Глава 3. Открытие банковского счета

Соответственно договор счета заключается и счет открывается после предоставления клиентом в кредитную организацию определенных документов.

Так, для открытия накопительного счета лицу необходимо представить заявление на открытие счета, копии учредительных документов.

При приеме документов кредитные организации обращают внимание на то, чтобы на открытый счет было внесено не менее 50% уставного капитала. Если счет открывает индивидуальный предприниматель, то, как правило, уставный капитал вносится наличными. Если счет открывает юридическое лиц - безналичным порядком.

Для открытия расчетного (текущего, бюджетного, текущего валютного) счетов резидентам необходимо представить в кредитную организацию следующие документы:

заявление на открытие счета, подписанное руководителем и главным бухгалтером организации и заверенное печатью организации. Если в штате нет главного бухгалтера, заявление подписывается только руководителем;

договор банковского счета в нескольких экземплярах (по одному для каждой из сторон договора);

копии учредительных документов. Указанные документы должны быть заверены нотариально либо налоговым органом, зарегистрировавшим данную редакцию учредительных документов;

копии свидетельств о государственной регистрации. Если в учредительные документы клиента вносились изменения либо происходили изменения, не связанные с изменением учредительных документов, - клиент должен предоставить свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ указанных сведений;

копию свидетельства о постановке на налоговый учет;

копию информационного письма Госкомстата о присвоении кодов статистики;

выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), где должна быть отражена следующая информация: наименование организации (предприятия, учреждения, индивидуального предпринимателя); дата создания; местонахождение; учредители (кроме индивидуальных предпринимателей); лицо, имеющее право действовать от имени данного клиента без доверенности (как правило, это генеральный директор); свидетельства о регистрации клиента, а также изменения в учредительных документах и внесение в реестр сведений, не связанных с изменениями учредительных документов; номера и другие реквизиты выданных свидетельств и иные сведения;

банковскую карточку, где указываются наименование должностей, фамилии лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, образец оттиска печати; подпись клиента, дата заполнения; а также наименование клиента, его местонахождение и наименование кредитной организации, в которой открывается счет. Карточка заверяется нотариально либо уполномоченными лицами самой кредитной организации (как правило, главным бухгалтером);

копии протоколов (решений), приказов о назначении на должности лиц, поименованных в банковской карточке.

Для открытия банковского счета в рублях нерезидент представляет в кредитную организацию:

заявление на открытие счета, также подписанное руководителем и главным бухгалтером, скрепленное печатью организации;

договор банковского счета в нескольких экземплярах;

легализованные в посольстве (консульстве) РФ за границей либо в посольстве (консульстве) иностранного государства (с заверенным переводом на русский язык): копии учредительных документов, выписку из торгового реестра, другие документы, определяющие правовой статус нерезидента в соответствии с законодательством страны его местонахождения;

нотариально заверенные копии документов, свидетельствующих о согласовании вопроса о размещении представительств нерезидента, либо иные документы, свидетельствующие об аккредитации представительства в Российской Федерации;

банковскую карточку с образцами подписей и оттиска печати нерезидента;

свидетельство о постановке на налоговый учет;

легализованная, переведенная на русский язык и заверенная российским нотариусом копия разрешения национального (центрального) банка иностранного государства на открытие рублевого счета в России, если требуется наличие такого разрешения;

доверенность юридического лица-нерезидента лицам, уполномоченным распоряжаться счетом и получать выписки по счету, платежные документы и другую информацию о счете.

- копии приказов о назначении лиц, указанных в банковской карточке. На лиц, персонально поименованных в учредительных документах, приказы о назначении не требуются.

Таким образом, после представления вышеуказанных документов в кредитную организацию клиенту открывается банковский счет. Представленные им документы хранятся в юридическом деле клиента в кредитной организации.