<<
>>

Функция замещения наличных денег кредитными операциями

Эта функция кредита связана со спецификой современной организации денежного обращения, его функционирования преимущественно в безналичной форме. Известно, что основная часть кредитов предоставляется через банки.

Помещая и храня деньги в банке, клиенты тем самым вступают в кредитные отношения с ним, кроме того, создают условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. Становятся возможными предоставление ссуды в безналичном порядке и развитие безналичных расчетов. Безналичные операции являются кредитными, так как сроки отгрузки продукции и ее оплата, как правило, не совпадают. В зависимости от того, что опережает во времени — получение товаров или денег — либо поставщик кредитует получателя, либо получатель — поставщика.

Функцию замещения признает большинство экономистов, но наиболее распространенной ее трактовкой является замещение действительных денег кредитными орудиями обращения и кредитными операциями. Тем самым, наряду с развитием безналичного оборота, выделяется такое функциональное назначение кредита, как замещение в обращении золота кредитными деньгами.

Как известно, в процессе движения кредита создаются кредитные орудия обращения, заменившие в современных денежных системах действительные деньги, т. е. золото. К ним относятся знаки стоимости в виде банкнот, различных векселей, чеков, акций, депозитных сертификатов, облигаций. Однако процесс демонетизации золота, состоящий в потере им свойств денежного товара, всеобщего эквивалента, завершился к 70-м годам ХХ ст. Взаимосвязь современных кредитных денег с золотом как основой их стоимостного содержания, даже опосредованная, отрицается большинством экономистов. Функционирование кредитных орудий обращения уже не имеет характера временного замещения действительных денег, когда вступление в оборот первых приводило лишь к отсрочке движения вторых.

Произошло абсолютное вытеснение золота из обращения кредитными деньгами, что согласуется со всеобщим законом экономии общественного труда, который применительно к сфере обращения находит выражение в экономии общественных издержек денежного обращения. В соответствии с этим законом новая форма денег вытесняет предыдущую, если она более экономична и может обеспечить более рациональную организацию хозяйства.

Исходя из того, что золото ушло из обращения и обращаются только кредитные деньги, некоторые экономисты обосновывают развитие и перерастание функции замещения в функцию эмиссии денег в сфере безналичного оборота. Эта точка зрения основывается на представлении, что размещение ссуд в безналичной форме означает одновременное создание кредитных ресурсов, т. е. эмиссию.

Вопрос о функциях кредита является наиболее дискуссионным в теории кредита. Разногласия по поводу количества и содержания функций обусловлены не только различием в трактовке сущности кредита, но и отсутствием единства в определении методологических подходов к их анализу. Многие экономисты исследование функций кредита как экономической категории подменяют анализом функций одного из его элементов. При этом наиболее часто функции кредита отождествляют с функциями банков. Распространено также выделение функций, исходя из особенностей отдельных форм кредитных отношений. Некоторые авторы рассматривают функции кредита как конкретную форму его движения. Результатом отсутствия единой методологической основы анализа является появление большого числа функций, выделяемых различными экономистами. В экономической литературе обосновывается правомерность таких функций, как аккумуляция средств между отраслями, предприятиями, населением; регулирование денежного оборота путем замещения реальных денег кредитными операциями; экономия издержек обращения. Часто выделяют денежную (эмиссионную) и контрольную (стимулирующую) функции.

Содержание денежной функции, по мнению авторов, ее признающих, состоит в выпуске денег в обращение, основываясь на характере кредитных денег, их эмиссии с кредитом.

Как правило, это сторонники уже упоминавшейся точки зрения: в ссуду дается не стоимость, а денежные знаки, лишенные стоимости. Отождествляя эмиссионный и кредитный процессы, эти авторы в то же время склонны различать кредит и деньги как самостоятельные экономические явления.

Экономисты, выделяющие контрольную функцию кредита, по сути, путают функцию кредита с функцией одного из его субъектов — кредиторов. Безусловно, кредитор осуществляет контроль за деятельностью заемщиков, поскольку он заинтересован в возврате ссуженных средств. Однако контролирующая функция кредитора характерна не для всех форм кредита. В частности, при государственной форме кредита население не контролирует деятельность заемщика. Точно так же не контролируют работу банка предприятия и организации, хранящие на его счетах свои средства. Вместе с тем заемщик не может контролировать деятельность кредитора, поскольку в кредитной сделке он является зависимой стороной. Таким образом, неправомерно контролирующую функцию относить к кредиту как к целому явлению.

Контрольные вопросы

  1. Методологические подходы к анализу функций кредита.
  2. Почему кредитные отношения опосредствуют не все перераспределительные отношения в обществе?
  3. В чем проявляется специфика перераспределения посредством кредита?
  4. Какие аспекты и уровни движения ссужаемой стоимости охватывает перераспределительная функция кредита?
  5. Изменение механизма реализации перераспределительной функции кредита при рыночных отношениях.
  6. Наиболее распространенная трактовка функции замещения наличных денег кредитными операциями.
  7. Какие тождественные названия имеет функция замещения наличных денег кредитными операциями в экономической литературе?

Задача

Коммерческий банк в результате операций на кредитном рынке получил депозит на сумму 1000000 грн, а резервные требования Национального банка Украины составляют 20 % от суммы депозита.

Определите, сколько будет сохранено в качестве резерва на счетах в НБУ, если последовательно будут задействованы 10 банков.

Определите общую сумму ссуд (инвестиций), вложенную сумму. Задачу решите в виде таблицы.
Банк Вложенная сумма, грн. Сохранено на резервном счете в НБУ, грн. Ссуды или инвестиции, грн.
1-й 1000000 ? ?
2-й ? ? ?
3-й ? ? ?
4-й ? ? ?
5-й ? ? ?
6-й ? ? ?
7-й ? ? ?
8-й ? ? ?
9-й ? ? ?
10-й ? ? ?
ВСЕГО ? ? ?

<< | >>
Источник: Иванов В. М.. Деньги и кредит: Курс лекций. — 3-е изд., испр. и доп. — К.: МАУП,2003. — 288 с.: ил.. 2003

Еще по теме Функция замещения наличных денег кредитными операциями:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -