Пассивные операции коммерческих банков.

С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы.

К пассивным операциям относят:

прием вкладов (депозитов);

открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);

получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов;

операции репо;

евровалютные кредиты.

В составе собственных средств банка выделяют: уставный, резервный и другие специальные фонды, а также нераспределенную в течение года прибыль.

Прием вкладов:

По фиксированности срока привлеченные ресурсы подразделяются на:

управляемые ресурсы;

текущие пассивы.

Управляемые ресурсы включают срочные депозиты, привлеченные банком, и межбанковские кредиты.

Текущие пассивы формируются остатками средств на расчетных, текущих и корреспондентских счетах.

Вклад (депозит) — это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях. Операции, связанные с привлечением денежных средств во вклады, называются депозитными. Для банков вклады — главный вид их пассивных операций, и следовательно, основной ресурс для проведения активных кредитных операций.

Существуют различные признаки классификации вкладов.

В зависимости от вкладчика депозиты принято разделять на депозиты физических и юридических лиц.

В зависимости от срока изъятия — на срочные депозиты и до востребования.

Вклады до востребования размещаются в банках на различных счетах, открываемых клиентам.

Срочные вклады — это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента. Ставка платы по ним зависит от размера и срока вклада.

Разновидностью срочного вклада являются депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты выдаются только юридическим лицам. Они могут быть именными и на предъявителя. Право на получение вклада по депозитному сертификату может быть передано другому лицу. Депозитные сертификаты выпускаются банками под определенный в договоре процент на конкретный срок или до востребования.

Для физических лиц используются сберегательные сертификаты, выдаваемые банками как на фиксированный срок, так и до востребования.

Определенную роль в ресурсах банка играют сберегательные вклады населения, в частности, вклады целевого назначения. Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки

Еще одним методом привлечения средств является соглашение об обратном выкупе (репо).Это соглашение заключается между банком и фирмой или с дилерами государственных ценных бумаг. Когда фирма хочет вложить большую сумму наличных денег на очень короткий срок, она покупает у банка ценные бумаги на условиях обратного выкупа. Фирма может вернуть средства на следующий день и получить по ним проценты лишь немного ниже, чем по депозитным сертификатам. Подобного рода соглашения стали важным каналом для привлечения временно свободных средств.

Межбанковский кредит предоставляется, как правило, в рамках корреспондентских отношений. Механизм межбанковских корреспондентских отношений предусматривает открытие корреспондентских счетов одними банками в других для осуществления платежных и расчетных операций по поручениям друг друга.

Евровалютные кредиты – это кредиты. полученные от иностранных банков в евровалюте.