2 Функции и роль кредита
Функции кредита отражают его практическую значимость и взаимодействие с другими экономическими категориями.
Выделяют две главные функции кредита - перераспределительную и эмиссионную.
Перераспределительная функциязаключается в том, что посредством кредита за счет ресурсов одних юридических и физических лиц удовлетворяются временные потребности в средствах других.
Перераспределение стоимости происходит по отраслевому и территориальному признакам. Межотраслевое перераспределение означает передачу стоимости от кредитора, представляющего одну отрасль, к заемщику-предприятию другой отрасли. Средства, аккумулируемые банками, теряют ведомственный характер, они вливаются в общие банковские ресурсы и предоставляются предприятиям соответствующей отрасли независимо от того, сколько от нее поступило ресурсов. Внутриотраслевое перераспределение стоимости происходит во время получения кредита предприятиями от отраслевых банков или когда донорами и заемщиками являются предприятия одной отрасли.
Для кредита не имеет значения расположение донора и заемщика. Такое перераспределение стоимости называют межтерриториальным. Независимо от межотраслевого, внутриотраслевого или межтерриториального перераспределение ссужаемой стоимости не сопровождается сменой собственника: собственность остается за кредитором.
Особенности перераспределения стоимости на основе кредита.
1. Посредством кредита могут перераспределяться валовой продукт, национальный доход.
2. С помощью кредита перераспределяются денежные и товарные ресурсы. В товарной форме выступают коммерческий и лизинговый кредит.
3. Перераспределение посредством кредита носит производительный характер. Чтобы возвратить кредит в срок и с процентами, заемщик должен включить полученные средства в процесс возрастания стоимости товара.
4.
Стоимость через кредит передается в основном напрямую, без посредников. Кредитор и заемщик непосредственно контактируют между собой.Эмиссионная (функция замещения наличных денег кредитными операциями) отражает организацию денежного оборота в безналичной форме. Перечисление денег банками с одного клиентского счета на другой дает возможность сократить налично-денежные платежи, улучшить структуру денежного оборота. Храня деньги в банке, клиенты вступают в кредитные отношения с ним в качестве заемщиков.
Роль кредита проявляется в:
а) содействии непрерывности воспроизводственного процесса, ускорении оборота производственных фондов — благодаря кредиту преодолеваются возникающие у предприятий недостаток и избыток денежных средств при несовпадениях текущих поступлений выручки и расходов;
б) регулировании процесса воспроизводства;
в) экономии издержек обращения - достигается за счет ускорения обращения капитала;
г) содействии развитию научно-технического прогресса — при недостатке собственных финансовых источников кредит позволяет предприятиям приобретать дорогостоящие современные технологии;
е) развитии международных экономических связей - кредит позволяет осуществлять импорт товаров и при пассивном торговом сальдо способствует увеличению экспорта
ж) социальной сфере - повышая эффективность экономики, кредит создает условия и для роста зарплаты на предприятиях, потребительский кредит увеличивает платежеспособный спрос населения.