17. Основные виды страхования.

Страховые услуги оказываются в основном в четырех сферах: страхование личное, имущественное, ответственности и экономических рисков. В личном страховании объектом выступает жизнь и здоровье граждан.

Имущественное страхование осуществляется для предприятий всех видов собственности; физических лиц; владельцев средств транспорта и имущества, сданного в аренду. Базисная ставка по страхованию имущества определяется на основании данных статистики о количестве аварий, пожаров, погибших автомобилей, самолетов, судов и т.п. Например, базисная страховая ставка корпуса танкера составляет 2 % от его стоимости при эксплуатации в течение 15-20 лет. При большем сроке или повышении опасности в районе плавания (военные действия) тариф повышается.

Страхование ответственности предполагает возмещение ущерба, нанесенного каким-либо лицом другому субъекту. Наибольшее распространение такое страхование получило среди владельцев автотранспорта, частнопрактикующих врачей, адвокатов; фирм за качество их продукции, т.к. ущерб от ошибок в их деятельности может быть весьма существенным, Одновременно страховые компании контролируют своих клиентов, не позволяют им отступать от норм профессиональной этики.

Страхование экономических рисков, которые вообще присущи рыночной экономике, — это страхование перевозки грузов, валютных инвестиций, прибыли, кредитов, платежей, персонала, занятости рабочих мест, страхование от банкротства, безработицы и т.д.

По форме проведения страхование может быть обязательным и добровольным.

В РФ сфера обязательного страхования охватывает определенный круг лиц и осуществляется по закону, пока существует сам страхователь. Сюда относятся: страхование имущества особой важности (жилые дома, строения, животные); имущества, сданного в аренду; пассажиров - на воздушном, железнодорожном, морском, водном, автотранспорте; военнослужащих, налоговых служащих, пожарных, летчиков, полярников, испытателей и т.п.; медицинское страхование граждан.

Виды страхования Страховые события (случаи)

I. Добровольное страхование

1. Страхование жизни

2. Страхование от несчастных случаев

3. Страхование детей от несчастных случаев

4. Пенсионное страхование

5. Страхование пассажиров

6. Добровольное медицинское страхование Смерть страхователя (застрахованного лица), временная утрата нетрудоспособности, окончание трудовой деятельности с выходом на пенсию.

Временная утрата общей трудоспособности, постоянная утрата (инвалидность) застрахованного лица, смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая.

Травма, полученная застрахованным лицом (ушиб головного мозга, внутренних органов, перелом и др.)

От несчастного случая и на случай смерти. Страхование дополнительной пенсии (выплата страхового обеспечения или ренты по договору страхования).

Вред, причиненный во время перевозки автомобильным, железнодорожным, воздушным, морским транспортом.

Непосредственная оплата полученной медицинской помощи или услуги, контроль страховщика за качеством оказываемых услуг застрахованному лицу.

II. Обязательное страхование

1. Обязательное медицинское страхование

2. Обязательное личное страхование пассажиров Скорая медицинская помощь, диагностика и лечение в амбулаторных условиях, профилактика заболеваний, стационарная помощь, оплата операций и др.

Получение травмы в результате несчастного случая на транспорте, смерть застрахованного лица.

III. Имущественное страхование

1.

2. Страхование грузов

3. Страхование средств транспорта

4. Страхование финансовых рисков

5. Страхование банковских рисков Похищение имущества (кража), затопление имущества, порча (пожар), наводнение, буря, ураган и др.

Порча груза при любой транспортировке, кража и др.

а) полная гибель (конструктивная и фактическая), порча, кража автомобиля; б) полная гибель воздушного транспорта, износ, коррозия, дефекты, поломки и др.; в) физическая гибель, повреждения, поломка морских судов при штормах, затоплении и переворачивании судна, пожар, взрыв, кража, выбрасывание имущества за борт и др.

Остановка или сокращение объемов производства, банкротство, непредвиденные дивидендные расходы, неисполнение договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке.

Страхование кредитных карт сейфов для хранения ценностей, потери при перевозке имущества, от подделок и фальшивой валюты.

IV. Страхование ответственности

1. Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств

2. Страхование профессиональной ответственности

3. Страхование ответственности за качество продукции

4. Страхование гражданской ответственности авиаперевозчика ДТП (столкновения), удар, переворот и др., имущественные интересы владельца автотранспорта, связанные с возмещением вреда, вред, причинный физическому лицу.

Вред, причиненный третьим лицам в результате ошибки или упущения, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей.

Имущественные интересы страхователя, связанные с его ответственностью за вред, причиненный личности и имуществу потребителя, вследствие продажи с недостатками или ненадлежащего исполнения обязанностей.

Имущественный интерес, связанный с ответственностью страхователя за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам и иным третьим лицам (смерть, ущерб, телесные повреждения), багажу или грузу(гибель, утрата или повреждение).

Остальные виды страхования могут быть добровольными, осуществленными в любой государственной или частной страховой компании: Ингосстрах, Военно-страховая компания, АСКО, «Россия» и др. При этом обязательно заключение договора между страхователем и страховщиком, в силу которого последний обязуется при страховом случае произвести страховую выплату или иному лицу, а страхователь обязуется уплатить взносы в установленные сроки. Договор вступает в силу с момента уплаты первого страхового взноса, если договором не предусмотрено иное.