18.3. Чек
Правовое регулирование чекового обращения имеет сходные черты с регламентацией вексельного обращения. 19 марта 1931 г. в Женеве были подписаны три Женевские чековые конвенции: Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках; Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков; Конвенция о единообразном чековом законе (ЕЧЗ).
Женевские чековые конвенции подписали Бельгия, Бразилия, Германия, Италия, Польша, Франция, Щвейцария, Япония и ряд других государств.Если переводной вексель может быть выставлен практически на любое лицо и выступает прежде всего в качестве инструмента кредита, то чеки выполняют в основном функцию средства платежа и всегда выставляются только на банк, в котором у чекодателя имеются деньги на счете. Такой счет называется счетом с покрытием. Банк обязан по предъявлении чека выплатить указанную в нем сумму за счет средств, хранящихся на счете клиента. В чековых отношениях, так же как и в отношениях в связи с выдачей переводного векселя, участвуют три лица: чекодатель, банк-плательщик и ремитент (чекодержатель). В Англии и США чек в настоящее время рассматривается как разновидность переводного векселя, выставленного на банкира.
По своей правовой природе чек в странах континентального права является ценной бумагой, реализация зафиксированного права в которой не может быть осуществлена без предъявления этой бумаги. В праве Англии и США чек признается оборотным документом и квалифицируется как разновидность переводного векселя, выставленного на банкира. По содержанию чек считается денежным документом и содержит приказ чекодателя плательщику-банку заплатить ремитенту или его приказу определенную сумму по предъявлении чека к оплате. Банк выплачивает деньги из средств, внесенных чекодателем как клиентом банка.
Чекодержатель является кредитором, перед которым обязаны два лица: банк-плательщик, а в случае неоплаты чека - чекодатель.
Выставляя чек на счет без покрытия, что по законодательству ряда стран представляет уголовно-наказуемое деяние, чекодатель отвечает за платеж. Круг лиц, участвующих в чековых отношениях, может быть (аналогично вексельным) расширен в результате передачи чека по индоссаменту или предоставления гарантии платежа по чеку (аваль).Чек должен быть оплачен по первому требованию банком, на который чек выставлен, однако чек должен быть предъявлен к оплате своевременно. ЕЧЗ предусматривает несколько сроков предъявления чека к платежу: 8 дней - если чек должен быть оплачен в той же стране, где он выставлен; 20 дней - если чек выставлен и подлежит оплате в разных странах, но в одной части света; 70 дней - если выставление чека имело место в одной части света, а платеж должен быть совершен в другой.
Английский закон о векселях и ст. 3-503 ЕТК предписывают, что чек должен быть предъявлен к оплате с момента выдачи в течение разумного срока, длительность которого в каждом отдельном случае зависит от фактических обстоятельств.
Платеж должен быть совершен немедленно и в полной сумме, а частичная оплата допускается только при недостаточности покрытия. Совершение платежа освобождает плательщика от ответственности, даже если чек на предъявителя был похищен.
Отказ банка оплатить чек должен быть публично удостоверен, что осуществляется опротестованием, которое дает право держателю чека предъявить к чековым должникам в порядке регресса требования о платеже.