<<
>>

Глоссарий

Автономные факторы формирования ликвидности банковского сектора - факторы изменения статей баланса центрального банка, оказывающие влияние на ликвидность банковского сектора, но не являющиеся результатом операций центрального банка по управлению ликвидностью.

К автономным факторам относятся факторы изменения объема наличных денег в обращении и остатков на счетах расширенного правительства в Банке России, операции Банка России на внутреннем валютном рынке (кроме операций, направленных на регулирование ликвидности банковского сектора), а также изменение объема обязательных резервов кредитных организаций вследствие изменения их обязательств.

Базовая инфляция - инфляция, измеренная на основе базового индекса потребительских цен (БИПЦ). Отличие БИПЦ от индекса потребительских цен (ИПЦ) состоит в исключении при расчете БИПЦ изменения цен на отдельные товары и услуги, подверженные влиянию факторов, которые носят административный, а также сезонный характер (плодоовощная продукция, топливо, отдельные услуги пассажирского транспорта, услуги связи, большинство жилищно-коммунальных услуг).

Бивалютная корзина - выраженный в национальной валюте операционный ориентир курсовой политики Банка России, состоящий из доллара США и евро (действует с февраля 2005 года). Рублевая стоимость бивалютной корзины рассчитывается как сумма 55 центов доллара США и 45 евроцентов в рублях (действует с 8 февраля 2007 года).

Банк - кредитная организация, осуществляющая в совокупности банковские операции по привлечению, размещению денежных средств на основе возвратности, платности, срочности и ведению банковских счетов клиентов.

Банковский платежный агент - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления перевода денежных средств.

Банковский платежный субагент - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления перевода денежных средств.

Банковская система РФ включает в себя Центральный банк, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Банковское регулирование и надзор - осуществляется с целью поддержания стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредитов, реализуется в осуществлении постоянного надзора за соблюдением банковского законодательства.

Валовой кредит Банка России включает кредиты, предоставленные Банком России кредитным организациям (в том числе банкам с отозванной лицензией), просроченную задолженность и просроченные проценты по кредитам, средства, предоставленные Банком России кредитным организациям посредством операций РЕПО, а также сделок «валютный своп».

Валютная позиция - остатки средств в иностранных валютах, которые формируют активы и пассивы банков, создающие в связи с этим риск получения дополнительных доходов или расходов при изменении обменных курсов валют.

Валютное регулирование - осуществляется путем проведения ЦБ РФ валютных интервенций, т.е. вмешательство в спрос и предложение иностранной валюты на валютном рынке с целью воздействия на курс национальной валюты.

Валютные отношения - экономические отношения, связанные с функционированием мировых денег, обслуживающие различные виды хозяйственных связей между странами.

Валютный курс - цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны.

Валютный рынок - особый институциональный механизм, опосредующий отношения по купле-продаже иностранной валюты между банками, брокерами и другими финансовыми институтами.

Вклады - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банках с целью хранения и получения дохода.

Государственный кредит - форма кредита, при которой государство выступает в роли заемщика, кредитора или гаранта.

Денежный агрегат М2 - сумма наличных денег в обращении и безналичных средств нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ, на счетах до востребования и срочных счетах, открытых в банковской системе в валюте РФ.

Денежная масса - количественная характеристика движения денег в наличной и безналичной формах, совокупность платежных средств в экономике.

Денежная реформа - полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.

Денежная система - сложившаяся исторически и закрепленная законодательно форма организации денежного обращения.

Денежное обращение - процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий оборот товаров и услуг.

Денежно-кредитная политика - совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости, выравнивание платежного баланса.

Деньги - законное платежное средство, выражающее стоимость товаров и служащее всеобщим эквивалентом.

Долларизация депозитов - доля депозитов в иностранной валюте в общем объеме депозитов банковского сектора.

Индекс потребительских цен (ИПЦ) - ИПЦ характеризует изменение во времени общего уровня цен на товары и услуги, приобретаемые населением для непроизводственного потребления. Рассчитывается Федеральной службой государственной статистики как отношение стоимости фиксированного набора товаров и услуг в ценах текущего периода к его стоимости в ценах предыдущего (базисного) периода. ИПЦ рассчитывается на основе данных о фактической структуре потребительских расходов и поэтому является основным индикатором стоимости жизни населения.

Индекс номинального эффективного курса рубля - индекс номинального эффективного курса рубля отражает динамику курса рубля к валютам стран - основных торговых партнеров России. Рассчитывается как средневзвешенное изменение номинальных курсов рубля к валютам стран - основных торговых партнеров России. В качестве весов используются доли внешнеторгового оборота России с каждой из этих стран в совокупном внешнеторговом обороте России со странами - основными торговыми партнерами.

Индекс реального эффективного курса рубля рассчитывается как средневзвешенное изменение реальных курсов рубля к валютам стран - основных торговых партнеров России. При этом реальный курс рубля к иностранной валюте рассчитывается с учетом номинального курса рубля к данной валюте и соотношения уровня цен в России и соответствующей стране. При расчете реального эффективного курса в качестве весов используются доли внешнеторгового оборота России с каждой из этих стран в совокупном внешнеторговом обороте России со странами - основными торговыми партнерами. Индекс реального эффективного курса рубля отражает изменение конкурентоспособности российских товаров относительно товаров стран - основных торговых партнеров России.

Индекс условий банковского кредитования - обобщающий показатель изменения условий банковского кредитования, который рассчитывается Банком России по результатам ежеквартального обследования ведущих российских банков - участников кредитного рынка следующим образом: (доля банков, сообщивших о существенном ужесточении условий кредитования, в процентах) + 0,5 х (доля банков, сообщивших об умеренном ужесточении условий кредитования, в процентах) - 0,5 х (доля банков, сообщивших об умеренном смягчении условий кредитования, в процентах) - (доля банков, сообщивших о существенном смягчении условий кредитования, в процентах). Измеряется в процентных пунктах.

Инфляция - процесс обесценения денег вследствие нарушения закона денежного обращения. Проявляется в постоянном росте цен на товары и услуги.

Капитал банка - собственные средства (источники) банка.

Конвертируемость - свободный обмен национальных валют (бывает - внешняя, внутренняя и полная).

Кредит - форма движения ссудного капитала.

Кредитная организация - юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании лицензии в целях получения прибыли.

Кредитная политика - деятельность банка как кредитора, осуществляющего размещение ссудного капитала в соответствии с собственными и общественными интересами.

Кредитная система - совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.

Кредитный потенциал банка - Пассивы банка (ресурсы) за минусом отчислений в фонд обязательных резервов Банка России.

Ключевая ставка Банка России - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики.

Контрактная кредитная линия ликвидности центрального банка - контрактная кредитная линия ликвидности центрального банка (Contractual committed liquidity facilities) - инструмент рефинансирования центрального банка, за счет которого, согласно методологии Базеля III, может быть расширен объем высоколиквидных активов в юрисдикциях с недостаточным объемом ликвидных активов. Согласно Базелю III, к данным инструментам не относятся обычные кредитные линии. Контрактная кредитная линия представляет собой специальное соглашение, удовлетворяющее определенным требованиям: срок кредитной линии должен быть более 30 дней; она должна быть безотзывной; плата по данному инструменту должна взиматься вне зависимости от фактического использования денежных средств.

Коридор процентных ставок Банка России (процентный коридор) - основа системы процентных ставок Банка России. Процентный коридор имеет следующую структуру: центр коридора задается ключевой ставкой Банка России; верхняя и нижняя границы, симметричные относительно ключевой ставки, формируются процентными ставками по операциям постоянного действия на срок 1 день (депозитным операциям и операциям рефинансирования).

Ликвидность баланса банка - состояние баланса, при котором банк может выполнить свои денежные обязательства по пассиву за счет реализации активов или привлечения дополнительных ресурсов.

Ликвидность банковского сектора - средства кредитных организаций, поддерживаемые на корреспондентских счетах в Банке России в целях осуществления платежных операций и выполнения резервных требований Банка России.

Межбанковские валютные биржи - специализированные биржи, имеющие лицензии Банка России на организацию операций по купле-продаже иностранной валюты за рубли и проведение расчетов по заключенным на них сделкам.

Направленность денежно-кредитной политики - характеристика воздействия денежнокредитной политики на экономику. Жесткая направленность предполагает сдерживающее воздействие денежно-кредитной политики на экономическую активность с целью снижения инфляционного давления, в то время как мягкая направленность денежнокредитной политики предполагает стимулирование экономики с возможным созданием давления на инфляцию в сторону ее увеличения.

Национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы).

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, на основании лицензии ЦБ РФ осуществляющая отдельные виды банковских операций.

Нерыночные активы, принимаемые в обеспечение по кредитам Банка России - векселя и кредитные требования, принимаемые в обеспечение по кредитам Банка России в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312 П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами».

Неценовые условия банковского кредитования - условия выдачи кредита банком помимо его стоимости для заемщика, такие как максимальный размер и срок предоставления средств, требования к обеспечению по кредиту и финансовому положению заемщика.

Нормативы обязательных резервов - отчисление и депонирование в ЦБ РФ денежных средств в процентном отношении к обязательствам.

Оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.

Оператор электронных денежных средств - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета.

Оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы.

Оператор услуг платежной инфраструктуры - операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр.

Операционный центр - организация, обеспечивающая в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями.

Операция «валютный своп» - сделка, состоящая из двух частей: изначально одна сторона сделки обменивает определенную сумму в национальной или иностранной валюте на эквивалентное количество другой валюты, предоставляемой второй стороной сделки, а затем, по истечении срока сделки, стороны производят обратный обмен валют (в соответствующем объеме) по заранее установленному курсу. Операции «валютный своп» Банка России используются для предоставления кредитным организациям рефинансирования в рублях.

Операции на открытом рынке - операции по купле-продаже государственных ценных бумаг между ЦБ РФ и кредитными организациями с целью снижения или увеличения объемов банковского кредитования.

Операции постоянного действия - операции предоставления и абсорбирования ликвидности по фиксированным процентным ставкам, проводимые Банком России.

Операция РЕПО - сделка, состоящая из двух частей: изначально одна сторона сделки продает ценные бумаги другой стороне, получая за них денежные средства, а затем, по истечении определенного срока, выкупает их обратно по заранее установленной цене. Операции РЕПО Банка России используются для предоставления кредитным организациям ликвидности в рублях в обмен на обеспечение в виде ценных бумаг.

Паспорт сделки - базовый документ валютного контроля, оформленный экспортером (импортером) в банке и содержащий сведения об экспортном (импортном) контракте, необходимые для осуществления этого контроля от имени банка экспортера (импортера) как агента валютного контроля.

Плавающая процентная ставка по операциям Банка России - процентная ставка, привязанная к уровню ключевой ставки Банка России. В случае принятия Советом директоров Банка России решения об изменении ключевой ставки с соответствующей даты по ранее предоставленным по плавающей ставке кредитам применяется процентная ставка, скорректированная на величину изменения ключевой ставки.

Перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика.

Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств.

Платежная услуга - услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода и услуга по приему платежей.

Платежный баланс - систематические записи всех платежей, поступающих в данную страну из-за границы, и ее денежных платежей другим странам в течение определенного периода, итог внешнеэкономических операций страны.

Потенциальный выпуск - совокупный уровень выпуска в экономике, который достигается при нормальной загрузке факторов производства при существующих ресурсных и институциональных ограничениях. Отражает объем продукции, который может быть произведен и реализован без создания предпосылок к изменению темпов роста цен. При этом уровень потенциального выпуска не связан с определенным уровнем инфляции, а лишь свидетельствует о наличии или отсутствии условий для ее ускорения или замедления.

Принципы кредитования - возвратность, срочность, платность, обеспечение, целевой характер использования, дифференцированность.

Разрыв выпуска - процентное отклонение ВВП от потенциального выпуска. Характеризует соотношение спроса и предложения, является агрегированным индикатором влияния факторов спроса на инфляцию. В случае превышения фактического выпуска над потенциальным (положительный разрыв выпуска) при прочих равных условиях ожидается формирование тенденции к ускорению темпов роста цен. Наличие отрицательного разрыва выпуска указывает на ожидаемое замедление темпов роста цен.

Расчетный центр - организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы.

Резиденты - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ, с местоположением в РФ, а также их филиалы и представительства, находящиеся за пределами РФ.

Режим плавающего валютного курса - в рамках данного режима курс национальной валюты формируется преимущественно под влиянием рыночных факторов, и его траектория не является предсказуемой. Центральный банк не устанавливает целевых ориентиров для уровня или изменения валютного курса. При этом допускается проведение центральным банком валютных интервенций для сглаживания чрезмерных колебаний валютного курса, не связанных с действием фундаментальных факторов.

Режим таргетирования инфляции - режим денежно-кредитной политики, при котором установлено, что главной целью центрального банка является обеспечение ценовой стабильности. В рамках данного режима устанавливается и объявляется количественная цель по инфляции, за достижение которой ответственен центральный банк. Обычно в рамках режима таргетирования инфляции воздействие денежно-кредитной политики на экономику осуществляется через процентные ставки. Решения принимаются в первую очередь на основе прогноза развития экономики и динамики инфляции. При этом важным элементом данного режима является практика регулярного разъяснения общественности принимаемых центральным банком решений, что обеспечивает подотчетность и информационную открытость центрального банка.

Рейтинг банка - оценка финансового состояния банка, отнесение его к классу, разряду или категории по определенным признакам.

Рестриктивная денежно-кредитная политика - разновидность денежно-кредитной политики, направленая на ограничение кредитных операций банков.

Рефинансирование - предоставление центральными банками кредитов кредитным организациям.

Свободные резервы кредитных организаций - включают остатки средств на корреспондентских счетах в валюте РФ и депозитных счетах кредитных организаций в Банке России, а также вложения кредитных организаций в облигации Банка России.

Средства на счетах расширенного правительства - средства на счетах в Банке России по учету средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов, государственных внебюджетных фондов и внебюджетных фондов субъектов РФ и местных органов власти.

Ссудный процент - стоимость (цена) кредита.

Структурный дефицит ликвидности банковского сектора - состояние банковского сектора, характеризующееся существованием устойчивой потребности у кредитных организаций в получении ликвидности посредством операций с Банком России. Обратная

ситуация - наличие устойчивой потребности у кредитных организаций в размещении средств в Банке России - представляет собой структурный профицит ликвидности.

Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики - процесс воздействия решений в области денежно-кредитной политики (в частности, решения центрального банка относительно изменения процентных ставок по своим операциям) на экономику в целом и прежде всего на ценовую динамику. Важнейшим каналом трансмиссии денежно-кредитной политики является процентный канал, действие которого основано на влиянии политики центрального банка на изменения процентных ставок, по которым субъекты экономики могут размещать и привлекать средства, а через них - на решения о потреблении, сбережении и инвестировании и, таким образом, на уровень совокупного спроса, экономическую активность и инфляцию.

Усреднение обязательных резервов - право кредитной организации на выполнение установленных Банком России нормативов обязательных резервов за счет поддержания доли обязательных резервов, равной коэффициенту усреднения, на корреспондентском счете в Банке России в среднем в течение установленного периода.

Чистый ввоз / вывоз капитала частным сектором - совокупное сальдо операций субъектов частного сектора с иностранными активами и обязательствами, отражаемых в финансовом счете платежного баланса.

Чистый кредит Банка России кредитным организациям - валовой кредит Банка России кредитным организациям за вычетом остатков средств на корреспондентских счетах в валюте РФ (включая усредненную величину обязательных резервов) и депозитных счетах кредитных организаций в Банке России, вложений кредитных организаций в облигации Банка России (по фиксированной на начало текущего года стоимости).

Широкая денежная масса (денежный агрегат М2Х) - включает все компоненты денежного агрегата М2 и депозиты в иностранной валюте резидентов РФ (организаций и физических лиц), размещенные в действующих кредитных организациях.

Филиалы и представительства кредитной организации - обособленные структурные подразделения, находящиеся вне места головной организации.

Финансовый рынок - рынок финансовых активов, форма организации движения денежных средств в экономике.

Формы кредита - классификация кредита по участникам кредитной сделки.

Экспансионистская денежно-кредитная политика - разновидность денежно-кредитной политики, направленной на расширение масштабов банковского кредитования.

Электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Эмиссионный банк - центральный банк, осуществляющий налично-денежную эмиссию и др. функции по регулированию экономики.

<< | >>
Источник: Николаева Т.П.. ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ: Учебно-практическое пособие. - М.,2014. - 292 с.. 2014

Еще по теме Глоссарий:

  1. ГЛОССАРИЙ
  2. ГЛОССАРИЙ
  3. Глоссарий
  4. ГЛОССАРИЙ
  5. Глоссарий.
  6. Глоссарий
  7. 7. ГЛОССАРИЙ
  8. ГЛОССАРИЙ
  9. Глоссарий
  10. Глоссарий к главе 1
  11. Глоссарий к главе 2
  12. Глоссарий к главе 3
  13. Глоссарий к главе 4
  14. Глоссарий к главе 5
  15. Глоссарий к главе 6
  16. Глоссарий к главе 7
  17. Глоссарий к главе 8
  18. Глоссарий к главе 9
  19. Глоссарий к главе 10
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -