1. Понятие и социальная роль страхования

экономических неудач.

Система страхования построена на тесной взаимосвязи социальной и экономической деятельности. Так, цель и система общественного регулирования отражают социальную сторону, а механизм расчета платежей и выплат при наступлении страхового случая, равно как и использование временно свободных денежных средств - экономическую.

Суть механизма страхования заключается в следующем: все страхователи выплачивают в положенном размере и в заданные сроки взносы, те же из них, кто попадает в ситуацию страхового случая, получают страховую сумму. Страховщик - предприятие, которое организует процесс сбора средств и выплаты компенсационных сумм. Его деятельность и возникающий в ее ходе риск оплачиваются за счет части собранных средств (тантьеме). При этом, страховщики могут вкладывать временно свободные средства в инвестиционные проекты, что делает страховые компании одним из значимых типов институциональных инвесторов (вторым, после инвестиционных компаний, в их рейтинге по объему денежных средств и методической сложности расчетов).

Итак, страхование - социальный институт, что подтверждается

а) организованностью системы,

б) социальной направленностью,

в) постоянным совершенствованием форм и увеличением их многообразия,

г) общепризнанностью его целесообразности,

д) широкой распространенностью его услуг у населения.

К экономическим функциям страхования можно отнести:

инвестирование,

помощь предпринимательству в виде ускорения оборота производственного капитала и снятие лишнего риска

участие в помощи государству (как элемент социальной защиты).

Социальная функция страхования реализуется прежде всего в том, что оно является принципом и важнейшей частью государственной социальной политики, т.

Исследователи особенно выделяет такие следствия деятельности страховых фирм как преодоление разобщенности людей, рост их уверенности в завтрашнем дне.

Социальное страхование как основу социальной политики и главную функцию государства предложил еще Лейбниц (ХУШ в.), разработавший принцип обязательного взаимного вспомоществования.

Гоббс продолжил это направление, сведя роль государства к способу минимизации рисков. Он предложил 3 модели общественных связей - общественный договор, рынок и страхование ("невидимую руку общественной солидарности").

Дальнейшее развитие теории страхования - методическое обоснование его возможностей - нашло отражение в трудах Клавьера (1788г.), предложившего идею пожизненного страхования как

обязательный элемент налоговой политики государств. Аналогичные идеи реализовал Пьеррон де Шамюссе в работе "План дом ассоциации", где была обоснована система обязательного медицинского страхования каждого человека на случай болезни.

По мере воплощения указанных идей в реальность исследователи предвидели сложности, к которым оно может привести. Так, уже Пьер Леруа-Болье предсказал, что оно ведет к ослаблению чувства ответственности, отвращает людей от таких профессий, где необходима предприимчивость и инициатива.

Страхование, равно как и банковское дело являются древнейшими видами финансового обслуживания. Они известны человечеству с давних времен. Так, страхование грузов в Шумерии имело место уже в 2100 до нашей эры. Как система организованной взаимопомощи в период кризисов и бедствий, страхование широко использовалось в древних Индии и Египте, Древнем Риме. С Х-ХП вв. оно известно в Англии. Имеются указания на памятниках Х1У в Италии, приглашающих к заключению страховых договоров.

В России зарождение этой деятельности датируется 1765г.

Первые виды страхования в России возникли в связи с пожарами в форме простейших договоров в рамках земских отношений. С 1786г. Екатерина П установила государственную монополию на страхование от огня. Позднее в нее включилось страхование товаров и недвижимости. При Александре П право акционерных обществ и земских организаций как страхователей были реанимированы. К 1913г.

в России существовал хорошо организованный и развитый страховой рынок, включающий российских и иностранных инвесторов, государственные, земские и частные компании.

С 1894 г. был введен государственный надзор за страховой деятельностью, что означало понимание государством ее социальной роли.

С 1917г. был организован "Госстрах", который постепенно вытеснил частные фирмы и заложил основу государственной монополии на страховые услуги, просуществовавшей более 70 лет. Она была прервана лишь современными рыночными преобразованиями (1991г.).Так, на примере страхования видно циклическое развитие с элементами восхождения, присущее многим социально-экономическим процессам.