3.3. Банковские ресурсы и платежный оборот

Являясь самостоятельной меновой стоимостью, кредит выступает, с одной стороны, в качестве товара, а с другой — в качестве носителя денежного отношения: опираясь на кредит, банки эмитируют в платежный оборот деньги.

Общепринятое определение банковских ресурсов состоит в следующем. «Банковские ресурсы — совокупность денежных средств, находящихся в распоряжении банков и других кредитных организаций и используемых ими для проведения активных операций и образования резервов»1. Однако вызывает сомнение правильность знака соответствия между банковскими ресурсами и совокупностью денежных средств. Для выяснения различия между этими понятиями обратимся к коммерческому кредиту. Когда предприятие А предоставляет коммерческий кредит предприятию Б, то роль кредитного ресурса выполняет часть оборотных средств предприятия А, сформированная за счет частицы национального дохода и оформленная векселем предприятия Б.

В условиях банковского кредита, например, взнос денег в депозит банка увеличивает сумму его денежных средств и порождает обязательство банка о возврате внесенных денег кредитору. В данном случае ресурсом банка являются не просто дёнежные средства, а та частица национального дохода, которая представлена деньгами, внесенными

в депозит, оформленными обязательством банка и превращенными таким образом в ссудный капитал.

Превращение денег в банковский ресурс — сложный процесс. Он обусловлен специфическими актами распределения и перераспределения национального дохода с образованием собственного и заемного ссудных капиталов банков. Именно их ссудный капитал соответствует понятию банковских ресурсов. С этой позиции рассмотрим вопрос о ресурсах центрального и коммерческих банков в их связи с проблемой платежного оборота.