ЦБ РФ его функции и задачи

Основным элементом современной банковской системы любого развитого государства является центральный банк. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики, которая вместе с бюджетноналоговой и ценовой политикой, фактически составляет основу всего государственного регулирования экономики.

Правовой и имущественный статус ЦБ РФ, его права и обязанности определены Федеральным законом о Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ.

В законе зафиксировано, что имущество Банка находится в собственности государства и в своей деятельности он подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти, в частности Государственной Думе Федерального собрания РФ.

Наряду с этим Банк представляет собой юридическое лицо, самостоятельно выполняющий свои функции и в текущей деятельности независим от органов государственного управления экономикой.

Высшим органом Банка является Совет директоров, который руководит деятельностью Банка по реализации денежно-кредитной политики правительства. В состав Совета входят Председатель Банка и 12 членов. Председатель и члены Совета назначаются Государственной Думой на четыре года по представлению Президента России. Одно и то же лицо не имеет права занимать должность более трех сроков подряд (12 лет).

Председатель Банка и члены Совета освобождаются от занимаемых должностей по истечении срока полномочий, невозможности исполнения служебных обязанностей по состоянию здоровья, подачи заявления об отставке, совершении уголовных преступлений и нарушении федерального законодательства в области банковской деятельности.

Председатель и Совет директоров:

• разрабатывают и осуществляют необходимые меры по реализации денежно-кредитной политики государства;
• устанавливают общий размер эмиссии денег и нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
• утверждают процентные ставки рефинансирования коммерческих банков;
• принимают решения о структурных подразделениях центрального аппарата и местных органов Банка;
• утверждают смету расходов и отчет о годовой деятельности Банка;
• осуществляют оперативное руководство денежно-кредитной системой страны.

Председатель Банка представляет его в органах государственного управления, руководит работой Совета директоров, подписывает нормативные документы и приказы и несет ответственность за выполнение функций и задач банка в области организации денежно-кредитных отношений.

В целях деполитизации ЦБ его Председатель и члены Совета директоров не могут состоять в общественно-политических партиях и религиозных организациях, не имеют права работать по совместительству (кроме педагогической и научно-исследовательской работы), занимать какие-либо должности в кредитных учреждениях, разглашать служебную информацию и получать кредиты на потребительские нужды в других банках.

Для координации работы банка с законодательными и исполнительными органами власти, министерств, ведомств, хозяйственных структур и кредитных учреждений при Банке России создан Национальный совет в составе 15 человек. В него входят представители Федерального собрания, Президента, министерств экономики и финансов, предприятий и коммерческих банков.

В целях реализации государственной денежно-кредитной политики Банк имеет единую централизованную систему своих органов с вертикальной структурой управления.

В состав ЦБ входят: центральный аппарат с местонахождением в Москве, областные, краевые и республиканские управления, расчетнокассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения по обслуживанию воинских частей, учебные заведения и другие организации. Национальные банки республик, входящих в состав России, находятся на положении местных органов Центрального банка.

В соответствии с федеральным законом Банк России находится на коммерческом расчете и самофинансировании и производит операционные расходы в пределах полученных доходов. Органы государственного управления экономикой не несут ответственности за выполнение денежных обязательств банка, а последний - за обязательства государства, если они не приняты на основе федерального законодательства.

Капитал и имущество Банка России сформированы за счет средств государственного бюджета, и поэтому Банк находится в собственности государства. Уставной фонд Банка составляет 3 млрд. руб. Наряду с уставным фондом Банк имеет право создавать за счет прибыли другие фонды, находящиеся в его собственности.

При выяснении роли, целей деятельности и функций центрального банка в экономике прежде всего встает вопрос о степени его независимости от государства. Это очень важно, так как в ряде стран законодательство допускает серьезное вмешательство государства в денежно-кредитную политику центрального банка.

В поддержании центральными банками своей независимости прослеживается несколько тенденций, состоящих в следующем:

• на положение центрального банка в государстве огромное влияние оказывает политическая структура общества, его политические традиции, способствующие тому, что центральный банк имеет собственные цели и задачи при проведении денежно-кредитной политики, автономность при принятии решений и наоборот;
• тесная координация между центральным банком и правительством в проведении денежно-кредитной политики характерна для высоко независимых центральных банков, что способствует эффективности экономической политики в целом;

- центральный банк стремится к достижению особого статуса при разработке и проведении денежно-кредитной политики (прежде всего в вопросах ценовой стабильности, инфляции, обслуживании внешнего долга, бюджетного дефицита) и в то же время не может действовать в отрыве от политических и экономических решений исполнительной власти, что приводит к противоречивости и сложности процесса достижения центральным банком оптимального положения в экономике.

Относительная независимость центрального банка обусловлена его целями, которые обычно определяются как необходимость поддержания денежно-кредитной и валютной стабильности в целях обеспечения антиинфляционного экономического роста.

В Европе самым влиятельным и независимым является Бундесбанк в Германии, Банк Франции полностью зависит от правительства, Банк Англии занимает промежуточное место между ними. В Италии руководство центрального банка довольно стабильно, несмотря на постоянную смену правительства.

Являясь, посредником между государством и банковской системой страны, центральный банк призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью определенных инструментов. Существуют две группы методов воздействия на экономические процессы: административные и экономические.

Административные методы регулирования экономикой предполагают прямое вмешательство органов государственного управления в перераспределение денежных средств. Такой метод воздействия на народнохозяйственный комплекс существует всегда и во всех странах, независимо от общественно-политического устройства. Различается лишь степень охвата функций управления хозяйствующим субъектом со стороны государственных органов.

Экономические методы регулирования экономики включают создание таких условий, которые бы стимулировали субъекта предпринимательской деятельности к выполнению действий, необходимых для общества. При этом не предполагается прямого воздействия органов управления. Степень охвата перераспределительных процессов в обществе экономическими методами управления показывает уровень экономической и политической свободы, зрелость общественного сознания, степень независимости бизнеса от государственной власти.

Экономические и административные методы управления экономикой равно необходимы для эффективного функционирования народнохозяйственного комплекса. Предпочтение одного из методов при недооценке другого влечет за собой серьезные перекосы в процессе перераспределения денежных средств в национальной экономике.

В современных условиях основной целью любого центрального банка является поддержание устойчивости национальной денежной единицы и ограничение инфляции до приемлемого уровня (3-5% в год). Такие цели центрального банка являются общепризнанными в мировой практике. Иногда цели функционирования центральных банков трактуются шире:

• обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировом рынке, ее покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;
• обеспечение эффективного развития кредитно-банковской системы страны, включая организацию функционирования расчетного механизма в экономике.

Сложность реализации основной цели центрального банка обычно состоит в том, что достижение хороших результатов по одним показателям вызывает, как правило, ухудшение по другим. Так, стимулирование инвестиций усиливает инфляцию, а рост деловой активности за счет увеличения доходов обычно сопровождается ростом цен. Одновременно меры, направленные на борьбу с инфляцией и на улучшение платежного баланса, ослабляют экономический рост и ухудшают показатель занятости населения. Поэтому центральный банк должен принимать регулирующие меры последовательно, отдавая предпочтение то тем, то другим в зависимости от конкретной экономической ситуации.

Денежно-кредитная политика является важнейшим инструментом регулирования экономики. Денежно-кредитная политика представляет собой инструментальную независимость финансово-кредитных институтов, функционирующих во исполнение государственных целей и задач, направленных на осуществление общенациональных ориентиров.

Разрабатывая и реализуя денежно-кредитную политику, центральный банк выполняет ряд важнейших функций, (ФЗ-№97 от 29.07.2004 ст.4) к которым относятся:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральным законом, посредством проведения расчетов, по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральным законом;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютными биржами на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Наделение центрального банка вышеназванными функциями позволяет обеспечить эффективное функционирование банковской системы.

В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря июля 2003 г. № 186-ФЗ основными задачами Банка являются:

• участие в разработке денежно-кредитной политики правительства;
• поддержание стабильности денежного обращения;
• обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам;
• создание государственного фонда золотовалютных резервов;
• использование методов денежно-кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики.

Выполнение этих задач осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, кредитования расходов государства, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы.

Выбор инструментов денежно-кредитной политики довольно широк. Использование различных видов инструментов варьируется в зависимости от направленности экономической политики страны, степени открытости ее экономики, сложившихся традиций и конкретных обстоятельств.

В распоряжении ЦБ РФ, проводящего денежно-кредитную политику, имеется ряд инструментов:

Статья 35. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1. процентные ставки по операциям Банка России;
2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3. операции на открытом рынке;
4. рефинансирование кредитных организаций;
5. валютные интервенции;
6. установление ориентиров роста денежной массы;
7. прямые количественные ограничения;
8. эмиссия облигаций от своего имени.

Статья 37. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.

Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.

Статья 38. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

При реорганизации кредитной организации порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке России, устанавливается в соответствии с нормативными актами Банка России.

Статья 39. Под операциями на открытом рынке понимаются купля- продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

Статья 40. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Статья 41. Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

Статья 42. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Статья 43. Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежнокредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации.

Порядок размещения, обращения и погашения облигаций Банка России установлен Положением ЦБ РФ 28.08.1998 № 53-П.

Статья 44. Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.

Предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об очередном выпуске облигаций Банка России, устанавливается как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов.

Данные инструменты имеют законодательное подтверждение, что повышает как результативность их деятельности, так и статус главного банка страны.