Глава 3. Открытие банковского счета
Соответственно договор счета заключается и счет открывается после предоставления клиентом в кредитную организацию определенных документов.
Так, для открытия накопительного счета лицу необходимо представить заявление на открытие счета, копии учредительных документов.
При этом кредитная организация может запросить у клиента копию расписки, выдаваемой налоговым органом, о поступлении учредительных документов на государственную регистрацию.При приеме документов кредитные организации обращают внимание на то, чтобы на открытый счет было внесено не менее 50% уставного капитала. Если счет открывает индивидуальный предприниматель, то, как правило, уставный капитал вносится наличными. Если счет открывает юридическое лиц - безналичным порядком.
Для открытия расчетного (текущего, бюджетного, текущего валютного) счетов резидентам необходимо представить в кредитную организацию следующие документы:
заявление на открытие счета, подписанное руководителем и главным бухгалтером организации и заверенное печатью организации. Если в штате нет главного бухгалтера, заявление подписывается только руководителем;
договор банковского счета в нескольких экземплярах (по одному для каждой из сторон договора);
копии учредительных документов. Указанные документы должны быть заверены нотариально либо налоговым органом, зарегистрировавшим данную редакцию учредительных документов;
копии свидетельств о государственной регистрации. Если в учредительные документы клиента вносились изменения либо происходили изменения, не связанные с изменением учредительных документов, - клиент должен предоставить свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ указанных сведений;
копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
копию информационного письма Госкомстата о присвоении кодов статистики;
выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), где должна быть отражена следующая информация: наименование организации (предприятия, учреждения, индивидуального предпринимателя); дата создания; местонахождение; учредители (кроме индивидуальных предпринимателей); лицо, имеющее право действовать от имени данного клиента без доверенности (как правило, это генеральный директор); свидетельства о регистрации клиента, а также изменения в учредительных документах и внесение в реестр сведений, не связанных с изменениями учредительных документов; номера и другие реквизиты выданных свидетельств и иные сведения;
банковскую карточку, где указываются наименование должностей, фамилии лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, образец оттиска печати; подпись клиента, дата заполнения; а также наименование клиента, его местонахождение и наименование кредитной организации, в которой открывается счет. Карточка заверяется нотариально либо уполномоченными лицами самой кредитной организации (как правило, главным бухгалтером);
копии протоколов (решений), приказов о назначении на должности лиц, поименованных в банковской карточке.
Для открытия банковского счета в рублях нерезидент представляет в кредитную организацию:
заявление на открытие счета, также подписанное руководителем и главным бухгалтером, скрепленное печатью организации;
договор банковского счета в нескольких экземплярах;
легализованные в посольстве (консульстве) РФ за границей либо в посольстве (консульстве) иностранного государства (с заверенным переводом на русский язык): копии учредительных документов, выписку из торгового реестра, другие документы, определяющие правовой статус нерезидента в соответствии с законодательством страны его местонахождения;
нотариально заверенные копии документов, свидетельствующих о согласовании вопроса о размещении представительств нерезидента, либо иные документы, свидетельствующие об аккредитации представительства в Российской Федерации;
банковскую карточку с образцами подписей и оттиска печати нерезидента;
свидетельство о постановке на налоговый учет;
легализованная, переведенная на русский язык и заверенная российским нотариусом копия разрешения национального (центрального) банка иностранного государства на открытие рублевого счета в России, если требуется наличие такого разрешения;
доверенность юридического лица-нерезидента лицам, уполномоченным распоряжаться счетом и получать выписки по счету, платежные документы и другую информацию о счете.
Доверенность должна быть заверена нотариально либо посольством (консульством) иностранного государства в Российской Федерации, Доверенность, ввезенная из-за границы, должна быть легализована в посольстве (консульстве) иностранного государства в Российской Федерации и представлена в банк вместе с переводом на русский язык;- копии приказов о назначении лиц, указанных в банковской карточке. На лиц, персонально поименованных в учредительных документах, приказы о назначении не требуются.
Таким образом, после представления вышеуказанных документов в кредитную организацию клиенту открывается банковский счет. Представленные им документы хранятся в юридическом деле клиента в кредитной организации.