17. 1 Понятие кредитной системы государства

Кредитная система - это совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организации и подходы к осуществлению кредитных операций.

В зависимости от строгости регламентации и лицензирования банковской деятельности выделяют два типа организации кредитного дела:

Специализированное кредитное дело, когда существует жесткая грань между операциями банков и парабанков, вводятся запреты и лимиты для банков по осуществлению квазибанковских операций и не разрешается осуществление классических банковских функций, то есть привлечение средств на расчетные счета и срочные вклады, предоставление ссуд на условиях платности, срочности и возвратности.

Универсальное кредитное дело, когда жесткого разделения между операциями банков и парабанков не существует.

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют два основных типа построения банковской системы:

одноуровневая;

двухуровневая.

Одноуровневая банковская система - преобладание горизонтальных связей между банками, унификация их операций и функций.

Двухуровневая банковская система — взаимоотношения в двух плоскостях: по горизонтали и по вертикали.

По вертикали — Центральный банк как руководящий, управляющий центр и остальные как низовые звенья. По горизонтали — отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями. Происходит разделение административных функций и операционных, связанных с обслуживанием предприятий. Центральный банк остается банком в полном смысле слова этого слова только для двух категорий клиентов — коммерческих и специализированных банков и правительственных структур и для него преобладающими становятся функции "банка банков" и управление деятельностью банковских учреждений в целях регулирования контроля за функционированием рынка кредитно-финансовых услуг. Понятие "банка банков" на практике означает, что все кассовые резервы концентрируются в Центральной банке и их поступление в хозяйственный оборот происходит посредством пополнения кассы коммерческих банков через учреждения Центрального банка. Все банки осуществляют безналичные расчеты через посредство Центрального, а в случае необходимости - получают кредиты Центрального банка.

В итоге и наличный, и безналичный обороты денежных средств концентрируются в Центральном банке и его учреждениях. В СССР преобладал одноуровневый принцип построения банковской системы с концентрацией кредитных операций в едином центре - Госбанке

СССР, его учреждениях и нескольких государственных

специализированных банках, осуществляющих по его поручению отдельные виды операций (Стройбанк, Внешторгбанк). При этом Госбанк осуществлял краткосрочное кредитование, Стройбанк - долгосрочное, Внешторгбанк- обслуживание внешнеторговых операций.

Иерархичность структуры составляющих кредитную систему элементов заключается в выделении центрального управляющего звена и низовых (функциональных) звеньев (табл. 17.1).

Таблица 17.1\r\n Иерархичность элементов кредитной системы!\r\nУровень кредитной системы1 Элементы кредитной системы1 Функции\r\n1 уровень Центральный банк: -центральный аппарат -региональные учреждения -центральный институт -сектора 2. 1.Организация денежного обращения и безналичных расчетов

Кредитно-расчетное обслуживание

У правление золото - валютными резервами

Денежно-кредитное регулирование

Реализация политики ЦБ среди институтов данного сектора\r\n2 уровень Коммерческие банки: -центральный аппарат -отделения - представительства -филиалы -дочерние фирмы Ком пле к с н о е кредитно- расчетное обслуживание клиентуры\r\n Специализированные банки:

-центральный аппарат

-отделения

-представительства

-филиалы

-дочерние фирмы Специализация на отдельных видах банковских услуг\r\n3 уровень Парабанковская система Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ)

-центральный аппарат

-филиалы

-представительства Предоставление специализированных видов кредитно- расчетных и финансовых услуг\r\n4 уровень - Почтово-сберегательные институты

центральный аппарат

отделения Кредитно-расчетное обслуживание населения\r\n

<< | >>

↑

Источник: Левин. Финансы и кредит. Учебное пособие. 2005. 2005

Еще по теме 17. 1 Понятие кредитной системы государства:

- Биржевая деятельность - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги, кредит, банки - Кредитование - Основы финансов - Финансовая математика - Финансовое право - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит -