<<
>>

69. Пассивные операции банков, их характеристика.

Пассивные операции – это операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов. К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юр.

и физ. лиц; открытие срочных счетов граждан и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от др. банков и т.д.

В современных условиях исключительно важны процессы формирования банковских пассивов, оптимизации их структуры и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Очевидно, что устойчивая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить инвестиционные, в том числе ссудные, и иные активные операции. Поэтому каждый коммерческий банк стремится наращивать ресурсы.

Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания подразделяются следующим образом:

· депозитные, включая получение межбанковских кредитов;

· эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).

Управление пассивными операциями представляет собой деятельность банка, связанную с привлечением финансовых средств вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации источников средств, необходимой для удовлетворения ликвидности.

Пассивные операции банков, посредством которых образуются банковские ресурсы, играют всегда первичную роль по отношению к активным операциям, так как прежде чем размещать что-либо, необходимо сформировать ресурсы.

Все ресурсы коммерческого банка подразделяются на собственные и заемные. Собственный капитал – это средства, принадлежащие непосредственно банку, в отличие от заемных, которые банк привлек на время. Собственный капитал банка составляет примерно 10 % ресурсов. Он выполняет следующие функции: защитную, оперативную и регулирующую. Структура собственных средств банка неоднородна по качественному составу и меняется на протяжении года в зависимости от ряда факторов, в частности от характера использования получаемой банком прибыли. Собственные средства банка слагаются из уставного капитала и прибыли, из которой банк уплачивает налоги, формирует резервные и прочие фонды, а в оставшейся сумме осуществляет выплаты дивидендов своим акционерам.

Крупные банки широко используют эмиссию акций (простых и привилегированных) в качестве эффективного способа привлечения денежных ресурсов.

Показатель собственного капитала тщательно регулируется государством путем установления показателей его достаточности. Кроме того, гос-вом предъявляются мин требования по УК нового банка (5 млн евро).

Привлеченные средства занимают преобладающее место в структуре банковских ресурсов. В мировой практике все привлеченные средства по способу их аккумуляции подразделяют на вклады (депозиты) и прочие привлеченные средства.

Банковский вклад (депозит) – это денежные средства, размещенные физ. лицом (юр. лицом) в коммерческом банке на определенных условиях. Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием вкладов (депозитов) и соответственно депозитных счетов: до востребования, срочные, сберегательные, в ценные бумаги и т.д. Депозиты (вклады) можно также классифицировать по срокам, категориям вкладчиков, условиям внесения и изъятия средств, уплачиваемым процентам, возможности получения льгот по активным операциям банка и пр.

Прочие привлеченные средства – это ресурсы, которые банк получает в виде займов или путем продажи на денежном рынке собственных долговых обязательств. К ним, в частности, относятся кредиты, полученные от центрального банка, средства других кредитных организаций. В современных условиях основные источники средств коммерческого банка – это депозиты организаций и межбанковские депозиты.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Деньги. Кредит. Банки Ответы на вопросы к экзамену. 2012

Еще по теме 69. Пассивные операции банков, их характеристика.:

  1. ОПЕРАЦИИ БАНКОВ
  2. 8.1. СТРУКТУРА И ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКОВ
  3.   12.2. Характеристика небанковских кредитных учреждений (финансовых посредников денежного рынка)\r\n  
  4. Операции банков
  5. Структура и характеристика банковских ресурсов. Функции собственного капитала банка
  6. ГЛАВА XXIII. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ.
  7. ГЛАВА XXXV КРЕДИТНЫЙ ПЛАН ПАССИВНЫЕ И АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ СОВЕТСКИХ БАНКОВ
  8. Пассивные операции
  9. Операции коммерческого банка
  10. Пассивные операции банков.
  11. ХАРАКТЕРИСТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА, ЕГО ЦЕЛЕЙ, ЗАДАЧ, ФУНКЦИЙ И ОПЕРАЦИЙ
  12. ХАРАКТЕРИСТИКА ФУНКЦИЙ И ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  13. 69. Пассивные операции банков, их характеристика.
  14. Пассивные операции коммерческого банка и их значение для функционирования коммерческого банка. Виды пассивных операций и их характеристика
  15. 27 Комиссионно-посреднические операции «коммерческого банка"
  16. 15.3 Основные операции банков и их характеристика
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -