Межбанковский кредит

Рынок кредитных ресурсов является самым оперативным источником средств для поддержания ликвидности балансов КБ, пополнения корсчетов и для проведения активных операций на других, более доходных, сегментах финансового рынка.

Межбанковские кредиты предоставляются банками друг другу на условиях срочности, возвратности, платности. Они дают возможность поддерживать оп-тимальное соотношение необходимых и избыточных ресурсов. С их помощью достигается горизонтальное перераспределение ликвидных ресурсов.

На межбанковском кредитном рынке вначале использовались следующие виды процентных ставок: ставки рефинансирования ЦБ РФ; ставки аукционных торгов и кредитных магазинов; неаукционные банковские ставки.

С 1994 г. в качестве системы показателей ставок межбанковского кредитного рынка используются: MIBOR; MIBID; MIACR; INSTAR.

Для страхования финансовых рисков с 1994 г. начали применяться форвардные и опционные контракты на межбанковские кредиты, которые заключаются с помощью информационно-дилинговой сети, а также с помощью факси-мильной связи. В основе этих сделок лежит отсрочка исполнения предоставления кредита.

Различают две формы межбанковского кредитования:

• кредиты в форме овердрафта по корреспондентскому счету;

• кредиты в форме "продажи ресурсов" на межбанковском рынке.

Все кредиты, предоставляемые по корреспондентскому счету, оформляются договором об открытии корсчета и к нему дополнительно заключается соглашение об овердрафте; при бронировании средств на счете на определенный срок заключается кредитный договор.

Счет, открытый данным банком (нашим) в другом банке, называется "НОСТРО". Счет, открытый данным банком для другого банка, называется счетом "ЛОРО" (ваши деньги в нашем банке).

Межбанковские кредиты или депозиты оформляются кредитным или депозитным договором, а сотрудничество на рынке межбанковского кредита - ге-неральным соглашением. Генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита обозначает только намерение о предоставлении друг другу краткосрочных межбанковских кредитов на взаимовыгодной основе и технику этого предоставления. Конкретизация суммы, срока кредита осуществляется договорами. В российской практике межбанковские кредиты всегда бланковые, основным объектом кредитования является разрыв в платежном обороте.

При определении суммы кредита банки-кредиторы учитывают размер уставного капитала банка-заемщика, его финансовую и юридическую надежность. Кроме того, величина кредита регулируется нормативными требованиями ЦБ РФ. Для принятия решения об установлении корреспондентских отношений и условий выдачи межбанковского кредита коммерческие банки используют методики оценки кредитоспособности кредитных организаций, что способствует снижению их риска.