<<
>>

Тема 2.2. Договор банковского счета

Практическое занятие – 2 часа

Вопросы, подлежащие рассмотрению:

  1. Понятие и правовое регулирование договора банковского счета. Виды счетов.
  2. Основные элементы договора банковского счета: стороны, предмет, порядок оформления, срок, цена.
  3. Права и обязанности сторон по договору банковского счета.
  4. Ответственность за неисполнение и ненадлежащее исполнение договора банковского счета.

Темы рефератов:

  1. Правовая природа договора банковского счета.
  2. Особенности открытия валютного счета.

Решите следующие задачи:

Задача № 1.

Хозяйственная организация обратилась в акционерный коммерческий банк с предложением открыть счет. Однако банк отказал в открытии счета без объяснения причин. Организация обратилась в арбитражный суд с заявлением о понуждении банка заключить договор банковского счета и возмещении убытков, которые у нее возникли в связи с тем, что банк уклонился от заключения договора. Свои требования организация обосновала ссылкой на ст. 445 и  ст. 846 ГК.

Правомерны ли требования организации? Должен ли банк заключить договор банковского счета с любым обратившимся к нему юридическим лицом? Может ли банк, отказывая в открытии счета, сослаться на отсутствии у него для этого возможностей?

Задача № 2. Коммерческий банк «Фора-Банк» заключил с ООО «Моран» договор на расчетно-кассовое обслуживание (Договор расчетного счета). В соответствии с условиями этого договора расчетные операции должны были осуществляться в системе «Банк-клиент» с применением документов, совершенных в электронной форме.

В марте 2001 г. три платежных поручения ООО «Моран» на общую сумму 7, 5 млн. рублей не были исполнены банком, так как операционист банка обнаружил, что электронно-цифровая подпись на этих платежных поручениях не соответствует «секретному ключу», т.е.

выделенному элементу аппаратно-программной среды, позволяющему идентифицировать электронно-цифровую подпись уполномоченных лиц ООО «Моран». Коммерческий банк приостановил выполнение платежных поручений ООО «Моран» до выяснения их истинности. В результате задержка платежей составила 6 дней. ООО «Моран» предъявило к КБ «Фора-Банк» иск с требованием выплаты процентов за все дни задержки платежей. КБ «Форма-Банк» от удовлетворения иска отказался, указывая при этом, что операционист банка действовал правомерно, преследуя цель не допустить хищения денежных средств клиента, а несоответствие электронно-цифровых подписей уполномоченных лиц ООО «Моран» «секретному ключу» явилось результатом ошибок в программном обеспечении системы электронного документооборота. Данное обстоятельство было подтверждено экспертном заключением. Поэтому КБ «Форма-Банк» считал, что ответственность за задержку платежей должна нести фирма «Гарант», создавшая систему программного обеспечения.

Решите дело.

Задача № 3. Норвежский предприниматель Ларс Бьернхофф часто бывал с Санк-Петербурге в качестве представителя деловых кругов Осло. За участие в совершении торговых и финансовых сделок он получал комиссионные, которые в свою очередь пускал в оборот. В Санкт-Петербурге Бьернхофф открыл на свое имя два валютных счета: один в коммерческом банке «Север», – другой в филиале зарубежного банка «Алебанк». Через эти счета Л. Бьернхофф проводил свои операции.

Во время проверки фирмы ЗАО «Шпицберген» налоговая инспекция обнаружила проводку больших денежных сумм с валютного счета фирмы на валютные счета гр-на Бьернхоффа. Предполагая, что через Бьернхоффа ЗАО «Шпицберген» отмывает полученные незаконным путем, либо сокрытые от налогообложения капиталы, налоговая инспекция потребовала от обоих банков предоставить информацию о наличии средств на счетах г-на Бьернхоффа и о движении денежных средств по счетам.

Коммерческий банк «Север» предоставил налоговому органу все запрашиваемые сведения, в том числе данные о том, когда и какие суммы Л.

Бьернхофф получал с валютного счета наличными.

Банк «Алебанк» отказался предоставить информацию о счете г-на Бьернхоффа налоговой инспекции.

Какой из банков поступил правильно? Что понимается под банковской тайной?  На какие нормативно-правовые акты опирается банк, выполняя или не выполняя требования налоговых или иных органов дать им информацию по счетам клиентов? Изменится ли решение вопроса в данной задаче, если бы речь шла: о российском предпринимателе; об организации-резиденте; об организации-нерезиденте?

Задача № 4. Предприятие обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском о взыскании с акционерного банка 11 млн. рублей, составляющих % за пользование банком его денежными средствами.

В исковом заявлении указывалось, что предприятие, являющееся клиентом  банка, в декабре 2000 года поручило банку перечислить 48 тыс. 500 рублей по семи платежным поручениям своим кредиторам. Денежные средства были списаны с расчетного счета предприятия, но в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете банка зачислены на счет «Прочие дебиторы и кредиторы». В январе 2001 года по требованию предприятия и согласно указанию Банка России эти суммы были восстановлены на расчетном счете клиента. Клиент считал, что банк пользовался его денежными средствам и  что списание с его расчетного счета сумм и несовершение операций по доведению средств до получателя должно рассматриваться как неправомерное удержание этих сумм.

В отзыве на иск банка удовлетворить требование истца отказался. Отказ мотивировался тем, что в исковом заявлении не представлены доказательства того, что банк использовал эти денежные средства в своих интересах. Ответчик сослался также на то, что, по его мнению, норма ст. 395 ГК должна применяться за неисполнение денежного обязательства, в то время как банк денежного обязательства перед предприятием не имел, а выполнял функции по осуществлению расчетной операции. Кроме того, ответчик считал, что из-за отсутствия у него денежных средств его вообще следует освободить от ответственности, согласно п.

3 ст. 401 ГК.

Как следует толковать понятие «денежное обязательство»? Правомерно ли истец применил ст. 395 ГК? Правомерна ли ссылка банка на ст. 401 ГК?

Какое решение примет суд?

Задача № 5. Коммерческий банк «Любава», из-за отсутствия необходимых денежных средств, стал со значительным опозданием осуществлять платежи по  поручениям клиентов. После массовых задержек платежей многие клиенты банка стали закрывать расчетные счета, требуя при этом перевода остатков денежных средств на них в другие банки. Руководство КБ «Любава» соглашалось перевести остатки денежных средств клиентов частично, выдвигая при этом условие о том, что половина остатков денежных средств будет возвращена тем клиентам, которые на другую половину остатка денежных средств, имеющихся на расчетном счете, купят акции дочерней фирмы банка. Многие клиенты банка согласились с выдвинутым условием, так как из-за задержки платежей они попадали в тяжелое экономическое положение в связи с неисполнением денежных обязательств перед своими контрагентами, а также в связи с неисполнением денежных требований таможенных, налоговых и иных органов. Однако после покупки акций быстро обнаружилось, что навязанные акции не представляют какой-либо ценности, ибо дочерняя фирма банка никаким видом деятельности практически не занималась и была создана с целью исключительно проведения вышеуказанных финансовых операций с клиентами банка. Поэтому акции фирмы были абсолютно неликвидны.

Решите ситуацию.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Банковское законодательство. 2010. 2010

Еще по теме Тема 2.2. Договор банковского счета:

  1. АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА: ПОНЯТИЕ, СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА, ВИДЫ СЧЕТОВ
  2. Глава 1. Понятие договора банковского счета и его содержание
  3. Глава 2. Виды банковских счетов
  4. Глава 1. Безналичные расчеты как одна из основных операций, осуществляемая по банковскому счету
  5. Кредитование банковского счета
  6. 1. ПОНЯТИЕ И ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА
  7. 3. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ, ФОРМА И СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА
  8. 4. СТОРОНЫ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА, ИХ ПРАВА, ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
  9. 6. РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА
  10. 2.2. Договор банковского счета  (16 часов)
  11. 2.2. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА
  12. Тема 2.2. Договор банковского счета
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -