имущество; для каждого объекта страхования выбрать по два риска с полными пакетами страховых причин из 4-х рисков, разрешенных правилами страхования.

4. Сделать расчет окончательной суммы страховой премии по договору страхования;

5. С учетом оговоренного и совершившегося события определить убыток и необходимость страховой выплаты.

Условия Правил страхования, или - входные данные:

Первый этап – выбор объектов страхования.

Объекты страхования домашнего имущества граждан делятся на три группы (данные взяты из Правил страхования одной из московских страховых компаний).

Группа 1:

Мебель, ковровые изделия;

Холодильные и морозильные аппараты, стиральные, швейные, вязальные и электробытовые машины, осветительные приборы;

Музыкальные инструменты промышленного изготовления;

Одежда, белье, обувь;

Книги, не имеющие антикварной ценности;

Иное домашнее имущество, не относящееся ни к одной из нижеперечисленных двух групп и стоимостью не выше 100 000 руб.

Примечание Верхняя одежда из натуральной кожи, дубленой овчины и натурального меха в группу 1 не входит (см. группу 3).

Группа 2:

Радио-, видео-, теле-, киноаппаратура;

Вычислительная техника;

Электромузыкальные инструменты;

Средства связи (телефонные аппараты, автоответчики, факсы и т.п.).

Примечание Видеокамеры, переносные компьютеры, радиотелефоны в группу 2 не входят (см.

группу 3).

Группа 3:

Ювелирные изделия, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней;

Коллекции, антикварные предметы, предметы религиозного культа, художественные изделия;

Верхняя одежда из натуральной кожи, дубленой овчины и натурального меха;

Видеокамеры, переносные компьютеры, радиотелефоны;

Прочее домашнее имущество, не относящееся ни к одной из вышеперечисленных двух групп и стоимостью выше 100 000 руб.

Второй этап – определение страховой стоимости и суммы по каждому объекту.

Правилами страхования устанавливается полное страховое обеспечение, то есть, страховая сумма объектов страхования соответствует их страховой стоимости.

Третий этап – выбор рисков.

Страхование можно проводить от следующих рисков:

Таблица № 1.

Наименование риска Страховые причины реализации риска
“ПОЖАР”

Полный пакет:

• Удар молнии

• Авария электросети (самовозгорание)

• Бытовой взрыв

“ЗАЛИВ”

Полный пакет:

• Выход подпочвенных (грунтовых) вод

• Авария водопроводной сети (бытовая причина)

• Авария канализационной сети (бытовая причина)

• Авария отопительной сети (бытовая причина)

• Проникновение воды из соседних помещений

“ПОВРЕЖДЕНИЕ”

Полный пакет:

• Буря, тайфун, смерч

• Просадка грунта

• Бытовой взрыв

• Падение летательных аппаратов

“ПРОТИВОПРАВНЫЕ

ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ

ЛИЦ”

Полный пакет:

• Хулиганство, вандализм

• Кража

• Грабеж, разбой

Четвертый этап – расчет окончательной суммы страхового взноса (премии).

Потенциальный страхователь, подавший заявление о страховании, и страховщик должны прийти к соглашению и отразить это в договоре страхования с учетом условий настоящих Правил по следующим вопросам:

1) страховому тарифу;

2) базовой страховой премии (взносу);

3) льготе;

4) форс-мажорным обстоятельствам;

5) окончательному размеру (сумме) страховой премии (взносу).

Соглашение должно быть достигнуто по каждому объекту отдельно

1) Выбор страхового тарифа.

В Правилах страхования домашнего имущества граждан данной компании используются следующие интервалы страховых тарифов для каждой группы имущества.

Таблица № 2.

ГРУППЫ

ИМУЩЕСТВА

ТАРИФНЫЕ СТАВКИ

(в процентах от страховой суммы)

Один риск Двойной риск
Группа 1 2.0 – 3.0 2.5 – 4.0
Группа 2 3.0 – 5.0 4.0 – 6.0
Группа 3 5.0 – 7.0 6.0 – 8.0

В пределах установленного интервала страхового тарифа в случае большего потенциального риска принимается больший тариф, в случае меньшего риска – меньший.

С учетом всех отрицательных (увеличивающих вероятность наступления страхового случая) и положительных факторов (проведенные превентивные мероприятия, здесь - наличие металлической двери в квартире), размеры страхового тарифа для объектов страхования устанавливаются на следующих уровнях (см. Таблицу №3).

2) Базовая страховая премия рассчитывается следующим образом:

Базовая страховая премия = страховой тариф * страховая сумма /100.

Например,

Таблица № 3.

Наименова-

ние объектов

страхования

Выбранные

риски

Интер-

вал та-

рифа, %

Приня-

тый та-

риф, %

Страхо-

вая сум-

ма, руб

Базовая страховая

премия, руб.

Колье золо-

тое с грана-

том,

3 группа

пожар,

противо-

правные

действия

третьих

лиц

6,0 – 8,0 7,2 25000,00 7,2*25000/100=1800

Принтер

HEWLETT

PACKARD

цветной,

2 группа

поврежде-

ние, залив

4,0 – 6,0 4,8 7500,00 4,8*7500/100=360
Мягкая ме-

бель “Берез-

ка”,

1 группа

пожар, за-

лив

2,5 – 4,0 3,4 10000,00 3,4*10000/100=340
Песцовая шу-

ба,

3 группа

пожар,

противо-

правные

действия

третьих

лиц

6,0 – 8,0 7,5 20000,00 7,5*20000/100=1500
Телевизор

“SONY”,

2 группа

поврежде-

ние, пожар

4,0 – 6,0 5,3 8750,00 5,3*8750/100=463,75

3) Льгота.

Данная страховая компания предоставляет своим клиентам следующие льготы за непрерывный стаж страхования:

2-ой год страхования – 10%,

3–ий год – 20%,

4-ый год – 30%,

5-ый год и.т.д. – 40% с исчисленной суммы страховой премии.

Льгота представляет собой скидку с расчетного уровня страховой премии. Может зависеть от числа лет страхования (стажа страхования данного страхователя), от числа лет страхования по одному и тому же варианту страхования, в течение которых не было выплачено страховое возмещение; от времени года (сезонная льгота) и т.д.

В данном задании льгота предоставляется только по стажу страхования.

Пусть, страхователь имеет два года страхового стажа, тогда по условиям задачи он получает право на льготу в размере 10 % с исчисленной суммы страховой премии.

Льгота рассчитывается по формуле:

Льгота = страховая премия * N, где N – принятый данной страховой компанией норматив льготы.

В данном задании норматив льготы равен 0,1 (10%/100%). Тогда абсолютные значения предоставляемых льгот будут следующими (см. Таблицу № 4).

4) Форс-мажор.

За дополнительную плату страховая компания готова предоставить страховую защиту от двух форс-мажоров, а именно от любых двух стихийных бедствий. При этом плата за один риск составляет 0,05% от страховой суммы, за двойной риск 0,1%.

Форс-мажор – это оговоренные в правилах страхования чрезвычайные и непреодолимые обстоятельства, при наступлении которых страховщик обычно освобождается от выполнения обязательств по договору страхования. Если страховой случай явился следствием:

- военных действий, гражданских волнений, забастовок, мятежей, реквизиции и конфискации имущества, введения чрезвычайного или особого положения по распоряжению военных или гражданских властей и прочих социально-политических событий,

- стихийных бедствий,

- ионизирующего излучения и радиоактивного заражения, связанных с любым применением радиоактивных материалов, то эти события признаются форс-мажорными, освобождающими страховщика по страховому законодательству от ответственности.

Однако за дополнительную плату форс-мажоры, связанные со стихийными бедствиями, могут быть включены в объем страховой ответственности компании, что оговаривается конкретными Правилами страхования или договором страхования.

По условиям задания страховщик предоставляет страховую защиту от двух любых стихийный бедствий. Пусть домашнее имущество застраховано от урагана и землетрясения, тогда страхователь должен внести дополнительный платеж за двойной риск. Платеж по форс-мажору рассчитывается по формуле:

Платеж по форс-мажору = страховая сумма * К, где К – принятый данной страховой компанией коэффициент форс-мажора.

В данном примере коэффициент форс-мажора равен 0,001  (0,1%/100%). Тогда платежи за форс-мажор будут иметь следующие значения (см. Таблицу № 4):

Таблица 4.

Наименование объектов

страхования

Базовая

страховая

премия, руб.

Абсолютное

значение

льготы, руб.

Страховая

сумма, руб.

Платежи за

форс-мажор,

руб.

Колье золотое с гранатом,

3 группа

1800 180 2500,00 25,00
Принтер HEWLETT

PACKARD цветной,

2 группа

360 36 7500,00 7,50
Мягкая мебель “Бе-

резка”,

1 группа

340 34 10000,00 10,00
Песцовая шуба,

3 группа

1500 150 20000,00 20,00
Телевизор “SONY”,

2 группа

463,75 46,37 8750,00 8,75

Примечание. Для пояснения положений задания в качестве примера приводится решение типовой задачи по трем этапам (4-ый хорошо разъяснен в условиях Правил страхования).

<< | >>
Источник: Сазонова М.Е.. Практикум по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит» Москва М.: Изд-во Московского гуманитарного университета,2005. 138с.. 2005

Еще по теме 1.1. Общие методические указания:

  1. 5. 1 Методические указания по написанию курсовых работ по дисциплине «Теоретические основы финансового менеджмента »
  2. ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА РОССИИ ПО ФИНАНСОВОМУ ОЗДОРОВЛЕНИЮ И БАНКРОТСТВУ ПРИКАЗ от 23 января 2001 г. N 16 ОБ УТВЕРЖДЕНИИ "МЕТОДИЧЕСКИХ УКАЗАНИЙ ПО ПРОВЕДЕНИЮ АНАЛИЗА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ОРГАНИЗАЦИЙ"
  3. 4.Методические указания для проведения практическихи семинарских занятий
  4. 5. Методические указания по проведению модульного занятия по разделу «Расходы бюджета» учебной дисциплины «Бюджетная система РФ»
  5. 7. Методические указания по проведению круглого стола
  6. Методические указания и планы семинарских занятий по разделу
  7. Методические указания и планы семинарских занятий по разделу
  8. Методические указания и планы семинарских занятий по разделу
  9. МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ПОДГОТОВКЕ И ЗАЩИТЕКУРСОВОЙ РАБОТЫ
  10. МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ
  11. 6. МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ К ИЗУЧЕНИЮ КУРСА ОБЩАЯ ЧАСТЬ
  12. 1 Методические указания по изучению основ денежной теории (Парусимова Н.И., Наровлянская Т.Н.)
  13. 2. Методические указания
  14. 3. Методические указания по изучению тем (ДЕ)
  15. 1.1. Общие методические указания
  16. 1 МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КУРСОВОЙ РАБОТЫ
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -