Стратегия развития банковской системы России

Правительство РФ и Банк России, исходя из того, что в интересах поступательного движения экономики уровень развития и функциональная роль банковского сектора должны быть существенно повышены, приняли Стратегию развития банковского сектора РФ, реализация которой была рассчитана на среднесрочную перспективу (до 2008 г).

• усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

• повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

• повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

• предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

• развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

• укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

При успешном осуществлении мероприятий, предусмотренных Стратегией, к 1 января 2009 г. должны были быть достигнуты следующие совокупные показатели российской банковской системы:

• активы/ВВП -56-60%;

• капитал/ВВП - 7-8%;

• кредиты нефинансовым организациям/ВВП - 26-28 процентов[58] [59].

Мероприятия, реализованные Правительством РФ и Банком России в рамках стратегий развития банковского сектора, способствовали развитию банковского сектора, существенному расширению предложения банковских услуг.

Меры по преодолению кризиса и его последствий, принятые Правительством РФ и Банком России в 2008-2010 годах, позволили предотвратить коллапс банковского сектора и обеспечили условия для послекризисного восстановления банковской деятельности.

Преодолев кризис, российский банковский сектор во втором полугодии 2010 года вновь вышел на траекторию поступательного развития, повышался вклад банковского сектора в развитие российской экономики, в том числе посредством предоставления финансовых ресурсов для ее модернизации и внедрения инноваций.

Необходимость продолжения усилий по развитию и повышению устойчивости банковского сектора очевидна. Важно повысить качество банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг, рост их качества и совершенствование способов предоставления, использование достижений современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности, повысить уровень конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины в банковском секторе.

Для достижения указанных целей Правительством РФ и Банком России принята Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2015 года.

Основной ее целью является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, при обеспечении его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.

В условиях международного финансового кризиса потребовалось принятия Правительством РФ и Банком России экстренных мер по обеспечению системной стабильности банковского сектора, которые позволили преодолеть кризисные явления, обеспечить системную устойчивость российских кредитных организаций, сохранить доверие населения и организаций к банковской системе.

Основными задачами Правительства РФ и Банка России по изменению модели развития банковского сектора РФ являются:

• совершенствование правовой среды, включая развитие законодательства и создание иных условий, обеспечивающих возможности рационального ведения бизнеса, более эффективную защиту частной собственности и развитие конкуренции на всех сегментах финансового рынка;

• формирование Международного финансового центра, инфраструктуры, отвечающей современным требованиям и базирующейся на использовании передовых банковских технологий, развитии системы регистрации залогов, бюро кредитных историй, платежной и расчетной инфраструктуры, института центрального контрагента и иных инфраструктурных институтов и условий;

• повышение качества корпоративного управления и управления рисками в кредитных организациях;

• совершенствование банковского регулирования и банковского надзора, прежде всего путем развития в них содержательной составляющей и приведения правовых условий и практики их осуществления в полное соответствие с международными стандартами, исходя из принципа пропорциональности предъявляемых требований системной значимости организаций и уровню принимаемых ими рисков;

• обеспечение финансовой стабильности.

Решение задач развития банковского сектора потребует существенного изменения условий его функционирования и может привести к изменению его структуры.

В результате реализации Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года российская банковская система по всем основным аспектам должна соответствовать международным стандартам и достичь следующих показателей деятельности (в %)!; 1

Контрольные вопросы

1. Какие элементы включает кредитная система?

2. Какие факторы влияют на величину ссудного процента?

3. По каким признакам классифицируется кредит?

4. Какие принципы необходимо соблюдать при осуществлении кредитных операций?

5. Каковы направления развития банковской системы России?

Тест

1. Наиболее точное определение кредитной системы:

а) совокупность кредитных институтов;

б) совокупность субъектов и объектов кредитных отношений;

в) совокупность кредитных отношений и кредитных институтов, организующих эти отношения;

г) форма организации денежного обращения.

2. Кредитная система включает:

а) банки и небанковские кредитные организации;

б) предприятия, организованные в форме акционерных обществ;

в) кредитные организации, пенсионные фонды, страховые и инвестиционные компании;

г) фонды, союзы, учреждения.

3. Современная банковская система РФ представляет собой:

а) финансовые отношения государства с юридическими и физическими лицами;

б) совокупность кредитных организаций: Банк России, российские и иностранные банки и их филиалы;

в) денежные отношения, по поводу формирования и использования финансовых ресурсов;

г) форму образования и расходования денежных средств для выполнения задач и функций государства.

4. Приоритетными направлениями развития банковской системы России являются:

а) снижение объемов кредитования субъектов экономики;

б) замедление скорости платежей и расчетов;

в) повышение доверия к банкам и обеспечение их финансовой устойчивости;

г) совершенствование межбюджетных отношений.

5. Небанковские кредитные организации могут выполнять:

а) весь спектр банковских операций;

б) одну или две банковские операции, предусмотренные лицензией;

в) операции по рефинансированию кредитных организаций;

г) лицензирование кредитных организаций.

6. Состояние банковского сектора РФ характеризуется следующими показателями:

а) активы кредитных организаций / ВВП, капитал кредитных организаций / ВВП;

б) бюджетный дефицит федерального бюджета / ВВП;

в) доходы федерального бюджета / ВВП, расходы федерального бюджета / ВВП;

г) объем государственного долга / ВВП.