Тема 2.3.Договор займа и кредита
Практическое занятие – 4 часа
Вопросы, подлежащие рассмотрению:
- Понятие, черты и особенности договора займа.
- Основные элементы договора займа.
- Права и обязанности сторон по договору займа. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора.
- Вексель как способ оформления заемных отношений.
- Понятие, черты и особенности кредитного договора.
- Элементы и содержание кредитного договора. Отличие кредитного договора от договора займа.
- Законодательство о кредитных историях.
Темы рефератов:
- Договор синдицированного кредита в современном коммерческом обороте.
- Кредитные истории и организация деятельности бюро кредитных историй в РФ.
- Публичная достоверность векселя. Проблемы правового регулирования.
Решите следующие задачи:
Задача № 1. По договору между коммерческим банком и обществом с ограниченной ответственностью (далее ООО) банк обязался предоставить ООО кредит. Деньги следовало зачислить на счет ООО 15 марта. Банк перечислил средства на счет ООО на 10 дней раньше и потребовал выплаты процентов за пользование кредитом.
ООО заявило, что считает это неправильным, так как нарушаются его хозяйственные интересы. Банк возразил, что досрочное исполнение обязательства свидетельствует о его хорошем финансовом состоянии и не противоречит закону.
При этом обе спорящие стороны ссылались в обоснование своей позиции на ст. 315 ГК.
Проанализируйте ст. 315 ГК и ответьте, правомерны ли действия банка?
Задача № 2. Предприниматель Вазов заключил договор кредита с коммерческим банком. Явившись в банк после установленного договором срока его получения, Вазов сказал, что весь кредит ему не нужен, он возьмет только половину.
Банк отказал ему в этом и предложил взять кредит полностью согласно договору.Кто прав в данной ситуации: кредитор – коммерческий банк или заемщик- предприниматель Вазов?
Задача № 3. Колосков взял по договору займа у Дворцова запрошенную сумму денег на один год с условием ежемесячной выплаты процентов по банковской ставке рефинансирования. Первые шесть месяцев он выплачиал эти проценты, после чего предложил Дворцову взять у него все деньги, которые он ему выдал по договору займа. Дворцов не согласился с этим и сказал, что деньги он возьмет только после окончания действия договора займа.
Почему займодавец Дворцов отказал заемщику Колоскову в получении от него долга? Обязан ли в данном случае заемщик Колосков ежемесячно выплачивать проценты займодавцу Дворцову?
Задача № 4. Гражданин Рубанов взял в долг у пожилой женщины значительную сумму денег. Договор займа был оформлен выдачей расписки, в которой по предложению займодавца для снижения инфляционного фактора в качестве валюты займа были обозначены доллары США, а срок платежа определен в шесть месяцев с момента составления расписки. В документе было установлено, что проценты за кредит исчисляются путем умножения текущей ставки Сбербанка по срочному валютному вкладу на коэффициент 2,5 на день возврата займа.
В день платежа заемщик своевременно не возвратил полученные деньги с процентами. При рассмотрении спора в суде Рубанов заявил, что долговая расписка не соответствует закону, так как сумма займа определена не в рублях, а в иностранной валюте. Кроме того, он считает, что проценты, которые должны быть уплачены по договору, являются очень высокими, и он согласился на такие условия займа только ввиду крайне сложного финансового положения.
Каково должно быть решение суда?
Задача 5. Коммерческим банком и закрытым акционерным обществом был заключен кредитный договор о предоставлении последнему кредита в сумме 1млн долларов США под 25% годовых за пользование кредитом.
Лесопромышленная компания выступила поручителем перед банком и обязалась отвечать перед ним за исполнение обязательств заемщика по погашению ссуды и уплате процентов за пользование денежными средствами.
Данные правоотношения оформлены договором поручительства, заемщиком и банком-кредитором, с отметкой о принятии поручительства.
Лесопромышленная компания обратилась в арбитражный суд Республики Карелия с иском к коммерческому банку и акционерному обществу о признании недействительным договора поручительства, поскольку в нарушение ст. 361 ГК вышеуказанный договор определил отношения между должником и поручителем, а не кредитором.
Надлежащим ли образом был заключен вышеуказанный договор поручительства? Должна ли лесопромышленная компания нести ответственность по договору и в каком размере?
Задача № 6. Предприниматель Телегин испытывал затруднения в наличных деньгах при расчетах за закупленный сахар на складе. Поэтому он предложил продавцу сахара Савельеву взять у него вместо денег три сберегательных сертификата на предъявителя. Продавец согласился, поскольку сделка была для него выгодной. Но срок выплаты по сертификатам наступал лишь через месяц, а Савельев хотел получить по нему деньги на следующий день.
Правомерна ли передача права требования предъявительских сберегательных сертификатов от Телегина к Савельеву? Можно ли получить вклад по сертификату досрочно? Какой размер процента выплачивается банком при досрочном предъявлении сертификатов?
Задача № 7. Предприниматель Злобин по договору целевого займа с коммерческим банком должен был полученные средства использовать на развитие производства прохладительных напитков, но вместо этого стал изготавливать самодельную водку. Когда банк попытался проконтролировать целевое использование суммы займа Злобиным, то не смог это выполнить, поскольку последний не вел отчетности расходования средств. В связи с этим банк потребовал от Злобина досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов по договору.
Какие были основания у займодавца – коммерческого банка требовать у заемщика Злобина досрочного расторжения целевого займа?
Задача № 8. Товарищество на вере «Круглов и компания» по просьбе АО «Агрегат» перечислило последнему сто миллионов рублей для закупки кухонного оборудования. Перечисление было совершено на основании письма АО «Агрегат», в котором содержалось обязательство вернуть деньги через 60 дней. По истечении указанного срока АО «Агрегат» денег не возвратило, в связи с этим Товарищество предъявило иск в арбитражный суд. В арбитражном суде представитель АО заявил, что между сторонами возникло кредитное обязательство, а кредитование организаций – это разновидность банковской деятельности, осуществляемой по лицензии Центробанка. Товарищество же совершило кредитную сделку без получения лицензии в установленном порядке. Адвокат, представлявший интересы Товарищества, заявил, что между сторонами был заключен договор займа, а не кредитный договор. На совершение договоров займа лицензия не требуется. Кроме того, он предложил суду проводить различие между договором займа, кредитным договором и договором ссуды.
Кто прав в этом споре? Охарактеризуйте договор займа, кредитный договор и договор ссуды.
Задача № 9. Гражданин Семин и гражданин Гаврилов, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, в процессе осуществления своей предпринимательской деятельности заключили между собой договор займа, по которому Семин (заемщик) обязался возвратить Гаврилову (займодавцу) деньги через шесть месяцев. В установленный срок деньги были заемщиком возвращены. Однако Гаврилов остался недоволен и заявил, что помимо суммы займа Семин должен уплатить ему проценты. Семин возражал, указывая на то, что, во-первых, в заключенном между ними договоре займа об уплате процентов ничего не говорилось и потому у него такой обязанности нет, а во-вторых, по этой причине невозможно определить размер процентов, уплаты которых требует займодавец.
Правомерно ли требование Гаврилова об уплате процентов?
Является ли данный договор возмездным или безвозмездным?
Задача № 10.
Хозяйственное товарищество и гражданин Ильин, являющийся индивидуальным предпринимателем, заключили договор займа, по условиям которого Ильин (заемщик) обязался вернуть долг через два месяца с уплатой процентов. Через месяц на банковский счет товарищества заемщиком была зачислена основная сумма займа с процентами, причитающимися за пользование денежными средствами в течение месяца. Одновременно заемщик сообщил товариществу письмом, что ему удалось осуществить несколько удачных сделок, укрепивших его финансовое положение, вследствие чего он имеет возможность вернуть долг досрочно. В ответном письме товарищества говорилось, что возвратив сумму займа досрочно, заемщик поступил неправильно, так как нарушил его хозяйственные интересы. Товарищество потребовало от Ильина уплаты процентов полностью за два месяца и пригрозило в противном случае подать иск в арбитражный суд.Чья позиция представляется более правильной? При каких условиях считается исполненной обязанность заемщика? От чего зависит согласно ГК возможность досрочного исполнения обязательства заемщиком?
Задача № 11. ООО (векселедержатель) приобрело посредством индоссамента простой вексель ЗАО векселедателя) номинальной стоимостью 1,0 млн. рублей. В текст векселя было включено условие об оплате векселя товарной продукцией. Предъявленный в установленный срок к платежу вексель не был оплачен векселедателем, который, ссылаясь на условие, включенное в текст векселя, предложил векселедержателю получить на сумму векселя продукцию.
Векселедержатель, посчитав отказ от оплаты векселя денежными средствами неправомерным, обратился с иском в арбитражный суд.
Соответствует ли условие об оплате векселя товарами (продукцией) нормам вексельного законодательства? Правомерны ли требования векселедержателя об оплате векселя только денежными средствами? Регулируются ли нормами вексельного законодательства отношения по передаче товаров?
Задача № 12. Генеральный директор акционерного общества, испытывавшего острый недостаток оборотных средств, заключил с банком, в котором находился расчетный счет АО, кредитный договор.
В качестве обеспечения директор заложил все товарные запасы АО.Узнав об этом, акционер, обладающий 15% акций, предъявил иск о признании сделки недействительной, мотивируя свое требование тем, что решением собрания акционеров было ограничено право заключения генеральным директором сделок на сумму, превышающую 25% товарных запасов. Указанное ограничение решением собрания было внесено в учредительные документы и зарегистрировано.
Решите дело. Изменится ли решение, если кредитный договор был заключен со сторонним банком?
Задача № 13. По кредитному договору заемщик обязывался уплатить 20% несвоевременно погашенной ссуды за каждый день просрочки. Погасив 75% долга, заемщик допустил трехмесячную просрочку с возвратом оставшейся суммы, в связи с этим кредитор предъявил к должнику иск о взыскании предусмотренной договором неустойки.
Должник, не оспаривая обстоятельств, изложенных в исковом заявлении, просил суд освободить его от уплаты неустойки ввиду того, что ее размер почти в 15 раз превышает сумму оставшегося долга, что основная часть долга им своевременно погашена, что в настоящее время он, лишившись работы, испытывает серьезные материальные затруднения.
Какое решение вправе принять суд?