Чек

В развитой рыночной экономике свободные денежные средства население хранит в банках.

но и чековые вклады (депозиты) в различных кредитных учреждениях.

Хотя первоначально деньги существовали в форме монеты, однако уже в XIX веке они были вытеснены в сферу мелкой розничной торговли, уступив место в крупных оптовых сделках деньгам в качестве платежного средства. В современном денежном обращении США 3/4 совокупной денежной массы приходится на чековые депозиты, а остальное — на банкноты, не разменные на золото, и на мелкую монету (рис. 1-6). Если обратиться к статистике, то к началу 1990-х годов на одного жителя США выпущено (эмитировано) в среднем 800 долл. Однако, обращаясь к практике, легко заметить, что, как правило, наличных денег у рядового американца еще меньше. Дело в том, что часть выпущенных денег оседает у лиц, совершающих незаконные сделки, стремящихся уклониться от налогов и т. д. (например, у торговцев наркотиками). Кроме того, значительная часть американских наличных денег (банкнот стоимостью в 50 и 100 долл.) осела за границей, особенно в странах с высоким уровнем инфляции, где иностранная валюта является средством, спасающим богатство от обесценения.

Мелкая разменная монета

Рис. 1-6. Структура денежного обращения в условиях развитой рыночной экономики

В настоящее время заработная плата в развитых странах, как правило, переводится на текущий счет клиента, с которого автоматически осуществляется списание средств на оплату коммунальных платежей, различных расходов, кварт- плату и т. д. С 1930-х годов в США получают распространение кредитные карточки, используемые для расчетов и платежей в розничной торговле и сфере услуг. В середине 80-х годов 2/3 американских семей использовали их вместо наличных денег. Для многих они служат своеобразной формой потребительского кредита. В настоящее время в США общая сумма задолженности по кредитным карточкам исчисляется в десятки миллиардов долларов.