Тема 1.9. Порядок открытия (закрытия) обособленных структурных подразделений кредитной организации

Практическое занятие – 4 часа

Вопросы, подлежащие рассмотрению:

1. Понятие лицензии.
2. Виды лицензий.
3. Порядок лицензирования кредитных организаций.
4. Основания для отзыва лицензии.
5. Понятие филиала и представительства как обособленных структурных подразделений кредитной организации.
6. Порядок открытия (закрытия) филиала и представительства кредитной организации.
7. Порядок открытия (закрытия) внутренних структурных подразделений кредитной организации: дополнительного офиса, операционной кассы, обменного пункта.

Темы рефератов:

1.

2. Банковская тайна – как принцип построения банковской системы.

Решите следующие задачи:

Задача № 1. Арбитражный суд г. Москвы  рассмотрел иск коммерческого банка к Банку России о признании недействительным приказа Банка России об отзыве лицензии,  и о взыскании 70 млн. рублей убытков, понесенных в результате незаконного отзыва лицензии. Расчет ущерба занял несколько листов. Например, по словам истца, банк в свое время подписал с помощником некого американского сенатора протокол о намерениях, согласно которому через банк планировалось провести кредит в 6 млн. долларов США для ряда отраслей российской промышленности. После отзыва лицензии исполнение  этого протокола стало невозможным. Истец доказывал, что необоснованный отзыв лицензии вызвал также отток средств клиентов в размере 400 млрд. рублей, вследствие чего банк потерял 2 млрд. долларов США предполагаемой прибыли. Кроме того, партнеры пообещали банку 1,2 млрд. долларов США кредитов, а из-за приказа Банка России об отзыве лицензии они не были получены. Банк также не успел реализовать ряд проектов, которые могли принести 4,6 млрд.

Согласны ли вы с решением суда признать недействительным приказ Банка России об отзыве лицензии? Обоснуйте свое мнение.

Что понимается под убытками в данной ситуации? Почему суд не удовлетворил требование истца о возмещении убытков?

Задача № 2. Приказом директора производственно-коммерческой фирмы «Пакс» от 14 января 2004 года №1 было утверждено Положение о филиале – финансовом центре. Пункт 2.1 Положения предусматривал, что целью деятельности филиала является привлечение денежных средств от населения и организаций на условиях срочности, возвратности и платности.

Филиал систематически осуществлял эту деятельность с 1 по 20 июля 2004 года. Прокурор Волгоградской области заявил иск в общественных интересах к ПКФ «Пакс» о прекращении деятельности филиала этой фирмы по осуществлению банковских операций по привлечению денежных средств от населения до получения соответствующей лицензии.

Вправе ли юридическое лицо наделять свой филиал такими функциями, которыми оно само не обладает?

Как соотносятся понятия правосубъектность юридического лица и лицензирование?

Где и в каком порядке осуществляется выдача лицензий на совершение банковских операций?

Разрешите конкретную ситуацию.

Задача № 3. Компания «Техинвест», не имея лицензии кредитной организации, в течение двух лет принимала денежные вклады от населения и юридических лиц, обещая при этом возврат вкладов в срок с выплатой 2% годовых.

Одним из вкладчиков компании «Техинвест» стала финансово-инвестиционная фирма «Конти», передавшая в качестве вклада 600млн рублей. Когда наступил срок возврата вклада и выплаты процентов, компания «Техинвест» заявила, что в силу того, что она занималась кредитно-заемной деятельностью при отсутствии лицензии, то ее сделка с фирмой «Конти» является недействительной. Поэтому компания «Техинвест», ссылаясь на п.2 ст. 16 ГК РФ, возвратила фирме «Конти» только сумму вклада.

Фирма «Конти» обратилась в арбитражный суд с иском об истребовании процентов на вклад. Возражая против иска, представитель компании «Техинвест» просил суд признать сделку недействительной, утверждая при этом, что фирма «Конти» как профессиональный участник рынка знала,  или во всяком случае должна была знать, о незаконности привлечения вкладов компаний.

Какое решение примет суд?