Оцениваем свой потенциал

Именно от уровня доходов и приходится в большинстве случаев отталкиваться, рассуждая о том, на какую сумму кредита можно рассчитывать и что на эти деньги можно купить. Важно помнить следующее правило: в понимании банка размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать онреде іенного процента от уровня подтвержденных доходов (так, чтобы после выплат кредита оставались деньги «на жизнь»).

Если банк готов рассчитать платеж из расчета 50% от подтвержденных доходов, то семья сможет выплачивать в месяц 500 долларов. Следовательно, она может рассчитывать как минимум на кредит в 40 тыс. долларов на 15 лет или 50 тыс. долларов на 30 лет по ставке 12% годовых. Соответственно, каким бы либеральным не было требование к размеру первоначального взноса, выше головы не прыгнуть и значительно более дорогую квартиру/дом не купить.

Нужно, впрочем, учитывать факт, что максимально возможная сумма кредита растет опережающими темпами с увеличением уровня подтвержденных доходов. Одно дело, если кредит выплачивает человек

с зарплатой в 2 тыс. долларов, другое — в 500 долларов. В первом случае, даже есііи выплаты будут превышать половину заработка, «на жизнь» все равно хватит. Во втором случае это проблематично. Банки это учитывают.

Помимо уровня заработка на определение максимальной суммы кредита (а значит и на доступную к покупке недвижимость) влияют также разнообразные семейные обстоятельства. К ним может относиться, например, наличие иждивенцев (в частности, малолетних детей) или невыплаченных кредитов (в частности, на автомобиль). И в первом, и во втором случае из общей суммы подтвержденных доходов банк выч гет определенную часть, и это автоматически уменьшит максимально возможный размер кредита.

Важно понимать, что человеку с одними и теми же исходными данными разные банки как минимум назовут разные цифры возможного кредита. Как максимум — будут иметь разные точки зрения на то, одобрять или нет заявку. Поэтому в случае, когда банк, условия которого вы определили как наилучшие, отказался сотрудничать с вами, не нужно вешать нос — «протестировав» несколько банков, вы с большой долей вероятности найдете более гибкого партнера.