<<
>>

Активные операции коммерческих банков.

Активные операции банков можно разделить группы:

• учетно-ссудные, в результате которых формируется кре­дитный портфель банка;

• инвестиционные, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля;

• кассовые и расчетные, являющиеся одним из видов услуг, оказываемых банком своим клиентам;

q валютные

• прочие.

1) Учетно-ссудные операции в результате которых формируется кре­дитный портфель банка.

Учет векселя — это своеобразная покупка векселя банком. Покупая вексель у векселедержателя, банк покупает право по­лучения денег по векселю по истечении срока. За то что банк авансирует векселедержателя, давая ему деньги немедленно, хотя срок погашения векселя наступает, например, через ме­сяц, банк взимает с векселедержателя, предъявившего вексель к учету, учетный процент, или дисконт. Дисконт равен разнице между суммой, обозначенной на векселе, и суммой, выплачи­ваемой банком при учете векселя. По истечении срока векселя банк предъявляет его должнику к погашению. Смысл этой операции для банка состоит в получении учетного процента, а для держателя, предъявившего вексель к учету, — в получении денег по векселю до наступления срока его погашения.

Ссудные операции банков можно классифицировать по сле­дующим критериям: по экономическому содержанию и назна­чению, по категории заемщиков, по обеспеченности, по срокам, методам и источникам погашения, по форме выдачи кредита.

В зависимости от экономического содержания и назначения ссуды подразделяются следующим образом:

• ссуды на коммерческие цели: а) на временные нужды для финансирования текущих потребностей в оборотном капитале промышленных, торговых, сельскохозяйственных предприятий;

б) для капитальных вложений, расширения и модернизации основного капитала в различных отраслях; в) для биржевых спекуляций;

• потребительские или персональные ссуды на жилищное строительство, покупку потребительских товаров длительного пользования, оплату обучения, лечения и т.п.

По категориям заемщиков различаются банковские ссуды:

• акционерным компаниям и частным предприятиям (промышленным, торговым, коммунальным, сельскохозяйст­венным, брокерским);

• кредитно-финансовым учреждениям (и прежде всего банкам);

• населению;

• правительству и местным органам власти.

Ссуды банка могут быть не обеспеченными ничем (бланковыми) или обеспеченными. Обеспеченная ссуда пред­полагает наличие того или иного залога. Обеспечением ссуды могут служить акции и облигации, векселя и товарораспоряди­тельные документы

По срокам погашения ссуды делятся на ссуды до востребо­вания (онкольные), погашения которых банк может потребовать в любое время, и срочные ссуды. Последние подразделя­ются на краткосрочные (от одного дня до одного года), и долгосрочные — на срок более 1 года.

Ссуды банков могут погашаться двумя методами. При пер­вом весь основной долг по ссуде (без учета процентов) должен быть погашен на одну конечную дату путем единовременного взноса. Второй метод погашения — в рассрочку. Сумма ссуды списывается частями на протяжении действия кредитного со­глашения. Платежи в погашение основной суммы долга осуще­ствляются, как правило, равными частями периодически (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно). Второй метод погашения применяется обычно к средне- и долгосрочным ссудам. Проценты по ссуде также могут уплачи­ваться единовременно по истечении срока займа либо равномерными взносами на протяжении действия займа.

2) Инвестиционные и фондовые операции – это операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещение средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.

Банки выступают в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги (ЦБ) или приобретают право на совместную хозяйственную деятельность. Такими ценными бумагами могут быть акции, облигации, государственные долговые обязательства, векселя и т.д.

Доходность ценных бумаг зависит от срока их погашения. Чем меньше срок погашения ЦБ, тем стабильнее ее рыночная цена. Чем продолжительнее срок, тем чаще будет изменяться стоимость ценной бумаги. Во почему для КБ более предпочтительны вложения в краткосрочные ЦБ. чем в долгосрочные.

Совершая инвестиции в ЦБ, банки руководствуются не только интересами доходности, безопасности вложений, но преследуют и другую цель – регулирование своей платежеспособности и ликвидности. Вложения банка в высоколиквидные ЦБ позволяют банку при необходимости легко реализовать платежи по корреспондентскому счету.

Валютные операции – это операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках.

Расчетные операции – это операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.

Гарантийные операции – это операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.

38.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Ответы на вопросы по курсу «Деньги кредит банки». 0000

Еще по теме Активные операции коммерческих банков.:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -