Пассивные операции коммерческих банков.

С помощью пассивных операций банки формируют свои ре­сурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкла­дов, получении кредитов от других банков, эмиссии собствен­ных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в ре­зультате которых увеличиваются банковские ресурсы.

К пассивным операциям относят:

- прием вкладов (депозитов);

- открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

- выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);

- получение межбанковских кредитов, в том числе централи­зованных кредитных ресурсов;

- операции репо;

- евровалютные кредиты.

В составе собственных средств банка выделяют: уставный, резервный и другие специальные фонды, а также нераспреде­ленную в течение года прибыль.

Прием вкладов:

По фиксированности срока привлеченные ресурсы подразде­ляются на:

1. управляемые ресурсы;

2. текущие пассивы.

Управляемые ресурсы включают срочные депозиты, привлеченные банком, и межбанковские кредиты.

Текущие пассивы формируются остатка­ми средств на расчетных, текущих и корреспондентских счетах.

Вклад (депозит) — это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на опреде­ленных условиях. Операции, связанные с привлечением денежных средств во вклады, называются депозитными. Для банков вклады — главный вид их пассивных операций, и следовательно, основ­ной ресурс для проведения активных кредитных операций.

Существуют различные признаки классификации вкладов.

В зависимости от вкладчика депозиты принято разделять на де­позиты физических и юридических лиц.

В зависимости от сро­ка изъятия — на срочные депозиты и до востребования.

Вклады до востребования размещаются в банках на различ­ных счетах, открываемых клиентам.

Срочные вклады — это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой про­цента. Ставка платы по ним зависит от размера и срока вклада.

Разновидностью срочного вклада являются депозитные серти­фикаты

Депозитные сертификаты выдаются только юридическим лицам. Они могут быть именными и на предъявителя. Право на получение вклада по депозитному сертификату может быть пе­редано другому лицу. Депозитные сертификаты выпускаются банками под определенный в договоре процент на конкретный срок или до востребования.

Для физических лиц используются сберегательные сертификаты, выдаваемые банками как на фик­сированный срок, так и до востребования.

Определенную роль в ресурсах банка играют сберегательные вклады населения, в частности, вклады целевого назначения. Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостове­ряются выдачей сберегательной книжки

Еще одним методом привлечения средств является соглаше­ние об обратном выкупе (репо). Это соглашение заключается между банком и фирмой или с дилерами государственных цен­ных бумаг. Когда фирма хочет вложить большую сумму налич­ных денег на очень короткий срок, она покупает у банка цен­ные бумаги на условиях обратного выкупа. Фирма может вер­нуть средства на следующий день и получить по ним проценты лишь немного ниже, чем по депозитным сертификатам. По­добного рода соглашения стали важным каналом для привлече­ния временно свободных средств.

Межбанковский кредит пре­доставляется, как правило, в рамках корреспондентских отно­шений. Механизм межбанковских корреспондентских отношений предусматривает открытие корреспондентских счетов одними банками в других для осуществления платежных и расчетных операций по поручениям друг друга.

Евровалютные кредиты – это кредиты. полученные от иностранных банков в евровалюте.

37.