ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ

1. Обращение безналичных денег по сравнению с наличными является более дешевым для государства, так как нет необходимости в затратах по печатанию денежных знаков, их транспортировке, хранению.
   Кредитная карточка является одним из наиболее простых и удобных средств для потребителя в безналичных расчетах. Стоимость услуг, связанных с использованием кредитных карточек, постоянно снижается. Причиной этого является конкурентная борьба между банками. Стремясь привлечь максимум клиентов, банки снижают тарифы за услуги, связанные с использованием кредитных карточек.
2. Учитывая социальные аспекты внедрения расчетов пластиковыми карточками (ПК), их роль в формировании рыночной инфраструктуры и развитии экономики страны, весьма вероятно привлечение кредитных ресурсов международных финансовых организаций. Для их производства в Украине целесообразно внедрение ПК типа Smart Card с их новейшей технологией, но для этого нужна общегосударственная программа. Карты с микропроцессором, по мнению представителей Eurocard, внедрять в Украине благоприятнее, чем на Западе, так как здесь нет инфраструктуры, поддерживающей магнитные ПК.
3. По прогнозам экспертов, ожидается ускоренное развитие рынка ПК. Скорее всего, пластиковые карты будут одновременно расчетными и сберегательными, то есть по остаткам на них будут начисляться проценты. Развитию рынка ПК будет способствовать запрет на расчеты в наличной валюте. В настоящее же время попытки внедрения ПК носят больше рекламный характер. Массовое внедрение еще не началось, характерной является ситуация, когда банк выпускает для своих клиентов и сотрудников кредитные карточки известных мировых систем или местную кредитную карточку, имеющую ограниченное хождение.
4. Одной из основных задач, стоящих перед Украиной как независимым государством, является создание единого процессингового центра для обработки операций с картами национальной системы и международных платёжных систем.
   Для решения этой задачи разработан проект национальной системы массовых электронных платежей. Реализация данного проекта позволит избавить от проблемы несовместимости карточек, что будет выгодно и банкам и клиентам.
5. Создание системы депозитного страхования позволит: предотвратить кризис банковской системы, вследствие потери банками ликвидности и единовременного изъятия денег с депозитных счетов; защитить вкладчиков в случае банкротства банков. Вместе с тем, рост числа депозитов улучшит структуру денежной массы и повысит эффективность регулирования денежно-кредитной сферы.
6. Межбанковские расчеты на территории Украины осуществляются путем установления прямых корреспондентских отношений между коммерческими банками через корреспондентские счета, открытые в Национальном банке Украины и через систему электронных платежей НБУ.
7. Для открытия корреспондентского счета коммерческий банк предоставляет в региональное управление НБУ копию банковской лицензии, заявление на открытие счета, копию устава (заверенную нотариально), карточку с образцами подписей руководителей.

Разработано несколько моделей работы с корсчетом. Наиболее часто используются: региональная модель корреспондентского счета с сохранением технических счетов филиалов в НБУ, региональная модель без сохранения технических счетов филиалов в НБУ, межрегиональная модель без сохранения технических счетов филиалов. Корсчет банка закрывается по решению НБУ о ликвидации банка, по решению арбитражного суда, по решению общего собрания акционеров о ликвидации или реорганизации.

8. С 1.01.94 г. в Украине была введена в действие система электронных платежей, разработанная специалистами Национального банка Украины. Внедрение СЭП позволило полностью отказаться от использования почтовых и телеграфных авизо. В расчетах между банками Украины используются только электронные платежные документы. Переход к использованию электронных документов позволил значительно повысить скорость, качество и надежность проведения платежей, безопасность и конфиденциальность банковской информации. СЭП обеспечивает: ускорение проведения расчетов в национальной валюте между банками Украины, эффективное использование временно свободных ресурсов банков, усиление контрольных функций Национального банка за состоянием счетов коммерческих банков, предоставление информационных услуг участникам системы, возможность обмена экстренной текстовой информацией, повышение уровня надежности расчетов.
   СЭП организационно представлена сетью расчетных палат НБУ: центральная расчетная палата и региональные расчетные палаты. Программно-технологическая структура СЭП состоит из электронной почты НБУ, программно-технических комплексов и способов защиты информации. Разработка и внедрение СЭП позволило ускорить расчеты между банками и, следовательно, между участниками предпринимательской деятельности. Кроме того, у банков появилась возможность использовать не только средства, находящиеся на его корреспондентском счете на начало дня, но и средства, поступившие в течение рабочего дня. СЭП позволила также значительно увеличить скорость прохождения денег.
9. Для проведения платежей и расчетно-кассового обслуживания своих клиентов в иностранной валюте, банки по поручению друг друга устанавливают между собой корреспондентские отношения. Необходимость в корреспондентских отношениях возникает в тех случаях, когда банк не может оказать какие-то услуги своим клиентам или когда другой банк может сделать это лучше, быстрее и дешевле, либо первый банк вообще не может сам реализовать эти услуги. Кроме этого, во многих случаях вследствие неумения, неудовлетворительного знания языков, незнакомых правовых положений, законов, запрещающих деятельность зарубежных банков, и многого другого представляется не только целесообразным, но и крайне необходимым прибегать к услугам банка-партнера за рубежом.
10. Межбанковские расчеты с банками-резидентами и нерезидентами Украины осуществляются через сеть корреспондентских счетов, которые делятся на счета типа «Лоро» и «Ностро». Счет «Лоро» — счет, который открывается корреспонденту в украинском банке, счет «Ностро» — счет, который открывается корреспондентом для украинского банка. Это дает возможность быстро и эффективно осуществлять расчеты. Все операции по корреспондентскому счету отражаются в выписке. Все операции по счетам «Лоро» и «Ностро» осуществляются на основании распоряжения и в пределах остатка средств на корсчете.
11. При обслуживании счетов банков-корреспондентов существуют как положительные, так и отрицательные факторы.
    К положительным можно отнести снижение тарифных ставок за осуществление различных операций по счету банка-корреспондента, а к негативным — неоперативность украинских банков в предоставлении корреспонденту информации о движении средств по его счету.
12. С оживлением экономической активности в Украине, включением в систему электронных платежей дополнительных финансовых инструментов, существующая система через несколько лет не сможет удовлетворять потребности банковской сферы Украины. Поэтому департамент информатизации НБУ начал работу над проектом платежной системы нового поколения, которая будет учитывать возможные в перспективе потребности банковской сферы Украины и мировой опыт. Основными компонентами платежной системы Украины нового поколения являются главная книга НБУ, система мониторинга счетов, система срочных платежей, традиционная СЭП как система клиринговых расчетов и другие участники расчетов. Система должна обеспечивать руководство НБУ оперативной и точной информацией, обеспечивать исполнение межбанковских безналичных расчетов; сократить период времени, необходимого для исполнения межбанковских расчетов; увеличить скорость обращения денежных средств, особенно крупных сумм; повысить уровень безопасности системы межбанковских расчетов.
13. Благодаря хорошо отлаженной системе расчетов между банками появляется возможность ускорить расчеты украинских предприятий с партнерами из зарубежных стран, что, возможно, позволит активизировать экономику Украины.