Понятие и признаки банковской системы, ее виды и принципы организации
Под банковской системой понимается совокупность кредитных организаций, действующих на территории страны.
Банки - непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Степень их зрелости и развития всегда соответствует степени развитости товарно-денежных связей в экономике.
С ростом объемов производства и обращения роль банков во всех странах возрастает. Свободные денежные ресурсы аккумулируются банками и в виде ссуд направляются промышленным и торговым капиталистам. По мере развития товарно-денежного обращения во всех отраслях хозяйства влияние банковского капитала все больше расширяется. Без банков немыслимо современное денежное хозяйство, им нет альтернативы в будущем, поскольку они являются главным и связующим звеном всей экономической жизни.По своему содержанию понятие «банковская система» включает:
• совокупность элементов;
• достаточность элементов, образующих определенную целостность;
• взаимодействие элементов.
• Международная практика знает несколько типов банковских систем:
• распределительную централизованную банковскую систему;
• рыночную банковскую систему;
• банковскую систему переходного периода.
Основными принципами функционирования банковской системы в условиях рыночной экономики являются:
• работа в пределах реально привлеченных ресурсов;
• экономическая самостоятельность банков;
• свобода в проведении кредитной, процентной и депозитной политики, ориентирующейся на состояние рынка (спроса и предложения) денежных ресурсов;
• рыночный (договорной) характер отношений между банками и его клиентами.
Банк как элемент банковской системы должен:
• обладать такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого (иметь юридический статус, лицензию на право совершения банковских операций), функционировать по установленным правилам;
• осуществлять деятельность в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества;
• быть способным к саморегулированию (реагированию и приспособлению к окружающей среде), развитию и совершенствованию;
• взаимодействовать с другими элементами банковской системы и экономики в целом.
Различия между распределительной и рыночной банковской системой приведены втабл. 5[56].
| Различия между распределительной и | Таблица 5 рыночной банковскими системами |
| Распределительная (централизованная) банковская система | Рыночная банковская система |
| 1. По типу собственности | |
| Государство - единственный собственник | Многообразие форм собственности |
| 2. По степени монополизации | |
| Монополия государства на формирование банков | Монополия государства на банки отсутствует |
| 3. По количеству уровней системы | |
| Одноуровневая | Двухуровневая |
| 4. По характеру системы управления | |
| Централизованная (вертикальная) | Децентрализованная (горизонтальная) |
| 5. По характеру банковской политики | |
| Политика единого банка | Политика множества банков |
| 6. По характеру взаимоотношений банков с государством | |
| Государство отвечает по обязательствам банков | Государство не отвечает по обязательствам, так же как банки не отвечают по обязательствам государства |
| 7. По характеру подчиненности | |
| Банки подчиняются Правительству, зависят от его оперативной деятельности | Центральный банк РФ подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, Наблюдательному совету, а не Правительству |
| 8. По выполнению эмиссионной и кредитной операции | |
| Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции) | Эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном банке РФ; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки |
| 9. По способу назначения | руководителей банка |
| Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления | Руководитель ЦБ РФ утверждается парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается его Советом директоров |
Как видно из табл. 5, в противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия наличных денег сосредоточена в Центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.
6.3.
Еще по теме Понятие и признаки банковской системы, ее виды и принципы организации:
- Понятие и признаки банковской системы. Виды банковских систем
- Понятие и признаки банковской системы
- 16.1. Понятие и признаки банковской системы
- 16.1. Понятие и признаки банковской системы
- 5.2. Понятие и признаки банковской системы
- Понятие «организация».2. Основные элементы организации.Предприятие как система.Общие принципы организации предприятия.Оценка эффективности системы.Отраслевая организация промышленности Республики Беларусь.
- 1. Понятие банковской системы, её признаки и элементы.
- 34. Понятие кредитной системы и принципы ее организации.
- Тема 2. Понятие и виды выборов. Принципы их организации и проведения
- Понятие банковской системы. Ее элементы. Виды банков, их характеристика
- Понятие, типы, принципы организации и элементы денежной системы
- 1. Банковская система России. Принципы банковской деятельности.
- Признаки банковской системы
- III. Правовое положение кредитных организаций в банковской системе РФ Регистрация кредитной организации и лицензирование банковских операций
- Тема 9. «Кредитная и банковская системы: понятие и элементы. Особенности современных банковских систем. Тенденция развития в России»
- Темы 1.6. – 1.7. Правовое положение кредитных организаций. Понятие банковской деятельности. Создание кредитных организаций
- 37. Понятие права, его признаки, принципы и сущность.
- §1.2. Признаки и определение понятия «наднациональная международная организация»