Унитарные банк
имеют одного владельца в лице государства или частного лица. В Украине функционируют два унитарных коммерческих банка с государственной формой собственности: Сбербанк и Эксимбанк.
Уставные фонды этих банков созданы за счет бюджетных средств и средств бюджетных учреждений. Другие отечественные коммерческие банки – это банки с коллективной формой собственности, потому что часть капитала каждого из основателей законодательно ограничена 35% уставного фонда банка, т.е. количество основателей не может быть меньше трех юридических или физических лиц.В зависимости от организационной формы коммерческие банки с коллективной формой собственности представлены на банковском рынке акционерными обществами открытого и закрытого типа (акционерные банки) и общества с ограниченной ответственностью (паевые банки).
Акционерные банки открытого и закрытого типа (они составляют 84% общего количества банков Украины) формируют свой капитал за счет объединения индивидуальных капиталов основателей и участников с помощью выпуска а размещения акций банка. Владельцем капитала выступает само акционерное общество, т.е. банк. Акционеры, как правило, не имеют права требовать от банка возвращения своих взносов. Поэтому акционерные банки считаются более стойкими и надежными. В Украине большинство коммерческих банков – это акционерные общества открытого типа (59%). Наибольшим акционерным обществом закрытого типа (их часть составляет 25% общего количества) является Проминвестбанк.
Паевые банки формируют свой капитал за счет взносов денежных средств (паев) в уставной фонд. За каждым из участников сохраняется право собственности капитала. Паевые коммерческие банки в форме обществ с ограниченной ответственностью в Украине составляют около 16% от общего их количества.
В зависимости от размера активов коммерческих банки подразделяются на малые, средние, большие.
На банковском рынке Украины большинство – средние (активы свыше 10млн. грн.). В семерку наибольших банков (активы свыше 10млн. грн.) еще недавно входили: Проминвестбанк, АКБ «Украина», Укрсоцбанк, Приватбанк, банк «Аваль», Сбербанк. На эти банки приходится почти половина активов банковской системы Украины, что свидетельствует о высокой концентрации банковского капитала.В зависимости от наличия филиалов коммерческие банки можно квалифицировать на многофилиальные, малофилиальные, безфилиальные. Более широкую сеть филиалов насчитывает Сбербанк (около 15000 единиц), который имеет отделения во всех административных районах страны. К многофилиальным банкам относился АКБ «Украина» (свыше 500 единиц по состоянию на 01.01.2001), «Аваль» (свыше 200 единиц), Укрсоцбанк (свыше 100 единиц). Большинство отечественных банков являются мало- и безфилиальными.
В зависимости от диапазона операций, которые выполняют коммерческие банки, и сектора рынка, где они функционируют, различают: универсальные банки; банки с клиентской специализацией; банки с функциональной специализацией.
Универсальные банки выполняют широкий спектр операций и предоставляют различные услуги своим клиентам. В Украине большинство коммерческих банков можно считать универсальными, т.к. почти все они имеют потенциальные юридические возможности для внедрения всех банковских продуктов и привлечению к обслуживанию разных типов клиентов. К банкам с клиентской специализацией принадлежат кооперативные банки, в которых основными учредителями и преимущественно клиентами банков являются кооперативы. Процесс создания таких банков в Украине особенно заметным был в период 1990-1993гг. Позднее большинство кооперативных банков или прекратили свою деятельность или утратили клиентскую специализацию.
В странах с развитой рыночной экономикой очень заметна детализация и дифферсицировнность банков в зависимости от специализации с обслуживанием конкретного типа клиентуры. В частности, функционируют биржевые банки, которые обслуживают операции биржевых структур; страховые – страховых институтов; кооперативные – кооперативов.
На отечественном банковском рынке заметными представителями банков с клиентской специализацией (малый и средний бизнес) является Правэксбанк, Олбанк, банк «Альянс» и др. Можно считать, что дальнейшая клиентская специализация является неиспользованным резервом развития системы коммерческих банков Украины.Банки с отраслевой специализацией обслуживают преимущественно юридических и физических лиц в границах определенной отрасли государства. Степень специализации отраслевых банков в значительной степени зависит от сферы их деятельности, а также особенностей хозяйственной деятельности отраслевой клиентуры, что может быть связано с сезонными или другими процессами. Характерными представителями банков с отраслевой специализацией являются АКБ «Украина», Проминвестбанк, Укрсоцбанк, Легбанк, Энергобанк, банк «Надра», Автозазбанк, Укрнефтьгазбанк и некоторые другие.
Функциональная специализация состоит в том, что коммерческие банки выполняют преимущественно узкий круг специализированных операций. Это, например, инвестиционные, инновационные, сберегательные, ипотечные и другие банки. Функциональная специализация принципиально влияет на характер деятельности банка, определяет особенности формирования активов и пассивов, а также специфику работы с клиентурой. В Украине функциональная специализация коммерческих банков развита еще недостаточно. Поэтому пока функционирует один банк с инвестиционной специализацией. Это Укринбанк, который является первенцем украинских банков нового типа. Очень актуальной является проблема создания инвестиционных, инновационных, ипотечных банков.
Известными представителями банков с функциональной специализацией является Сбербанк, Эксимбанк. В пассиве Сбербанка около 90% - это средства физических лиц, а активные операции в основном направлены на потребительское кредитование. Эксимбанк обслуживает преимущественно внешнеэкономическую деятельность клиентов. Функциональная специализация названных банков не мешает им выполнять другие операции, присущие универсальным банкам.
В системе коммерческих банков происходит процесс правления иностранного капитала. Количество банков, созданных с участием иностранного капитала в начале 2000г. достигла 18% от общего количества действующих банков, из них почти треть составляют банки с 100% иностранным капиталом.