7. Методы денежно-кредитной политики ЦБ
q изменение процентных ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты ком. банкам (официальной учетной ставки, ставки рефинансирования, ломбардной ставки);
q изменение норм обязательных резервов банков Ком.
банки обязаны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентном счете в ЦБ. Увеличение ведет к ограничению кредитной экспансии коммерческих банков и, наоборот, снижение – к расширению кредитных ресурсов.q операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже государственных облигаций, векселей и др. ценных бумаг Операции на открытом рынке заключаются в продаже или покупке ЦБ у комм. банков гос. ценных бумаг (казначейских векселей, гос. облигаций). В случае покупки ЦБ переводит соответствующие суммы ком. банкам, увеличивая тем самым остатки на их резервных счетах. При продаже ЦБ списывает суммы с этих счетов. Еще одной формой регулирования ЦБ кредитной системы являются операции на открытом рынке с гос. облигациями путем их купли-продажи кредитно-финансовыми институтами.
q политика валютной интервенции, т.е. купля - продажа ЦБ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. Поддержание стабильности курса национальной валюты имеет большое значение для обеспечения стабильности цен и денежного обращения. Снижение курса национальной валюты ведет к повышению цен на внутреннем рынке сначала на импортные товары, а затем и отечественные товары, т.е. к уменьшению покупательной способности национальной денежной единицы.
Селективные методы денежно-кредитной политики. Контроль по отдельным видам кредитов часто практикуется по кредитам под залог биржевых ценных бумаг, по потребительским ссудам на покупку товаров в рассрочку, по ипотечному кредиту. Регулирование потребительского кредита обычно вводится в периоды напряжения на рынке ссудных капиталов, когда государство стремится перераспределить ссудные капиталы в пользу отдельных отраслей или ограничить общий объем потребительского спроса. Регулирование риска и ликвидности банковских операций. При кредитовании клиентуры во многих странах банки должны соблюдать ряд принципов. Как правило, размер кредитов, выданных 1 клиенту или группе «породненных» клиентов, должен составлять определенный процент от суммы собственных средств банка. В развитых странах определяется также соотношение общего объема кредитных операций и собственных средств.