Расчеты с использованием платежных карт

. Основной разновидностью платежных карт является банковская карта - документ, изготовленный из пла-стика, согласно международным стандартам по качеству и размерам (86,5 х 53,9 х 0,76 мм).

С ее помощью можно оплатить покупки в торгово-сервисной сети, а также снять наличные деньги со счета в банке. Порядок выпуска и использования банковских карт в РФ определяет Положение о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям с их использованием от 09.04.1998 г. № 23-П.

Основными участниками расчетов на основе банковских карт являются: 1) организация-эмитент карты, которая осуществляет ее выпуск, открытие карточных счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов при совершении ими операций с данных счетов; 2) держатели карт - юридические и физические лица, имеющие карточные счета в банке; 3) торгово-сервисные организации, об-

служивающие карты, которые на основе договора с банком-эквайрером, принимают к оплате за свои товары и услуги банковские карты; 4) банк-эквайрер, который обслуживает торгово-сервисные организации, переводя на их счета средства в оплату товаров и услуг, а также выдает наличные деньги держателям карт, эмитированных другими кредитными организациями; 5) процессинговый

центр - организация, осуществляющая информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов платежными картами. Она располагает информацией о состоянии карточных счетов владельцев карт, осуществляет авторизацию (разрешение банка-эмитента на проведение операций с банковской картой) всех операций по банковским картам; обрабатывает и рассылает участникам расчетов данные по операциям с банковскими картами; 6) расчетный агент - кредитная организация, которая на основе данных, полученных из процессингового центра, осуществляет взаиморасчеты между банком-эмитентом и банком-эквайрером. Для этого между данными банками должны быть установлены прямые корреспондентские отношения.

Расчетный агент списывает средства с корреспондентских счетов банков-эмитентов карт и зачисляет их на корреспондентские счета банков-эквайреров.

Банковские карты можно классифицировать по разным признакам: 1) по источнику оплаты товаров и услуг - расчетные и кредитные карты. Первые дают возможность совершать операции лишь в пределах остатка средств на карточном счете; вторые - за счет кредита; 2) по владельцам - индивидуальные (для физических лиц) и корпоративные (для юридических лиц). Операции по корпоративным картам действующим в РФ законодательством ограничены. С них могут быть оплачены хозяйственные расходы предприятий, командировочные и представительские расходы в России и за рубежом. При этом запрещается использовать их для выплаты заработной платы и других выплат социального характера; 3) по технологии обработки и передачи информации - карты с магнитной полосой и карты со встроенной микросхемой (чиповые смарт-карты).

Использование банковских карт как инструмента безналичных платежей имеет для клиентов банка целый ряд достоинств по сравнению с другими спосо-

бами расчетов: удобство в использовании средств карточного счета, защищенность средств, хранящихся на счете (особенно на смарт-карте), быстрота совершения расчетных операций, возможность получения банковского кредита и т.д. В современных условиях в РФ преобладают операции по снятию наличных денежных средств с карточных счетов над безналичными операциями, совершаемыми в торгово-сервисной сети.

<< | >>

↑

Источник: М.Б. ТУРКОВСКАЯ. ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС. 2005

Еще по теме Расчеты с использованием платежных карт:

- Биржевая деятельность - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги, кредит, банки - Кредитование - Основы финансов - Финансовая математика - Финансовое право - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит -