§ 3. Предоставление новых услуг банкам-корреспондентам
Укринбанк оказывает банкам-корреспондентам не только традиционные услуги, но и разрабатывает порядок оказания новых. Одна из таких услуг — обналичивание валютных средств банков-корреспондентов (нерезидентов) с использованием чеков на предъявителя.
Для проведения этой операции, кроме договора об установлении корреспондентских отношений, подписывается Договор об оплате чеков. Этот Договор определяет порядок и условия совершения операции, обязательства сторон, порядок передачи оплаченных чеков банку-корреспонденту. Кроме прав и обязанностей сторон, в Договоре также предусматриваются форс-мажорные обстоятельства. Этот пункт устанавливает, что стороны освобождаются от ответственности за неисполнение обязательств, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств чрезвычайного характера, возникших после заключения Договора, которые сторона не могла ни предвидеть, ни предотвратить (стихийные бедствия, вооруженные конфликты, изменения в законодательстве стран). Сторона, для которой оказалось невозможным исполнить обязательства, должна в течение 5-ти дней уведомить другую сторону о наступлении вышеуказанных обстоятельств и предполагаемом сроке их действия. Если корреспондент не сообщил об этом своему партнеру, это лишает корреспондента права ссылаться на любое вышеуказанное обстоятельство как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств.
При заключении Договора определяется банк-корреспондент, в котором Укринбанк открыл счет, и через который будут совершаться расчеты. На этот счет («Ностро») банк-нерезидент должен будет перечислить средства для покрытия чека, в случае, когда на его лоро-счете в Укринбанке средств недостаточно для оплаты чека.
Чеки выпускает банк-корреспондент. Они являются чеками на предъявителя и оформляются в долларах США. Банк-корреспондент по акту приема-передачи будет передавать в Укринбанк образцы чеков.
Только чеки, соответствующие полученным образцам, будут приниматься Укринбанком к оплате.Срок действия чека — срок, в течение которого чек может быть предъявлен к оплате в Укринбанк и банк обязуется его оплатить — 10 календарных дней с даты его оформления. По истечении срока оплаты чек Укринбанком приниматься не будет.
Оформление чека осуществляется корреспондентом, при этом реквизиты в бланк чека вносятся на русском языке и чек подписывается должностным лицом, имеющим право первой подписи, и лицом, имеющим право второй подписи. Подписи скрепляются печатью банка-нерезидента. Чек должен подписываться только теми лицами, подписи которых имеются в карточке образцов подписей, предоставленной в Укринбанк корреспондентом.
Основанием для выплаты валюты по предъявленному чеку будет тестированное подтверждение от банка-коррес- пондента, переданное по SWIFT. В сообщении об оплате чека указывается следующая информация: номер сообщения, референс, наименование банка-корреспондента, дата, тест-ключ, сумма, условия оплаты. Сообщение передается в
Укринбанк в день оформления чека, не позднее 13 часов. Если оформляется не один, а несколько чеков, телексное подтверждение должно содержать данные всех чеков. Банк- корреспондент указывает номер чека, сумму, тест-ключ. Если в сообщении указываются реквизиты нескольких чеков, ключ рассчитывается на общую сумму. Сообщение должно быть направлено в Укринбанк не позднее чем за 1 полный рабочий день до наступления срока действия чека.
В случае, если в указанный в подтверждении банка день чек к оплате предъявлен не был, Укринбанк должен повторно запрашивать подтверждение на оплату этого чека в другой день.
При оплате чека данные, указанные в телексном сообщении, сверяются с данными чека. Если они совпадают, Укринбанк выплачивает валютные средства предъявителю чека. В случае возникновения сомнений Укринбанк проводит проверку чека, его соответствие образцу, полученному от корреспондента. Если будут обнаружены какие-либо отличия от предоставленного образца или будут установлены расхождения с телексным подтверждением, Укринбанком чек будет изыматься.
При изъятии чека составляется акт в трех экземплярах (1 — предъявителю чека, 2-й —Укринбанку, 3-й — корреспонденту).
Оплата чека производится в день предъявления чека. Снимаемые предъявителями чеков суммы будут списываться с корреспондентского счета банка, который выписал чек, в безакцептном порядке. Комиссия за проведение такой операции также будет списываться со счета банка-нерезидента. Поэтому корреспондент должен следить за тем, чтобы остаток средств позволял оплатить чек. Если средств на корсчете будет недостаточно, чек к оплате приниматься не будет.
Когда все условия соблюдены и у Укринбанка нет замечаний, производится оплата чека. При этом Укринбанк отправляет банку-нерезиденту подтверждение о готовности оплатить чеки. Для этого используется стандартный формат, в котором указывается референс и дата распоряжения банка-корреспондента, сумма чека и его номер, дата выдачи.
Укринбанк может отказаться от оплаты чека. В этом случае банку-нерезиденту отправляется сообщение об отказе в оплате чека. В таком сообщении указывается дата, тест- ключ, референс сообщения, номер чека, код валюты, сумма. Обязательно указывается причина отказа от платежа (например, недостаток средств на счете корреспондента).
При работе с чеками необходимо предусмотреть такие случаи, как пропажа (хищение или порча) бланков чеков. При возникновении такой ситуации банк-корреспондент, который выписал чек, должен сообщить об этом в Укринбанк. Предполагается, что Укринбанк сначала будет информироваться по телефону, сразу же после пропажи чека. Затем, в течение двух часов, корреспондент подтверждает сообщение по SWIFT. В сообщении корреспондента должны быть указаны номера пропавших чеков, и оно должно содержать тест-ключ. Это необходимо для того, чтобы предотвратить оплату похищенного чека. В случае, когда чек похищен и в Укринбанк об этом банк-корреспондент не сообщил, Укринбанк не несет ответственности за оплату такого чека.
Оплаченные чеки будут передаваться представителю банка-корреспондента два раза в месяц, что оформляется актом передачи чеков.
Порядок проведения операций с чеками находится в стадии разработки. Определены только основные положения. Необходимо разработать и утвердить образцы чеков, акта приема-передачи документов, акта об изъятии чеков и согласовать размер комиссии за эту операцию.
Еще одной из новых услуг Укринбанка, которую он предоставляет банкам-нерезидентам — покупка и продажа облигаций внутреннего государственного займа.
Развитие рынка ОВГЗ Украины связано с расширением круга его участников и использованием новых финансовых инструментов. Одним из направлений расширения круга участников рынка ОВГЗ является привлечение инвесторов- нерезидентов. Действующим законодательством Украины им не запрещается покупать ценные бумаги, которые выпускаются в Украине. Однако в случае приобретения облигаций нерезидентами внутренняя задолженность Государственного бюджета трансформируется во внешнюю. Также тесно связываются между собой функционирование рынков валюты и ценных бумаг. Поэтому возникла необходимость регулирования процесса участия нерезидентов на внутреннем рынке Украины. В связи с этим в августе 1996 г. было подписано совместное постановление НБУ и Кабинета Министров Украины № 1022 «Об осуществлении нерезидентами операций с облигациями внутренних государственных займов». Согласно этому Постановлению, операции с ОВГЗ на договорной основе с нерезидентами проводят уполномоченные банки-резиденты.
Укринбанк по поручению своих корреспондентов осуществляет:
- покупку ценных бумаг, а также проводит денежные расчеты по результатам аукционов, которые проводятся Национальным банком Украины;
- операции покупки и продажи на вторичном рынке государственных ценных бумаг;
- депозитарный учет государственных ценных бумаг, которые были приобретены нерезидентами;
- платежи при погашении государственных облигаций и выплате дохода.
Основанием для проведения операции покупки облигаций внутреннего государственного займа является распоряжение банка-корреспондента. Для проведения этой операции средства перечисляются на соответствующий счет. С этого счета уполномоченный банк расплачивается за государственные облигации.
Национальный банк Украины регистрирует соглашения коммерческих банков Украины с нерезидентами. Это дает возможность контролировать объемы покупок ОВГЗ нерезидентами, а при погашении и выплате дохода по ним — предусмотреть возможные изменения курса национальной валюты по отношению к иностранной.